Що таке Криптовалюта? Як працює Криптовалюта? Повний посібник для початківців по цифровим активам

Ласкаво просимо у ваш Gate у захоплюючий світ криптовалют! Чи то ви чули про ривки ціни Біткойна, чи вас цікавлять цифрові монети, які трансформують фінансовий ландшафт, цей посібник надасть вам основні знання про криптовалюти. До кінця цієї статті ви зрозумієте, що таке криптовалюти, як вони працюють, які існують різні типи та як почати їх торгівлю. Цей посібник для початківців розкриває технічну термінологію, щоб надати чітку, практичну інформацію всім, хто цікавиться дослідженням цієї цифрової фінансової революції.

Ключові моменти

• Криптовалюта це цифрові гроші , що використовують криптографію для безпеки і функціонують без центральних органів, таких як банки чи уряди.
• Технологія блокчейн є основою криптовалюти, забезпечуючи прозору та безпечну запис усіх транзакцій, який майже неможливо змінити.
• Біткойн є першою та найбільшою криптовалютою, створеною у 2009 році та призначеною для системи платіжів між рівними з обмеженим обсягом у 21 мільйон монет.
• Поза Біткойном, існують тисячі альтернативних криптовалют, включаючи Ефір (для смарт-контрактів), стейблкоїни (для стабільності ціни) та спеціалізовані токени для різних застосувань.

• Криптовалюта пропонує переваги, включаючи нижчі транзакційні витрати, швидші міжнародні перекази та захист від інфляції, але має ризики, такі як волатильність цін і проблеми безпеки.
• Безпека є критично важливою при роботі з криптовалютою: використання надійних гаманців, впровадження сильної аутентифікації та резервне копіювання приватних ключів є суттєвими практиками.

• Регуляторний ландшафт варіюється в усьому світі, деякі країни приймають криптовалюту, в той час як інші накладають обмеження, створюючи складне середовище для користувачів та інвесторів.

• Розпочати просто з торгових платформ, які дозволяють вам купувати, продавати та обмінювати криптовалюти, використовуючи різні способи оплати та торгові інструменти.
• Криптовалютний ринок продовжує еволюціонувати з збільшенням інституційного впровадження, технологічними досягненнями та реальними застосуваннями, які виходять за межі лише інвестицій.

Що таке криптовалюта?

Криптовалюта — це цифрові або віртуальні гроші, захищені криптографією, що робить їх майже неможливими для підробки або повторного витрачання. На відміну від традиційних валют, що випускаються урядом (, таких як долари або євро), більшість криптовалют працює на децентралізованих мережах, заснованих на технології блокчейн — розподіленому реєстрі, який підтримується мережею комп'ютерів.

Відмінною рисою криптовалют є те, що вони, як правило, не потребують центральних органів, таких як банки або уряди, для перевірки транзакцій. Натомість вони використовують криптографічні технології для забезпечення транзакцій, контролю за створенням нових одиниць та перевірки передачі активів. Використання цих криптографічних технологій означає, що криптовалюти функціонують як валюта та віртуальна облікова система.

Криптовалюти з'явилися частково як відповідь на занепокоєння щодо традиційних фінансових систем після глобальної фінансової кризи 2008 року. У січні 2009 року Біткойн був створений анонімною сутністю, відомою як Сатоші Накамото, заклавши основу для того, що стане революційною фінансовою технологією. Основна інновація полягала в створенні системи, де дві сторони могли обмінюватися цінностями без покладання на довірених посередників, таких як банки.

Хоча традиційні валюти отримують вартість від підтримки та регулювання урядом (, відомими як "фіатна валюта"), криптовалюти отримують вартість від їхньої основної технології, корисності, прийняття спільнотою та ринкової динаміки. Вони існують виключно у цифровій формі, без фізичних монет або банкнот. Натомість залишки підтримуються на публічному реєстрі, до якого кожен може отримати доступ прозоро.

Щоб використовувати криптовалюти, вам потрібен криптовалютний гаманець — програмне забезпечення, яке зберігає ваші криптографічні ключі та підключається до ваших криптовалютних активів. Ці гаманці можуть бути або хмарними сервісами, або додатками, що зберігаються на вашому комп'ютері чи мобільному пристрої. Ваша криптовалюта насправді не зберігається в цих гаманцях; натомість, гаманці зберігають криптографічні ключі (по суті, складні паролі), які підтверджують ваше право власності на певні монети в блокчейні.

