【Інвестиції】Гроші не слід «зберігати», а потрібно «змушувати працювати»... Про секрети «інвестицій» розповідає «економна господиня» ку-чан! | Навчання у майстра «грошей» | Moneyクリ Money в медіа, що корисні для інвестицій та фінансів
З'явилися механізми, які полегшують початок «інвестицій» для фізичних осіб, такі як NISA (система не оподатковуваних малих інвестицій) та iDeCo (індивідуальний план накопичення пенсії). Однак багато людей все ще можуть відчувати невпевненість, вважаючи, що інвестиції можуть бути складними або що вони можуть зазнати збитків...
Отже, у Ку-чан є досвід накопичення 10 мільйонів єн за 6 років, і вона активно працює не лише в блозі, а й у різних медіа як "економна людина, що економить час". Ми дізнаємося про її інвестиційні методи, які вона практикує зараз, а також про ключові моменти та налаштування, яких слід дотримуватися.
●Профіль Ку-чан●
Невмілий медсестра з浪費家 стала «економною господинею» після шлюбу. Вона скоротила витрати сімейного бюджету, прибрала в домі і вивчила фінанси, досягнувши за 6 років заощаджень у 10 мільйонів єн. Публікує поради з економії на SNS, таких як Instagram та YouTube. Живе з чоловіком і двома синами, всього четверо. Має 143 тисячі підписників в Instagram.
>>【Пої актив】"Економний" Ку-чан розповідає про секрети "Пої активу", як накопичувати без зусиль?
«Інвестиції пов'язані з активністю в соціальних мережах, під час падіння не дивитися» - стиль Гаку-чан
――У процесі заощадження ви почали звертати увагу на «збільшення грошей». Які інвестиції ви зараз здійснюєте?
Я інвестую в паєві інвестиційні фонди, використовуючи системи NISA та iDeCo для пенсійних заощаджень. Також трохи вкладаю в акції на внутрішньому ринку (окремі компанії). Я почав користуватися NISA приблизно 4 роки тому, ще з часів старої системи tsumitate NISA.
――Яка причина спробувати NISA?
Я спочатку почав інвестувати в iDeCo. Коли я став фрілансером, я був вражений високими податками і думав, як зменшити податкові витрати. Тоді я дізнався, що iDeCo дозволяє повністю відраховувати внески з оподатковуваного доходу, що є дуже ефективним для зменшення податків, і почав управляти своїми активами. Через деякий час я подумав: "Якщо це так, може, я також зможу скористатися системою NISA?" І відкрив рахунок NISA.
――Зараз, скільки грошей щомісяця ви вносимо в iDeCo та NISA, і які інструменти ви обираєте?
iDeCo становить 23000 єн, а NISA - трохи більше 70000 єн на місяць. Щодо NISA, раніше це було 50000 єн, але нещодавно я збільшив це приблизно на 20000 єн. Обидва варіанти - це інвестиційні фонди, що орієнтуються на глобальні акції, а також інвестиційний фонд, що має на меті слідувати за індексом S&P500, який є представником США.
――Чому ви вирішили обрати ці 2 бренди?
Я інвестував, враховуючи популярні рейтинги та перевіряючи регіони для інвестування. Оскільки частка американських акцій висока, я думаю, що якщо Сполучені Штати підуть в рецесію, це також вплине на Японію... У такому випадку, мабуть, немає альтернативи. Я вже кілька разів пережив крахи після початку інвестування та управління активами, але на даний момент мої інвестиції зросли, тому я радий, що інвестував.
――Чи не хвилювалися ви під час падіння?
Коли ціни на акції падають, я намагаюся не дивитися. В основному я накопичую їх на «пенсійні витрати», тому намагаюся заспокоїтися. Немає сенсу продавати на короткий термін.
――Чи використовуєте ви NISA для «поі активності»?
Це робиться! Деякі брокерські компанії дозволяють накопичувати кошти за допомогою кредитних карток, тому людям, які планують почати NISA, варто зосередити увагу на економічній зоні. Перш ніж вирішити, які бали ви хочете накопичити, вам, напевно, слід також вибрати брокерську компанію та кредитну картку.
