Німеччина розправляється з фондами hawala (Hawala), заявляючи, що вони були використані відмивачами грошей та ісламськими фінансистами-терористами. Що таке Хавала? Чим вона відрізняється від криптовалюти?
Що таке Hawala (Hawala)?
Hawala - це розподілена мережа грошових переказів, яка працює особливо в районах, де банківська система недостатньо розвинена або потік капіталу обмежений. Вона спирається в першу чергу на довіру і відносини, а неформальні фінансові інститути добре відомі в багатьох неформальних системах передачі вартості.
Наприклад, чоловік, який живе в Берліні, (A) хоче відправити 10 000 євро своєму батькові (B) в Пакистані. За допомогою сарафанного радіо він знайшов посередника в німецькому місті, наприклад, (Hawaladar A), власника магазину мобільних телефонів, і передав йому готівку. Посередник, так званий (Hawaladar) хаварада, надавав батькові в Пакистані пароль і доручав своєму пакистанському колезі (Hawaladar B) заплатити гроші після того, як батько пред'явить пароль.
Цей тип переказу недорогий, швидкий і, як правило, не пов'язаний з великою кількістю проблем. Торгово-промислова палата Хавала збирає авансові збори або заробляє гроші за допомогою обмінних курсів. Вони балансують на своїх рахунках, коли гроші переказуються назад до Німеччини, або шляхом надсилання товарів і готівки, або за допомогою інших операцій. Клієнти не мають доступу до правосуддя, а це означає, що система значною мірою побудована на репутації та страху помсти з боку клієнтів-злочинців.
Чи регулюється Хавала?
Деякі країни, такі як Об'єднані Арабські Емірати, Великобританія та Сполучені Штати, шукають способи взяти їх під регуляторний контроль, але з неоднозначними результатами. Хавала все ще є незаконною в Німеччині, але навіть уряд визнає, що іноді закриває на це очі.
Оскільки Hawala може використовуватися як легально для надсилання грошей, так ( наприклад, як робітники-мігранти, які надсилають гроші додому, ) нею також можуть зловживати злочинні організації, такі як відмивання грошей або незаконні транзакції.
За оцінками німецької влади на 2019 рік, через глобальну неофіційну систему фінансових переказів щорічно проходить близько $200 млрд, повідомляє Bloomberg. Для порівняння, за даними Світового банку, грошові перекази до країн з низьким і середнім рівнем доходу того року були офіційно зафіксовані на рівні $548 млрд.
Біргіт Родольф, чиновник Федерального управління фінансового нагляду Німеччини, сказала, що сума переказів Hawala в Німеччину і з Німеччини дуже висока!
У Сполучених Штатах оператори повинні зареєструватися в департаменті Міністерства фінансів, щоб дотримуватися нормативних правил, а також законів штату. У Німеччині є тисячі агентів Western Union, MoneyGram та інших платіжних компаній, але грошові перекази Hawala заборонені в Німеччині, оскільки їх користувачів неможливо ідентифікувати.
Але наплив біженців підігрів попит на неофіційні платіжні послуги, оскільки деякі сім'ї походять з країн, які перебувають під західними санкціями. Більшість їхніх країн мають труднощі з доступом до офіційної фінансової системи, що робить грошові перекази дорожчими або навіть ніде їх не можна знайти. Навіть уряд Німеччини заявляє, що дозволяє одержувачам афганської допомоги використовувати хавалу, коли це єдиний спосіб врятувати життя або реалізувати особливо важливі програми.
Нещодавно в Німеччині розправилися зі злочинцями з Хавали
В ідеальному світі, каже Родольф, гуманітарні агенції або Організація Об'єднаних Націй подумали б про те, як створити власних постачальників послуг з виплати допомоги. Вона розповіла, що грошовими переказами хавала користувалися злочинці, які часто наживалися за рахунок біженців.
У нещодавньому прикладі поліція землі Баварія минулого року заарештувала кількох членів банди, яка надавала кошти на хавалу та заробила десятки тисяч євро, контрабандою переправляючи сирійців до Німеччини у зв'язку з двома викраденнями.