Один аспект, який відрізняє криптовалюту від традиційного банківського справи, полягає в тому, що, хоча банки зберігають конфіденційні записи про залишки клієнтів та транзакції, блокчейни криптовалюти є прозорими, що дозволяє будь-кому бачити всі транзакції, які коли-небудь були здійснені—хоча особи, що стоять за криптоадресами, залишаються псевдонімними, якщо не будуть добровільно розкриті.

Як працює криптовалюта

В основі криптовалюти лежить технологія блокчейн, яка в основному є публічним розподіленим реєстром, де реєструються всі транзакції. Ця технологічна інновація вирішує основну проблему в цифрових транзакціях: забезпечення того, щоб цифрові гроші не могли бути витрачені двічі без необхідності залучення довіреної третьої сторони для перевірки транзакцій.

Блокчейн: Фундація

Блокчейн — це ланцюг даних, що складається з блоків, розташованих хронологічно і містять записи транзакцій. Кожен блок містить:

• Часова позначка
• Дані транзакції
• Криптографічний хеш попереднього блоку (, що створює "ланцюг" )
• Нонс ( випадкове число, яке використовується в процесі майнінгу)

Ця структура створює незмінний реєстр: як тільки блок додається до ланцюга, його дані не можуть бути змінені без зміни всіх наступних блоків, що вимагатиме згоди більшості мережі.

Детальний процес транзакції

Коли ви надсилаєте криптовалюту комусь, ось що насправді відбувається:

1. Ініціювання транзакції: Ви створюєте транзакцію за допомогою вашого гаманця, вказуючи публічну адресу отримувача та суму.
2. Цифровий підпис: Ваш гаманець "підписує" транзакцію вашим приватним ключем, створюючи математичне підтвердження того, що ви володієте адресою відправника.
3. Трансляція: Ваш підписаний транзакцію транслюється в мережу вузлів (комп'ютерів), які підтримують блокчейн.
4. Пул верифікації: Транзакція потрапляє до пулу непідтверджених транзакцій, які чекають на верифікацію та додавання до блокчейну.
5. Процес валідації: Вузли в мережі перевіряють дійсність транзакції, перевіряючи:
   1. Що у вас є достатньо коштів
   2. Що ваш цифровий підпис є дійсним
   3. Що транзакція відповідає всім правилам мережі
6. Створення блоку: Майнери або валідатори (в залежності від механізму консенсусу) компілюють кілька перевірених транзакцій у кандидатний блок.
7. Досягнення консенсусу: Через майнінг (Proof of Work) або стекинг (Proof of Stake) досягається консенсус щодо дійсності нового блоку.
8. Додавання блоку: Новий блок криптографічно пов'язаний з попереднім блоком і додається до ланцюга.
9. Підтвердження: Оскільки більше блоків додається поверх блоку, що містить вашу транзакцію, вона стає все більш "підтвердженою" та незворотною.
10. Завершення: Гаманець отримувача показує вхідні кошти, хоча вони можуть чекати на більше підтверджень перед тим, як вважати транзакцію остаточною.

Механізми консенсусу

Як децентралізована мережа погоджується з тим, які транзакції є дійсними? Це досягається через механізми консенсусу:

Доказ роботи (PoW): Використовується Біткойном та деякими іншими криптовалютами, PoW вимагає від майнерів розв'язувати складні математичні головоломки, які потребують значної обчислювальної потужності. Перший, хто розв'яже головоломку, має право додати наступний блок і отримує винагороду у вигляді нововипущених монет. Цей процес є енергоємним, але з часом довів свою безпеку.

Доказ Stake (PoS): Альтернатива PoW, PoS обирає валідаторів на основі того, скільки монет вони "ставлять" (заморожують в якості застави). Цей підхід значно більш енергоефективний, ніж PoW. Ethereum, друга за величиною криптовалюта, перейшла з PoW на PoS у 2022 році.

Інші механізми: Різні криптовалюти реалізують альтернативні методи консенсусу, такі як Делегований Proof of Stake (DPoS), Proof of Authority (PoA) та Proof of History (PoH), кожен з яких має унікальні переваги та недоліки.