Обирайте акції за принципом «те, що подобається дітям», та використовуйте привілеї акціонерів
――Які акції ви тримаєте в країні?
Я маю акції японської компанії McDonald's Holdings (2702) та Tridor Holdings (3397), яка управляє ресторанами Marugame Seimen, з метою отримання акціонерних привілеїв. Я вибрав ці дві компанії, тому що це заклади, які подобаються моїм дітям, і ми часто їх відвідуємо. Особливо молодший син дуже любить локшину в Marugame Seimen (сміється). Тому я придбав акції Tridor Holdings. Якраз у той час, коли з'явилася новина про зниження прибутків, акції впали в ціні, і я скористався цією можливістю для покупки. Через деякий час після цього ціна акцій зросла, тож я вважаю, що вчасно купив.
――В якому співвідношенні ви визначаєте суму інвестицій у вашому бюджету?
У нашій родині ми з чоловіком маємо окремі гаманці і визначили, хто за що відповідає. Я в основному відповідаю за заощадження, тому ми вирішили, що з моїх доходів, після витрат на життя, я залишаю певну суму.
――Чому ви вирішили збільшити суму NISA?
Протягом останніх 6 років я маю досвід накопичення 10 мільйонів єн, але я просто накопичував їх у готівці, не інвестуючи. Я почав вважати, що зберігати ці кошти в банку - це марно. Я захотів, щоб гроші працювали на мене, і тому вирішив збільшити суму інвестицій, щоб почати використовувати свої заощадження.
Якщо розглядати дохідність дивідендів акцій, то наразі у McDonald's вона становить близько 0,95%. Зараз процентна ставка на звичайних банківських депозитах становить максимум 0,2%, тому інвестиції в акції з точки зору дивідендів є більш вигідними в довгостроковій перспективі, ніж зберігання грошей у банку. Я думаю, що якщо врахувати привілеї для акціонерів, це буде ще більш вигідно. Звичайно, потрібно мати в готівці приблизно піврічний запас грошей на життя та кошти для навчання, які, ймовірно, знадобляться найближчим часом, але я вважаю, що тримати гроші, які будуть використані в майбутньому, в банку - це марно.
Вивчаючи знання про гроші, ви обов'язково отримаєте користь для себе
――Існують речі, які ви вирішили, що ніколи не будете робити при інвестуванні, або правила, які ви наклали на себе?
Я намагаюся не піддаватися розмовам про те, що можна заробити багато за короткий проміжок часу. Я вважаю, що таких легких можливостей не існує, тому обираю те, що можна використовувати протягом тривалого часу. Сподіваюсь, що це принесе трохи більше, ніж зберігання в банку.
Це те, про що я говорив днями своїм підписникам у соцмережах: приблизно в 2000 році вартість набору з меню в McDonald's становила 500 єн, а одноденний квиток у Disneyland — близько 5,200 єн. Але якщо тоді відкласти 5,200 єн, а тепер, через 25 років, вирішити відвідати Disneyland, то вже за 5,200 єн не потрапити. Вартість грошей, які ви зберігаєте в банку, знижується через інфляцію.
Якщо ви зберігали гроші на звичайному банківському рахунку, то не зможете впоратися з інфляцією, і гроші не зростуть, але якщо ви інвестуєте, гроші також зростатимуть. Одноденний квиток у Діснейленд, який колись коштував 5,200 єн, тепер коштує близько 10,000 єн. Якщо б ви вклали ті 5,200 єн не в заощадження, а в інвестиції, вони могли б зрости. Я вважаю, що «дозволити грошам працювати на вас» означає, що разом із зростанням економіки та компаній, зростатимуть і ваші гроші, тому, можливо, краще зберігати гроші не на банківському рахунку, а на брокерському рахунку.
――Було б добре, якби в Японії була можливість навчитися про гроші.
Коли йдеться про інвестиції, багато людей, які не мають досвіду, можуть уявити їх як щось, що роблять лише "багатії" або "страшні речі". Я також думав, що акції можуть купувати лише деякі люди, перш ніж сам почав інвестувати, і зовсім не знав, що таке інвестиційні фонди.
