Дозволити клієнтам безпосередньо купувати криптоактиви у банківському програмному забезпеченні, SoFi створює банківську історію?

Фінансовий технологічний гігант SoFi Technologies (биржовий код: SOFI) офіційно оголосив, що став першою національною ліцензованою банківською установою в США, яка надає роздрібним клієнтам послугу прямої торгівлі криптоактивами в додатку. Цей сміливий крок не лише руйнує бар'єри між традиційними банками та цифровими активами, але й передвіщає нову еру популяризації криптоактивів, що ведеться регуляторними органами.

Революція фінансових послуг

11 листопада 2025 року за американським часом SoFi офіційно запустила нову платформу під назвою “SoFi Crypto”. Завдяки цій послузі величезна база користувачів SoFi, що налічує 12,6 мільйонів, зможе безпосередньо купувати, продавати та зберігати різні основні криптоактиви, включаючи біткоїн (BTC), ефіріум (ETH) та Солану (SOL), у своєму звичному банківському додатку. Це знаменує собою те, що криптоактиви більше не є альтернативними інвестиціями, що перебувають поза основною фінансовою системою, а інтегруються в єдиний “універсальний фінансовий магазин”, що поєднує заощадження, чеки, кредити та інвестиції.

Генеральний директор SoFi Ентоні Ното (Anthony Noto) не зміг стримати своєї радості під час інтерв'ю: “Сьогодні знаменує ключовий момент перетворення банківської справи та криптоактивів в одному додатку. Надати нашим членам безпечний, регульований шлях, щоб вони могли увійти в майбутнє монет, є надзвичайно важливим.”

Згідно з планом SoFi, ця послуга буде впроваджена поетапно, починаючи з 11 листопада для певних користувачів, і очікується, що до кінця 2025 року вона охопить усіх членів. Цей крок має на меті забезпечити стабільність платформи та якість обслуговування користувачів, а також є обережним тестуванням реакції ринку. На відміну від інших фінансових технологічних компаній чи бірж, які надають лише послуги криптоактивів, клієнти SoFi можуть керувати своїми щоденними фінансами та інвестиціями в цифрові активи в одному інтерфейсі, що є небаченим досвідом.

SoFi цього разу змогла створити історію, за що відповідає драматичний зворот у регуляторному середовищі США. Насправді, SoFi не вперше залучена у сферу шифрування. Ще в 2019 році вона вже пропонувала подібні послуги через співпрацю з третьою стороною. Однак у 2023 році, щоб отримати цінну національну банківську ліцензію, SoFi, під час зростаючого регуляторного контролю з боку уряду Байдена щодо сфери криптоактивів, була змушена призупинити всі послуги з цифрових активів.

Ното прямо заявив: “Протягом останніх двох років у нас існувала прогалина в наших послугах, а саме – криптоактиви. Як банк, нам не дозволяється займатися купівлею, продажем і утриманням криптоактивів, це не дозволено.”

Однак, з урахуванням зміни політичного ландшафту в США у 2025 році, регуляторні важелі починають хитатися в інший бік. В умовах «хвилі дерегуляції» під керівництвом президента Трампа, Управління контролера валюти США (OCC) та Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) раніше цього року опублікували ключові документи для роз'яснення. Ці документи чітко вказують, що банки, які отримали національну ліцензію, можуть легально надавати послуги з управління, торгівлі та розрахунків з криптоактивами.

Ця зміна політики, особливо роз'яснюючий лист, опублікований OCC, усунула найбільші юридичні бар'єри для таких установ, як SoFi, дозволяючи їм безпосередньо працювати з клієнтськими криптоактивами, без необхідності покладатися на третіх осіб. Ното чітко підсумував: “SoFi з банку, який не міг пропонувати крипто продукти, раптово стала компанією з найкращими ліцензіями для надання цих послуг.”

Банківська довіра

Серед багатьох криптоактиви торгових платформ, SoFi намагається залучити користувачів своєю унікальною “банківською довірою”. Як установа, що має повну національну банківську ліцензію, крипто послуги SoFi підлягають такій же суворій регуляції, вимогам до капіталу та перевірці відповідності, як і традиційні банківські продукти (такі як чеки, заощадження та кредити).