Роль криптографії

Криптовалюти використовують різні криптографічні технології для забезпечення безпеки мережі:

• Криптографія з відкритим і закритим ключем: Кожен користувач має відкритий ключ (, який можуть бачити інші, як адресу ), та закритий ключ (, що зберігається в таємниці, використовується для підпису транзакцій ).
• Хеш-функції: Односторонні математичні функції, які перетворюють дані будь-якого розміру в вихідний результат фіксованого розміру. Вони використовуються для з'єднання блоків разом і забезпечення процесу видобутку.
• Цифрові підписи: Математичні схеми, які підтверджують автентичність та цілісність повідомлень або транзакцій.

Ця складна комбінація технологій створює систему, де вартість може передаватися глобально, майже миттєво, 24/7, без необхідності довіряти будь-якому центральному органу — революційна концепція в історії фінансів.

Типи криптовалюти

Криптовалютний ринок має тисячі різних цифрових активів, кожен з яких має унікальні характеристики та цілі. Ось основні категорії:

Біткойн (BTC)

Біткойн, запущений у 2009 році анонімною особою, відомою як Сатоші Накамото, був першою криптовалютою і залишається найбільшою за ринковою капіталізацією. Часто називається "цифровим золотом", Біткойн був спроектований як система електронних платежів рівний-до-рівного. Його ціна зазнавала значної волатильності, але в цілому зростала з часом, досягнувши максимуму $100,000 у 2024 році.

Біткойн характеризується фіксованою пропозицією в 21 мільйон монет, що робить його вкрай рідкісним—властивість, яку багато інвесторів вважають привабливою як захист від інфляції. Блокчейн Біткойна оновлюється приблизно кожні 10 хвилин, а мережа підтримується глобальною мережею майнерів, які змагаються за обробку транзакцій.

Ефір (ETH)

Ефіріум виходить за межі лише валюти. Це платформа, яка дозволяє розробникам створювати децентралізовані програми (dApps) та смарт-контракти. Його рідна криптовалюта, Ефір, використовується для оплати транзакцій та обчислювальних послуг в мережі Ефіріум. Ефіріум представив концепцію програмованих грошей у секторі криптовалют.

На відміну від Біткойна, основна мета Ефіру не є цифровою валютою, а швидше сприяти програмованим контрактам та застосункам через власну мову. Ця універсальність зробила Ефір основою для багатьох інших крипто проектів, включаючи децентралізовані фінанси (DeFi), невзаємозамінні токени (NFTs) та інші утиліті токени.

Стабільні монети

Стабільні монети, такі як Tether (USDT) та USD Coin (USDC), призначені для мінімізації волатильності шляхом прив'язки їхньої вартості до зовнішніх активів, зазвичай до долара США. Ці монети підтримують стабільну ціну, що робить їх корисними для торгівлі, заощаджень та повсякденних транзакцій без різких цінових коливань, характерних для інших криптовалют.

Стейблкоїни слугують містком між світом криптовалют і традиційними фінансами, пропонуючи переваги цифрових активів ( швидкість, глобальна передача ) без волатильності. Вони особливо корисні для трейдерів, які хочуть швидко входити та виходити з позицій без повернення до фіатної валюти.

Альткоїни

"Альткоїн" стосується будь-якої криптовалюти, яка не є Біткойном. Популярні приклади включають:

• XRP: Розроблений для міжнародних грошових переказів між фінансовими установами.
• Cardano (ADA): Зосереджено на сталості та масштабованості.
• Solana (SOL): Відома своєю високою швидкістю транзакцій і низькими комісіями.
• Litecoin (LTC): Створено як швидшу альтернативу Біткойну.

Багато альткоїнів прагнуть покращити обмеження Біткойна або виконувати специфічні випадки використання. Деякі зосереджені на функціях конфіденційності (як Монеро), інші - на можливостях смарт-контрактів (як Полкадот), а інші - на специфічних промислових застосуваннях (як VeChain для управління ланцюгами постачання).

Криптовалюта XRP призначена для міжнародних грошових переказів між фінансовими установами. Вона має на меті підвищити ефективність трансакцій через кордон, забезпечуючи швидке, низьковартісне врегулювання транзакцій для фінансових установ.

Мемекоїни

Меммонети – це криптовалюти, натхненні жартами або інтернет-мемами. Найвідомішим прикладом є Dogecoin (DOGE), який зображує собаку Шиба Іну з мему "Doge". Ці токени часто здобувають вартість завдяки ентузіазму спільноти та підтримці знаменитостей, а не технологічним інноваціям. Хоча деякі меммонети, такі як Dogecoin, досягли значних ринкових капіталізацій, їх зазвичай вважають високоспекулятивними та волатильними. Shiba Inu (SHIB) – це ще один популярний меммонет, який здобув увагу як "вбивця Dogecoin".