У 2021 році суд у Дюссельдорфі засудив п'ятьох чоловіків до чотирьох років і двох місяців ув'язнення. Судові документи свідчать, що вони обробили понад 150 мільйонів євро для великих клієнтів, а також сирійських біженців. Організатором банди є ювелір, який заробляє щонайменше 1,44 мільйона євро комісійних.
Криптовалюта є цифровою версією Hawala
Війна, тероризм і торгівля наркотиками широко поширені і є причинами, через які банки і платіжні компанії вийшли з цих сфер. З більшістю платежів є проблеми.
Криптовалюти, такі як Hawala, пропонують альтернативні методи грошових переказів у багатьох регіонах зі слабкими або обмеженими фінансовими системами. З розвитком технології блокчейн криптовалюти, такі як Bitcoin і USDT, почали грати роль сучасних цифрових версій «Хавали», особливо в країнах, які стикаються з інфляцією, контролем за рухом капіталу або фінансовими санкціями. Наприклад, люди в таких країнах, як Венесуела або Ліван, отримують міжнародні грошові перекази від родичів і друзів через криптовалюти, які потім конвертуються в місцеві валюти.
Подібно до традиційної Хавали, криптовалютні перекази можуть обійти традиційні фінансові установи та є швидкими та низькими комісіями через кордони. Однак, на відміну від Hawala, криптовалютна система не вимагає посередників і є дуже прозорою, а блокчейн може відстежувати потік коштів, хоча особистість користувача може залишатися анонімною. Це також призвело до того, що уряди поступово посилили регулювання криптовалют, щоб вони не стали інструментом відмивання грошей. Тим не менш, і Hawala, і криптовалюти відображають реальний глобальний попит і проблеми з децентралізованими інструментами грошових переказів.
Ця стаття Грошові перекази рятують життя чи інструмент для відмивання грошей? Розмита зона між Hawala і криптовалютами вперше з'явилася в Chain News ABMedia.
Переглянути оригінал
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Грошові перекази рятують життя чи інструменти для відмивання грошей? Хавала і нечітка зона криптовалют
Німеччина розправляється з фондами hawala (Hawala), заявляючи, що вони були використані відмивачами грошей та ісламськими фінансистами-терористами. Що таке Хавала? Чим вона відрізняється від криптовалюти?
Що таке Hawala (Hawala)?
Hawala - це розподілена мережа грошових переказів, яка працює особливо в районах, де банківська система недостатньо розвинена або потік капіталу обмежений. Вона спирається в першу чергу на довіру і відносини, а неформальні фінансові інститути добре відомі в багатьох неформальних системах передачі вартості.
Наприклад, чоловік, який живе в Берліні, (A) хоче відправити 10 000 євро своєму батькові (B) в Пакистані. За допомогою сарафанного радіо він знайшов посередника в німецькому місті, наприклад, (Hawaladar A), власника магазину мобільних телефонів, і передав йому готівку. Посередник, так званий (Hawaladar) хаварада, надавав батькові в Пакистані пароль і доручав своєму пакистанському колезі (Hawaladar B) заплатити гроші після того, як батько пред'явить пароль.
Цей тип переказу недорогий, швидкий і, як правило, не пов'язаний з великою кількістю проблем. Торгово-промислова палата Хавала збирає авансові збори або заробляє гроші за допомогою обмінних курсів. Вони балансують на своїх рахунках, коли гроші переказуються назад до Німеччини, або шляхом надсилання товарів і готівки, або за допомогою інших операцій. Клієнти не мають доступу до правосуддя, а це означає, що система значною мірою побудована на репутації та страху помсти з боку клієнтів-злочинців.
Чи регулюється Хавала?
Деякі країни, такі як Об'єднані Арабські Емірати, Великобританія та Сполучені Штати, шукають способи взяти їх під регуляторний контроль, але з неоднозначними результатами. Хавала все ще є незаконною в Німеччині, але навіть уряд визнає, що іноді закриває на це очі.