Але коли я почав вивчати, я зрозумів, що, якщо я подружуся з грошима, це принесе мені багато переваг. Я вважаю, що краще вивчати, ніж залишатися в невіданні. Від цієї думки я також отримав сертифікат фінансового планувальника. Коли я уявляю, як буде виглядати моє життя в майбутньому, це стає цікаво і захоплююче.
Я намагаюся щодня ділитися своїм досвідом інвестування з дітьми. Я планую сказати старшій дитині, що після закінчення школи їй слід відкрити рахунок NISA і почати інвестувати, нехай і поступово.
Також я намагаюся не лише навчати інвестиціям, а й розповідати про використання грошей у повсякденному житті. У нашій сім'ї є система кишенькових грошей, і способи їх використання різняться в залежності від характеру дітей, але я вважаю, що з досвіду, включаючи невдачі, вони вчаться діяти далі. Також я активно обговорюю витрати на освіту і ділюсь інформацією, і при виборі школи для старшої дитини ми ухвалили остаточне рішення, обговоривши всі витрати на навчання та репетиторів під час вступу до старшої школи. Я сподіваюся, що через різноманітний досвід вони навчаться, як збільшувати свої фінансові знання та вміння їх використовувати.
――Monex Securities має брендову візію «Інвестуйте в те, що важливо». Скажіть, будь ласка, що для вас є «важливим».
Моє гасло – «жити весело». Є люди, які щасливі і без грошей, але я вважаю, що краще мати їх. Коли є гроші, зникає тривога, і хочеться весело зустрічати старість.
Насправді, зараз я використовую накоплені бали з Poikatsu. Перед тим, як розпочати інвестування, я подумав: "Спробую спочатку, що це таке", і почав, але прибуток від управління становить 29,3%, що досить добре. Я маю намір накопичити ці бали до 1 мільйона єн і моя теперішня мета - "поїхати в закордонну подорож з сім'єю"!
Інтерв'ю та текст / Юкі Кавагучі
Планування та редагування / Редакція Manekuri (Кьоко Фудзімура, Генкьо Сайдзьо)
Зйомка / Сакіко Вада
※Це інтерв'ю було проведено 3 липня 2025 року.
※Цей зміст є особистою точкою зору на основі досвіду і не відображає думку нашої компанії.
※Остаточне рішення щодо інвестицій, будь ласка, приймайте на свій розсуд і відповідальність.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
【Інвестиції】Гроші не слід «зберігати», а потрібно «змушувати працювати»... Про секрети «інвестицій» розповідає «економна господиня» ку-чан! | Навчання у майстра «грошей» | Moneyクリ Money в медіа, що корисні для інвестицій та фінансів
З'явилися механізми, які полегшують початок «інвестицій» для фізичних осіб, такі як NISA (система не оподатковуваних малих інвестицій) та iDeCo (індивідуальний план накопичення пенсії). Однак багато людей все ще можуть відчувати невпевненість, вважаючи, що інвестиції можуть бути складними або що вони можуть зазнати збитків...
Отже, у Ку-чан є досвід накопичення 10 мільйонів єн за 6 років, і вона активно працює не лише в блозі, а й у різних медіа як "економна людина, що економить час". Ми дізнаємося про її інвестиційні методи, які вона практикує зараз, а також про ключові моменти та налаштування, яких слід дотримуватися.
●Профіль Ку-чан●
Невмілий медсестра з浪費家 стала «економною господинею» після шлюбу. Вона скоротила витрати сімейного бюджету, прибрала в домі і вивчила фінанси, досягнувши за 6 років заощаджень у 10 мільйонів єн. Публікує поради з економії на SNS, таких як Instagram та YouTube. Живе з чоловіком і двома синами, всього четверо. Має 143 тисячі підписників в Instagram.
>>【Пої актив】"Економний" Ку-чан розповідає про секрети "Пої активу", як накопичувати без зусиль?
«Інвестиції пов'язані з активністю в соціальних мережах, під час падіння не дивитися» - стиль Гаку-чан
Я інвестую в паєві інвестиційні фонди, використовуючи системи NISA та iDeCo для пенсійних заощаджень. Також трохи вкладаю в акції на внутрішньому ринку (окремі компанії). Я почав користуватися NISA приблизно 4 роки тому, ще з часів старої системи tsumitate NISA.
――Яка причина спробувати NISA?