Це вкрай важливо для інвесторів, які шукають відчуття безпеки. Внутрішнє дослідження, проведене SoFi, показало, що до 60% існуючих власників криптоактивів вказали, що вони більше схильні здійснювати угоди через ліцензований банк, а не через традиційні криптовалютні біржі. Після численних закриттів бірж і інцидентів із безпекою довіра інвесторів переходить до більш авторитетних органів, що відповідають вимогам.

SoFi додатково підкреслила переваги безпеки коштів на своїй платформі. Кошти, які користувачі використовують для купівлі криптоактивів, походять безпосередньо з їх банківського рахунку, відкритого в SoFi, який застрахований FDIC (страхування депозитів покриває до 2 мільйонів доларів). Ното пояснив: “Коли ваші кошти не використовуються для інвестицій, вони зберігаються на застрахованому рахунку, який може приносити відсотки, а не просто лежать на балансі активів якоїсь біржі.” Ця модель не лише забезпечує захист і прибуток для коштів користувачів, але й значно знижує ризик контрагента.

Амбіції SoFi, безумовно, не обмежуються лише створенням платформи для торгівлі криптоактивами. Запущена послуга є лише першим кроком у її грандіозній “всеосяжній стратегії блокчейн”. Ното вважає блокчейн і криптоактиви технологією “суперциклу” на одному рівні з штучним інтелектом (ШІ), він твердо вірить, що ця технологія “проникне в усю фінансову систему”.

Щоб реалізувати це бачення, SoFi активно впроваджує кілька передових ініціатив: Розробка стабільної монети на основі долара: SoFi працює над стабільною монетою під назвою “SoFi USD”, яка підтримується резервами долара в співвідношенні 1:1. Ното висловив глибоке занепокоєння щодо багатьох нестабільних монет, випущених небанківськими установами, ставлячи під сумнів безпеку їх резервів, наявність ризиків терміну погашення або кредитних ризиків. Він вважає, що стабільні монети, випущені регульованими банками, можуть кардинально вирішити ці проблеми і змінити правила гри у сфері платежів. Інтеграція крипто-кредитування та платежів: компанія вивчає можливість інтеграції криптоактивів у свої основні продукти кредитування та платежів, з метою використання технології блокчейн для забезпечення більш швидких і дешевих фінансових операцій. Дослідження міжнародних переказів: SoFi також розкрила плани використання мережі Bitcoin Lightning для здійснення міжнародних платежів, що має потенціал змінити традиційну повільну та дорогу систему міжнародних переказів.

Ното також своїми діями висловив впевненість у цій технології. Він розповів, що сам розмістив 3% свого особистого інвестиційного портфеля в криптоактиви, переважно у біткойн. Він навів яскравий приклад: “Я інвестую, тому що вірю, що ми інвестуємо в технологію, а не в монету. Уявіть, якщо б у 1990 році ви могли придбати частину всесвітньої мережі за допомогою чогось, що називалося 'вебмонета'. Це дуже схоже на те, що відбувається сьогодні.”

Каталізатор галузі

SoFi як перший національний банк, що ризикує, безсумнівно, кинув гранату в усе американське банківське середовище. Це не лише чіткий сигнал для його 12,6 мільйонів клієнтів, але й демонстрація колегам на Уолл-стріт можливого шляху поєднання традиційних фінансів (TradFi) та децентралізованих фінансів (DeFi).

Відомо, що інші фінансові гіганти, включаючи Charles Schwab та банк PNC, також уважно стежать і готуються запустити подібні послуги. Перші кроки SoFi, ймовірно, стануть каталізатором, що пришвидшить нормалізацію та популяризацію криптоактивів у системі основних банків США. Ера надання шифрувальних послуг регульованими, застрахованими, надійними фінансовими установами наближається до нас з небаченою швидкістю. Це не лише відкриє двері у світ цифрових активів для мільйонів звичайних інвесторів, але й може в корені змінити глобальну фінансову інфраструктуру на десятиліття вперед.