Мемекоїни зазвичай мають великі або необмежені запаси та мінімальні технічні нововведення, натомість покладаючись на імпульс спільноти та увагу в соціальних мережах. Вони стали культурним феноменом у криптопросторі, іноді переживаючи великі коливання цін на основі твітів впливових осіб або координованих покупок з онлайн-спільнот.

Утилітарні токени

Ці токени надають доступ до конкретного продукту або послуги в рамках екосистеми блокчейн. Прикладами є:

• Базовий Токен Уваги (BAT): Використовується в екосистемі браузера Brave для винагороди користувачів за перегляд реклами.
• Chainlink (LINK): Підтримує децентралізовану мережу ораклів, яка приносить дані з реального світу на блокчейни.
• Filecoin (FIL): Використовується для децентралізованих послуг зберігання файлів.

Токени безпеки

Токени безпеки представляють власність на зовнішній актив, подібно до традиційних цінних паперів. Вони підлягають федеральним регламентам цінних паперів і представляють інвестиційні контракти на реальні активи, такі як акції, облігації, нерухомість або інвестиційні фонди.

Переваги та недоліки криптовалюти

Переваги криптовалюти

1. Фінансова свобода та контроль

Криптовалюти надають вам повний контроль над вашими активами без покладання на фінансові установи. Жодна організація не може заморозити ваші рахунки чи завадити транзакціям. Ця особиста суверенність є особливо цінною в регіонах з нестабільними фінансовими системами або де люди не мають доступу до банківських послуг.

2. Глобальна доступність

Будь-хто з доступом до Інтернету може використовувати криптовалюти, надаючи фінансові послуги непідключеним і недостатньо забезпеченим групам населення по всьому світу. Це має значні наслідки для фінансової інклюзії: приблизно 1,7 мільярда дорослих у світі не мають доступу до банківських послуг, проте для використання криптовалюти потрібні лише смартфон і підключення до Інтернету.

3. Нижчі комісії за транзакції

Транзакції з криптовалютою, як правило, мають нижчі витрати в порівнянні з традиційними банківськими послугами, особливо для міжнародних переказів. У той час як банківські перекази можуть коштувати $25-50 і займати кілька днів, транзакції з криптовалютою можуть коштувати менше ніж $1 і вимагати кілька хвилин, незалежно від суми переказу або географічної відстані.

4. Швидкі міжнародні перекази

Відправка грошей через кордони з криптовалютою є неймовірно швидкою—часто займає хвилини замість днів у традиційних системах. Ця ефективність є трансформаційною для переказів, де працівники, що відправляють гроші додому родинам, щорічно втрачають мільярди через збори та обмінні курси.

5. Конфіденційність

Хоча транзакції записуються в публічному блокчейні, ваша особиста інформація не обов'язково пов'язана з цими транзакціями, що забезпечує більшу конфіденційність, ніж багато традиційних фінансових послуг. Користувачі можуть вести бізнес, не розкриваючи особисту інформацію, яка може призвести до крадіжки особистості.

6. Захист від інфляції

Деякі криптовалюти, такі як Біткойн, мають обмежене постачання, що може захистити від знецінення, яке впливає на валюти, випущені урядом, через інфляцію. Ця особливість зробила Біткойн особливо привабливим у країнах, які переживають гіперінфляцію, таких як Венесуела, Аргентина та Зімбабве.

7. Потенціал високих прибутків

Ранні інвестори в успішні криптовалюти отримали вражаючі прибутки, хоча минулі результати не гарантують майбутніх. Біткойн, наприклад, пережив драматичний ріст з копійок у 2009 році до десятків тисяч доларів за монету сьогодні.

8. Прозорість

Усі транзакції з криптовалютою відбуваються на публічних блокчейнах, що забезпечує повну прозорість. Кожен може підтвердити транзакції, зменшуючи потенціал для шахрайства, корупції та маніпуляцій, які можуть виникати в більш непрозорих фінансових системах.

9. Програмовані гроші

Платформи смарт-контрактів, такі як Ethereum, дозволяють програмовані гроші — кошти, які можуть передаватися автоматично на основі попередньо визначених умов без посередників. Це відкриває можливості для інноваційних фінансових послуг та автоматизації, які неможливі з традиційною валютою.