Я спочатку почав інвестувати в iDeCo. Коли я став фрілансером, я був вражений високими податками і думав, як зменшити податкові витрати. Тоді я дізнався, що iDeCo дозволяє повністю відраховувати внески з оподатковуваного доходу, що є дуже ефективним для зменшення податків, і почав управляти своїми активами. Через деякий час я подумав: "Якщо це так, може, я також зможу скористатися системою NISA?" І відкрив рахунок NISA.
――Зараз, скільки грошей щомісяця ви вносимо в iDeCo та NISA, і які інструменти ви обираєте?
iDeCo становить 23000 єн, а NISA - трохи більше 70000 єн на місяць. Щодо NISA, раніше це було 50000 єн, але нещодавно я збільшив це приблизно на 20000 єн. Обидва варіанти - це інвестиційні фонди, що орієнтуються на глобальні акції, а також інвестиційний фонд, що має на меті слідувати за індексом S&P500, який є представником США.
――Чому ви вирішили обрати ці 2 бренди?
Я інвестував, враховуючи популярні рейтинги та перевіряючи регіони для інвестування. Оскільки частка американських акцій висока, я думаю, що якщо Сполучені Штати підуть в рецесію, це також вплине на Японію... У такому випадку, мабуть, немає альтернативи. Я вже кілька разів пережив крахи після початку інвестування та управління активами, але на даний момент мої інвестиції зросли, тому я радий, що інвестував.
――Чи не хвилювалися ви під час падіння?
Коли ціни на акції падають, я намагаюся не дивитися. В основному я накопичую їх на «пенсійні витрати», тому намагаюся заспокоїтися. Немає сенсу продавати на короткий термін.
――Чи використовуєте ви NISA для «поі активності»?
Це робиться! Деякі брокерські компанії дозволяють накопичувати кошти за допомогою кредитних карток, тому людям, які планують почати NISA, варто зосередити увагу на економічній зоні. Перш ніж вирішити, які бали ви хочете накопичити, вам, напевно, слід також вибрати брокерську компанію та кредитну картку.
Обирайте акції за принципом «те, що подобається дітям», та використовуйте привілеї акціонерів
Я маю акції японської компанії McDonald's Holdings (2702) та Tridor Holdings (3397), яка управляє ресторанами Marugame Seimen, з метою отримання акціонерних привілеїв. Я вибрав ці дві компанії, тому що це заклади, які подобаються моїм дітям, і ми часто їх відвідуємо. Особливо молодший син дуже любить локшину в Marugame Seimen (сміється). Тому я придбав акції Tridor Holdings. Якраз у той час, коли з'явилася новина про зниження прибутків, акції впали в ціні, і я скористався цією можливістю для покупки. Через деякий час після цього ціна акцій зросла, тож я вважаю, що вчасно купив.
――В якому співвідношенні ви визначаєте суму інвестицій у вашому бюджету?
У нашій родині ми з чоловіком маємо окремі гаманці і визначили, хто за що відповідає. Я в основному відповідаю за заощадження, тому ми вирішили, що з моїх доходів, після витрат на життя, я залишаю певну суму.
――Чому ви вирішили збільшити суму NISA?
Протягом останніх 6 років я маю досвід накопичення 10 мільйонів єн, але я просто накопичував їх у готівці, не інвестуючи. Я почав вважати, що зберігати ці кошти в банку - це марно. Я захотів, щоб гроші працювали на мене, і тому вирішив збільшити суму інвестицій, щоб почати використовувати свої заощадження.
Якщо розглядати дохідність дивідендів акцій, то наразі у McDonald's вона становить близько 0,95%. Зараз процентна ставка на звичайних банківських депозитах становить максимум 0,2%, тому інвестиції в акції з точки зору дивідендів є більш вигідними в довгостроковій перспективі, ніж зберігання грошей у банку. Я думаю, що якщо врахувати привілеї для акціонерів, це буде ще більш вигідно. Звичайно, потрібно мати в готівці приблизно піврічний запас грошей на життя та кошти для навчання, які, ймовірно, знадобляться найближчим часом, але я вважаю, що тримати гроші, які будуть використані в майбутньому, в банку - це марно.
