Криптовалюта: моє особисте занурення у цифровий фінансовий світ

Ех, пам'ятаю, як вперше почув про цю нову "крипту" в 2016-му. Думав, чергова інтернет-розвага. А зараз? Я сиджу, пильно дивлюсь на графік Біткойна, який у 2024 році пробив позначку в 100,000 доларів, і кусаю лікті, що не купив його раніше.

Відмінно від традиційних грошей, які випускаються якимись мутними дядями в костюмах з центробанків, криптовалюти існують у цифровому вигляді і працюють на технології блокчейн. Ніяких банків, ніяких урядів - тільки ти і твої цифрові монети. Краса? Так. Страшно? Ще як.

Як ця чортівня взагалі працює?

Блокчейн - це як спільний зошит, де записані всі транзакції. Але замість одного бухгалтера копія цього зошита є у кожного учасника мережі. Спробуй підробити запис - тебе миттєво спіймають, тому що в інших записи інші.

Коли я відправляю крипту другу, відбувається приблизно таке:

1. Я створюю транзакцію у своєму гаманці
2. Підписую її своїм приватним ключем (типу цифрового підпису)
3. Інформація розлітається по мережі
4. Майнери або валідатори перевіряють, що я не жулик
5. Транзакція записується в блокчейн назавжди

Для досягнення згоди в мережі використовуються різні механізми:

• Proof of Work (PoW): майнери вирішують складні математичні задачі, спалюючи електрику. Біткойн працює саме так.
• Proof of Stake (PoS): валідатори блокують свої монети як заставу. Ефіріум у 2022 році перейшов на цю систему, щоб не спалювати стільки електрики.

Криптографія забезпечує безпеку через пару ключів - публічний (адреса гаманця) та приватний (доступ до грошей). Приватний ключ загублено - гроші тю-тю, шукай-свищи.

Види цієї цифрової заразы

Біткойн (BTC) - дідусь усіх криптовалют. Створений у 2009 році таємничим Сатоші Накамото. Ніхто не знає, хто це, але чоловік явно з мізками. Обмежений 21 мільйоном монет - дефіцит гарантований.

Ефіріум (ETH) - не просто валюта, а ціла платформа для створення децентралізованих додатків і смарт-контрактів. Як я зрозумів, це щось на зразок програмованих грошей - можна автоматично виконувати угоди за певних умов.

Стейблкоїни як USDT - прив'язані до долара. Зручна річ, коли все навколо стрибає як божевільне, а тобі потрібно зберегти вартість. Правда, я досі сумніваюся, що у них справді є всі ці долари на рахунках...

Альткоїни - все, що не Біткойн. XRP для банківських переказів, Cardano з їх науковим підходом, Solana з шаленою швидкістю. Їх тисячі, і більшість, швидше за все, кане в лету.

Мемні монети - Dogecoin, Shiba Inu та інші жарти, які раптом стали коштувати мільярди. Маск твітнув - ціна злетіла. Чисте безумство! Хоча знайомий підняв на них пристойну суму...

Плюси та мінуси цього цирку

Плюси:

• Ніхто не може заблокувати твій рахунок або заборонити транзакцію
• Доступна кожному з інтернетом
• Перекази дешевше, ніж у банках
• Міжнародні перекази за хвилини замість днів
• Приватність (відносна, але все ж)
• Захист від інфляції (для Біткойна, принаймні)
• Можливість серйозно заробити

Мінуси:

• Дикава волатильність - сьогодні ти багатий, завтра безхатченко
• Складно розібратися новачкам
• Втратив ключ - втратив гроші, і жодна служба підтримки не допоможе
• Майнінг їсть електрику як не в себе
• Регулятори то люблять крипту, то ненавидять
• Приймають її далеко не скрізь
• Ринок маніпулюється - кити рухають ціну як хочуть
• Мережі часто перевантажуються в моменти активності

Безпека - головний біль

Гаманець криптовалюти - це не реальний гаманець, а програма, яка зберігає приватні ключі. Є різні типи:

Гарячі гаманці (онлайн):

• Веб-кошельки на торгових платформах
• Мобільні додатки
• Програми для ПК

Холодні гаманці (офлайн):

• Апарати для зберігання криптовалюти типу Ledger
• Паперові гаманці ( застаріли, але працюють )
• Металеві пластини для зберігання ключів

Я сам починав з звичайного гаманця на популярній платформі, але після історій про зломи перейшов на апаратний. Так, він коштує грошей, але спокій дорожчий.

Правила безпеки, які я для себе вигадав:

• Складні паролі (я їх навіть записую на папір, зберігаю в сейфі)
• Двофакторна аутентифікація (тільки не СМС!)
• Резервні копії ключів/фраз відновлення
• Ніколи нікому не показувати приватні ключі
• Не тримати великі суми на біржах
• Перевіряти адреси перед відправкою

Друг попався на фішинг і втратив 2 ETH. З тих пір я параноїк у питаннях безпеки.

Регулювання: хто кого?

Регулятори по всьому світу ніяк не можуть визначитися, що робити з криптою. Десь її приймають (Ель-Сальвадор навіть зробив Біткойн офіційною валютою), десь забороняють.

Податки також всюди різні. Зазвичай криптовалюту вважають майном, а не валютою, і обкладають податком на приріст капіталу. Відстежувати всі транзакції для податкової - той ще геморой.

Що далі?

Інституційні інвестори заходять у крипту - BlackRock, Fidelity та інші фінансові гіганти створюють крипто-продукти. Центральні банки розробляють свої цифрові валюти (CBDC) - хочуть бути в тренді, але при цьому зберегти контроль.

Технології покращуються - вирішуються проблеми масштабування, енергоефективності, взаємодії між блокчейнами. З'являється все більше реальних застосувань, крім спекуляцій.

Я особисто вважаю, що крипта залишиться, але багато проектів зникнуть. Виживуть ті, хто вирішує реальні проблеми, а не просто створює хайп.

Криптовалюта - це революція у світі фінансів, але й дикий захід одночасно. Я ввійшов спочатку з цікавості, потім затягнуло. Було і злети, і падіння. Але це технологія майбутнього, в цьому я впевнений. Просто не треба вкладати все, що маєш. І вже точно не брати кредити на покупку крипти, як це зробив мій сусід у 2021-му. Бідолаха досі розплачується.