Оскільки Hawala може використовуватися як легально для надсилання грошей, так ( наприклад, як робітники-мігранти, які надсилають гроші додому, ) нею також можуть зловживати злочинні організації, такі як відмивання грошей або незаконні транзакції.
За оцінками німецької влади на 2019 рік, через глобальну неофіційну систему фінансових переказів щорічно проходить близько $200 млрд, повідомляє Bloomberg. Для порівняння, за даними Світового банку, грошові перекази до країн з низьким і середнім рівнем доходу того року були офіційно зафіксовані на рівні $548 млрд.
Біргіт Родольф, чиновник Федерального управління фінансового нагляду Німеччини, сказала, що сума переказів Hawala в Німеччину і з Німеччини дуже висока!
У Сполучених Штатах оператори повинні зареєструватися в департаменті Міністерства фінансів, щоб дотримуватися нормативних правил, а також законів штату. У Німеччині є тисячі агентів Western Union, MoneyGram та інших платіжних компаній, але грошові перекази Hawala заборонені в Німеччині, оскільки їх користувачів неможливо ідентифікувати.
Але наплив біженців підігрів попит на неофіційні платіжні послуги, оскільки деякі сім'ї походять з країн, які перебувають під західними санкціями. Більшість їхніх країн мають труднощі з доступом до офіційної фінансової системи, що робить грошові перекази дорожчими або навіть ніде їх не можна знайти. Навіть уряд Німеччини заявляє, що дозволяє одержувачам афганської допомоги використовувати хавалу, коли це єдиний спосіб врятувати життя або реалізувати особливо важливі програми.
Нещодавно в Німеччині розправилися зі злочинцями з Хавали
В ідеальному світі, каже Родольф, гуманітарні агенції або Організація Об'єднаних Націй подумали б про те, як створити власних постачальників послуг з виплати допомоги. Вона розповіла, що грошовими переказами хавала користувалися злочинці, які часто наживалися за рахунок біженців.
У нещодавньому прикладі поліція землі Баварія минулого року заарештувала кількох членів банди, яка надавала кошти на хавалу та заробила десятки тисяч євро, контрабандою переправляючи сирійців до Німеччини у зв'язку з двома викраденнями.
У 2021 році суд у Дюссельдорфі засудив п'ятьох чоловіків до чотирьох років і двох місяців ув'язнення. Судові документи свідчать, що вони обробили понад 150 мільйонів євро для великих клієнтів, а також сирійських біженців. Організатором банди є ювелір, який заробляє щонайменше 1,44 мільйона євро комісійних.
Криптовалюта є цифровою версією Hawala
Війна, тероризм і торгівля наркотиками широко поширені і є причинами, через які банки і платіжні компанії вийшли з цих сфер. З більшістю платежів є проблеми.
Криптовалюти, такі як Hawala, пропонують альтернативні методи грошових переказів у багатьох регіонах зі слабкими або обмеженими фінансовими системами. З розвитком технології блокчейн криптовалюти, такі як Bitcoin і USDT, почали грати роль сучасних цифрових версій «Хавали», особливо в країнах, які стикаються з інфляцією, контролем за рухом капіталу або фінансовими санкціями. Наприклад, люди в таких країнах, як Венесуела або Ліван, отримують міжнародні грошові перекази від родичів і друзів через криптовалюти, які потім конвертуються в місцеві валюти.
Подібно до традиційної Хавали, криптовалютні перекази можуть обійти традиційні фінансові установи та є швидкими та низькими комісіями через кордони. Однак, на відміну від Hawala, криптовалютна система не вимагає посередників і є дуже прозорою, а блокчейн може відстежувати потік коштів, хоча особистість користувача може залишатися анонімною. Це також призвело до того, що уряди поступово посилили регулювання криптовалют, щоб вони не стали інструментом відмивання грошей. Тим не менш, і Hawala, і криптовалюти відображають реальний глобальний попит і проблеми з децентралізованими інструментами грошових переказів.
Ця стаття Грошові перекази рятують життя чи інструмент для відмивання грошей? Розмита зона між Hawala і криптовалютами вперше з'явилася в Chain News ABMedia.