Вивчаючи знання про гроші, ви обов'язково отримаєте користь для себе
Я намагаюся не піддаватися розмовам про те, що можна заробити багато за короткий проміжок часу. Я вважаю, що таких легких можливостей не існує, тому обираю те, що можна використовувати протягом тривалого часу. Сподіваюсь, що це принесе трохи більше, ніж зберігання в банку.
Це те, про що я говорив днями своїм підписникам у соцмережах: приблизно в 2000 році вартість набору з меню в McDonald's становила 500 єн, а одноденний квиток у Disneyland — близько 5,200 єн. Але якщо тоді відкласти 5,200 єн, а тепер, через 25 років, вирішити відвідати Disneyland, то вже за 5,200 єн не потрапити. Вартість грошей, які ви зберігаєте в банку, знижується через інфляцію.
Якщо ви зберігали гроші на звичайному банківському рахунку, то не зможете впоратися з інфляцією, і гроші не зростуть, але якщо ви інвестуєте, гроші також зростатимуть. Одноденний квиток у Діснейленд, який колись коштував 5,200 єн, тепер коштує близько 10,000 єн. Якщо б ви вклали ті 5,200 єн не в заощадження, а в інвестиції, вони могли б зрости. Я вважаю, що «дозволити грошам працювати на вас» означає, що разом із зростанням економіки та компаній, зростатимуть і ваші гроші, тому, можливо, краще зберігати гроші не на банківському рахунку, а на брокерському рахунку.
――Було б добре, якби в Японії була можливість навчитися про гроші.
Коли йдеться про інвестиції, багато людей, які не мають досвіду, можуть уявити їх як щось, що роблять лише "багатії" або "страшні речі". Я також думав, що акції можуть купувати лише деякі люди, перш ніж сам почав інвестувати, і зовсім не знав, що таке інвестиційні фонди.
Але коли я почав вивчати, я зрозумів, що, якщо я подружуся з грошима, це принесе мені багато переваг. Я вважаю, що краще вивчати, ніж залишатися в невіданні. Від цієї думки я також отримав сертифікат фінансового планувальника. Коли я уявляю, як буде виглядати моє життя в майбутньому, це стає цікаво і захоплююче.
Я намагаюся щодня ділитися своїм досвідом інвестування з дітьми. Я планую сказати старшій дитині, що після закінчення школи їй слід відкрити рахунок NISA і почати інвестувати, нехай і поступово.
Також я намагаюся не лише навчати інвестиціям, а й розповідати про використання грошей у повсякденному житті. У нашій сім'ї є система кишенькових грошей, і способи їх використання різняться в залежності від характеру дітей, але я вважаю, що з досвіду, включаючи невдачі, вони вчаться діяти далі. Також я активно обговорюю витрати на освіту і ділюсь інформацією, і при виборі школи для старшої дитини ми ухвалили остаточне рішення, обговоривши всі витрати на навчання та репетиторів під час вступу до старшої школи. Я сподіваюся, що через різноманітний досвід вони навчаться, як збільшувати свої фінансові знання та вміння їх використовувати.
――Monex Securities має брендову візію «Інвестуйте в те, що важливо». Скажіть, будь ласка, що для вас є «важливим».
Моє гасло – «жити весело». Є люди, які щасливі і без грошей, але я вважаю, що краще мати їх. Коли є гроші, зникає тривога, і хочеться весело зустрічати старість.
Насправді, зараз я використовую накоплені бали з Poikatsu. Перед тим, як розпочати інвестування, я подумав: "Спробую спочатку, що це таке", і почав, але прибуток від управління становить 29,3%, що досить добре. Я маю намір накопичити ці бали до 1 мільйона єн і моя теперішня мета - "поїхати в закордонну подорож з сім'єю"!
Інтерв'ю та текст / Юкі Кавагучі
Планування та редагування / Редакція Manekuri (Кьоко Фудзімура, Генкьо Сайдзьо)
Зйомка / Сакіко Вада
※Це інтерв'ю було проведено 3 липня 2025 року.
※Цей зміст є особистою точкою зору на основі досвіду і не відображає думку нашої компанії.
※Остаточне рішення щодо інвестицій, будь ласка, приймайте на свій розсуд і відповідальність.