Недоліки криптовалюти

1. Волатильність

Ціни на криптовалюти можуть коливатися драматично за короткі проміжки часу, що робить їх ризикованими інвестиціями. Не є рідкістю, що значення змінюються на 10-20% за один день, що створює виклики для тих, хто може захотіти використовувати крипто для повсякденних транзакцій або як надійний засіб збереження вартості.

2. Технічна крива навчання

Розуміння криптовалюти вимагає вивчення нових концепцій та технологій, що може бути складно для початківців. Концепції, такі як приватні ключі, безпека гаманців та валідація блокчейну, не є інтуїтивно зрозумілими для більшості людей і вимагають присвяченого часу для належного розуміння.

3. Ризики безпеки

Якщо ви втратите доступ до своїх приватних ключів або станете жертвою шахрайства, ваша криптовалюта може бути втрачена назавжди без можливості повернення. На відміну від традиційних банків, де забуті паролі можна скинути або шахрайські транзакції можна скасувати, транзакції з криптовалютою зазвичай незворотні, а втрачені ключі означають втрачені кошти.

4. Екологічні проблеми

Багато криптовалют, зокрема Біткойн, використовують енергоємні процеси майнінгу, які викликають екологічні занепокоєння. Консенсусний механізм Proof of Work Біткойна вимагає значної обчислювальної потужності, і деякі оцінки свідчать, що мережа споживає більше електрики, ніж деякі маленькі країни. Однак багато новіших криптовалют використовують більш енергоефективні методи валідації.

5. Регуляторні невизначеності

Регулювання урядів щодо криптовалют все ще розвивається, створюючи невизначеності щодо їхньої майбутньої правової статусу. Різні країни мають вкрай різні підходи - від повних заборон до підтримки інновацій у сфері криптовалют, що створює складний глобальний ландшафт для користувачів та бізнесу.

6. Обмежене прийняття

Незважаючи на зростаюче прийняття, криптовалюти ще не отримали широкого визнання для щоденних покупок у більшості бізнесів. Хоча деякі великі компанії вже приймають Біткойн та інші криптовалюти, вони залишаються нішею платіжним методом для більшості споживчих транзакцій.

7. Регуляторні невизначеності

Державні регуляції щодо криптовалют все ще розвиваються, створюючи невизначеність щодо їхнього майбутнього правового статусу. Різні країни мають вкрай різні підходи, від повних заборон до прийняття інновацій у криптоіндустрії, що створює складний глобальний ландшафт для користувачів та бізнесу.

8. Маніпуляції на ринку

Криптовалютний ринок все ще відносно малий в порівнянні з традиційними ринками, що робить його потенційно вразливим до маніпуляцій. Схеми "памп і дамп", коли групи штучно завищують ціни перед продажем своїх активів, не є рідкістю з меншими криптовалютами.

9. Виклики масштабованості

Багато блокчейн-мереж стикаються з обмеженнями в швидкості обробки транзакцій та місткості. Біткойн, наприклад, може обробляти лише близько 7 транзакцій на секунду, у порівнянні з тисячами на секунду, які може обробляти Visa, хоча різні рішення для масштабування знаходяться в стадії розробки.

Криптовалютні гаманці та безпека

Криптовалютний гаманець насправді не зберігає ваші монети — він зберігає приватні ключі, необхідні для доступу до вашої криптовалютної адреси в блокчейні. Уявіть це як менеджер паролів для ваших цифрових активів. Ось всебічний погляд на гаманці та безпеку:

Типи гаманців

Гарячі гаманці (Підключено до інтернету)

1. Веб-гаманці: Гаманці на основі браузера, що надаються біржами або сторонніми сервісами.
   1. Плюси: Надзвичайно зручний, доступний з будь-якого пристрою, підключеного до інтернету.
   2. Мінуси: Вищий ризик безпеки, ваші приватні ключі контролюються постачальником послуг.
   3. Приклади: Coinbase Wallet, розширення браузера MetaMask.
2. Мобільні гаманці: Додатки, встановлені на смартфонах.
   1. Плюси: Зручно для щоденного використання, можна сканувати QR-коди для оплат.
   2. Недоліки: Вразливий, якщо ваш телефон скомпрометований або вкрадений.
   3. Приклади