Web3 Ödeme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Devrimci Çözüm

Küreselleşmenin sürekli derinleşmesiyle birlikte, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemelere olan talebi, geçmişte olduğundan daha sık hale geldi ve 2027 yılına kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Ancak, geleneksel sınır ötesi ödeme yöntemleri yüksek maliyetler, yavaş işleme süreleri ve karmaşık süreçler gibi birçok sorunu barındırıyor ve tüketicilerin artan taleplerini karşılayamıyor.

Bu bağlamda, blockchain teknolojisi ve dijital para birimlerine dayanan Web3 ödemeleri ortaya çıkmış olup, sınır ötesi ödemelerde devrim niteliğinde bir değişim sağlamaktadır. Web3 ödemeleri, anlık hesaplaşma, düşük maliyet, küresel erişilebilirlik, merkeziyetsizlik ve programlanabilirlik gibi avantajlara sahip olup, geleneksel ödeme sistemlerinin acı noktalarını etkili bir şekilde çözebilmektedir. Bu makalede, Web3 ödemelerinin sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferleri gibi ana senaryolardaki uygulamaları derinlemesine incelenecek ve mevcut ödeme süreçlerini nasıl dönüştürdüğü ve optimize ettiği analiz edilecektir.

1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı

Sınır ötesi ödeme pazarı, esas olarak sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi olmak üzere üç ana işlem türü tarafından yönlendirilen patlayıcı bir büyüme yaşıyor.

• Sınır Ötesi E-Ticaret: Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret alışverişini seçiyor, %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8,3 trilyon doları aşması bekleniyor.

• Sınır ötesi seyahat: Yılda yurt dışına çıkanların %66'sı, bunların %52'si yılda birden fazla kez seyahat ediyor.

• Sınır ötesi para transferi: İnsanların %40'ı sınır ötesi para transferi hizmetini kullanıyor, %45'i her ay para transferi işlemi gerçekleştiriyor. 2028 yılına kadar sınır ötesi para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor.

Ancak, tüketiciler mevcut sınır ötesi ödeme yöntemlerinden memnun değiller. Ortalama olarak 4 farklı ödeme yöntemi kullanıyorlar, yalnızca %16'sı varsayılan yöntemi sürekli kullanıyor. %80'lik bir kesim daha fazla ödeme seçeneği isterken, %71'i daha fazla rehberlik almak istiyor. Bu, mevcut durumda tek bir ödeme yönteminin tüketici taleplerini tamamen karşılayamadığını ve Web3 ödemeleri için büyük bir fırsat sunduğunu gösteriyor.

İki, Web3 Ödemelerinin Avantajları

Geleneksel ödeme sistemlerine kıyasla Web3 ödeme sisteminin aşağıdaki avantajları vardır:

1. Anlık ödeme: Blockchain teknolojisi ile dünya genelinde anlık ticaret ödemelerinin gerçekleştirilmesi.

2. Maliyetleri Düşürmek: Aracı kurumları ortadan kaldırarak işlem maliyetlerini ve yönetim giderlerini önemli ölçüde azaltmak.

3. Küresel Erişim: İnternet bağlantısı olan herkes, özellikle geleneksel finans sisteminin kapsamadığı bölgelerde, istedikleri zaman ödeme işlemleri gerçekleştirebilir.

4. Merkeziyetsizlik: Merkeziyetsiz finans ( DeFi ) aracılığıyla izinsiz erişim ve varlık sahipliği sağlanır.

5. Programlanabilirlik ve birlikte çalışabilirlik: Akıllı sözleşme teknolojisini birleştirerek, borç verme ve yatırım gibi daha fazla finansal türev hizmeti yaratmak.

6. Şeffaflık ve açıklığı artırmak: Blockchain'in açık ve şeffaf özellikleri, fon akışının görünürlüğünü artırır ve sınır ötesi ödeme süreçlerini basitleştirir.

Üç, Sınır Ötesi E-ticaretin Web3 Dönüşümü

Sınır ötesi e-ticaret ödemeleri esasen yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi aracılığıyla gerçekleştirilir. Web3 ödemeleri iki açıdan devreye girebilir:

1. Ödeme geçidi veya dijital cüzdan içinde dijital para ödemesi (Kripto ile Öde) seçeneğini entegre ederek, dijital para ödeyenlerin tüketimlerini kolaylaştırın.

2. Blok zincirini bir ödeme ağı olarak kullanarak, kullanıcılar ile satıcılar arasındaki finansal işlemleri optimize etmek, ödeme ücretlerini düşürmek ve satıcıların fon kullanım verimliliğini artırmak.

Örnek 1: Bridge - Stripe'ın satın aldığı stablecoin altyapısı

Stripe, Bridge.xyz'yi 1,1 milyar dolara satın alarak, Pay With Crypto stratejisini hayata geçirmesine destek sağladı. Bridge'in Orchestration API'si, işletmelerin stabilcoin ödemelerini kabul etmelerine, uyumluluk, düzenleyici ve teknik sorunları yönetmelerine yardımcı olabilir.

Bridge, kendine ait stabil coin ile oluşturduğu çapraz zincir işlem, fiat/kripto para giriş-çıkış işlemleri ve sanal banka hesapları ile kullanıcıların birkaç dakika içinde dünya genelinde fon transferi yapmasına, stabil coin ödemelerini sorunsuz bir şekilde göndermesine, yerel fiat parayı stabil coine dönüştürmesine ve küresel tüketicilere ve işletmelere ABD Doları ve Euro hesapları sunmasına yardımcı olabilir.

Örnek 2: Gate Pay - Borsa üzerinden ödeme yapma

Gate Pay, sektördeki önde gelen B2B kripto para ödeme çözümü olarak, tek noktadan kripto para tahsilatı, dağıtımı ve fiat para giriş-çıkış işlemleri için tam süreç hizmeti sunmakta, ayrıca beyaz etiketli ödeme geçidi ve diğer özelleştirilmiş çözümler de sağlamaktadır.

Gate Pay, borsa ödeme yeteneklerini soyutlayarak dışa dönük 2B bir kripto ödeme çözümü oluşturur. Herhangi bir tüccar ve kurum, API veya beyaz etiket yöntemiyle Gate Pay'in tüm ürün yeteneklerine erişebilir. Tüccarlar, ön yüzü ve gösterimi özelleştirerek kendi markalarıyla tüccar ağlarına ulaşabilirler.

Dört, Sınır Ötesi Seyahatın Web3 Dönüşümü

Sınır ötesi seyahat ödeme senaryoları esasen yurtdışında çevrimdışı ödemeyi kapsar; bu, banka kartı/kredi kartı veya dijital cüzdan uygulaması ile QR kodu ile ödeme yapmayı içerir. Web3 ödemeleri daha çok dijital cüzdanlara entegre edilir ve QR kodu benzeri ödeme biçimleriyle satıcılara ödeme yapılır.

Örnek 1: Travala - Önde gelen kripto para seyahat hizmeti sağlayıcısı

Travala.com, 2.2 milyondan fazla konaklama seçeneği ile 230 ülkede, 400.000'den fazla etkinlikte ve 600'den fazla havayolu şirketinde hizmet veren kripto para birimi tabanlı seyahat rezervasyon hizmeti sağlayıcısıdır. Geleneksel ödeme yöntemlerinin yanı sıra, Travala.com 100'den fazla kripto para birimi ile ödeme yapmayı da desteklemektedir.

Travala.com, AVA token ekonomisi aracılığıyla üyelik sadakat programını yürütmekte, kullanıcılara %10'a kadar Bitcoin veya AVA geri ödemesi, indirimler, AVA token ödülleri gibi imkanlar sunmaktadır. Bu token ekonomisi modeli, sadakat programını bir işletme varlığı haline getirerek, borç değil, küresel erişim sağlamaktadır.

Örnek 2: Fiziksel Sokak Köşesi Kafesi'nin Web3 Ödemesi

Düşük değerli işlem senaryoları için, restoranlar, kafeler veya köşe dükkanları gibi, geleneksel ödeme yöntemlerinin yüksek işlem ücretleri, işletmelerin karlılığını ciddi şekilde etkilemektedir. Web3 ödemeleri, QR kodu tarama yöntemiyle, doğrudan blok zinciri üzerinden stabil coinlerle hesaplama yaparak, ücretleri önemli ölçüde düşürebilir; bu sayede işletmeler daha büyük bir kar marjı elde edebilir ve ödemelerini anında alabilir.

Beş, Sınır Ötesi Para Transferlerinin Web3 Dönüşümü

Geleneksel sınır ötesi para transferi kanalları uzun zamandır yüksek maliyetler, yavaş transfer süreleri ve karmaşık süreçler nedeniyle sıkıntı yaşamaktadır. Uluslararası bankaların istatistiklerine göre, dünya genelinde para transferlerinin ortalama maliyeti, transfer tutarının %6,62'sini oluşturmaktadır. Web3 ödemeleri, sınır ötesi para transferlerine daha verimli ve düşük maliyetli bir çözüm sunmaktadır.

Örnek 1: BCRemit - Filipinli işçilerin sınır ötesi para transferi engellerini USDC ile çözmek

BCRemit, Circle'ın USDC'sini entegre ederek, Birleşik Krallık ve Amerika'da çalışan Filipinli işçilere hızlı, ucuz ve pratik para transferi hizmeti sunmaktadır:

• Kullanıcıların istedikleri zaman para transferi ihtiyaçlarını karşılamak için anında 24/7/365 işlem gerçekleştirin.
• Para transferi ücretleri yalnızca %1, geleneksel kanallardan çok daha düşük.
• USDC'nin hızlı ödeme yeteneği ön finansman ihtiyacını azaltır, çalışma sermayesini optimize eder.
• USDC'yi kesintisiz entegre etme, kullanıcıların kripto para birimiyle doğrudan temas kurmasına gerek yok
• Birçok ödeme yöntemi sunulmaktadır, bunlar arasında banka hesabı, elektronik cüzdan yüklemesi ve nakit çekme bulunmaktadır.

Örnek İki: MoneyGram - "Son Bir Kilometre"yi Aşmak

MoneyGram, dijital varlıkları geleneksel nakit hizmetleriyle birleştiren MoneyGram Access ürünü aracılığıyla.

• Kullanıcıların dünya genelindeki noktalarında nakitlerini USDC'ye çevirmelerine izin verilir.
• Hızlı ve güvenli bir şekilde Stellar blok zinciri ağı üzerinden para gönderin
• Kullanıcılar, katılım noktalarında USDC ile yerel para birimini çekebilirler.
• TruBit gibi ortaklarla hizmet kapsamını genişletmek
• Stellar blok zincirini ve USDC'yi entegre ederek, para transferi hızını ve güvenliğini artırmak, maliyetleri düşürmek.

Altı, Web3 Ödemeleri, yalnızca ödeme değil

Web3 ödemeleri, sadece geleneksel ödeme yöntemlerinin dönüşümü değil, aynı zamanda yeni bir finansal hizmet ekosisteminin temellerini oluşturmaktadır. Morph Pay örneğinde olduğu gibi, "gençlerin ilk siyah kartı" Morph Black, Web3 ödemelerinin potansiyelini göstermektedir:

1. Blok zinciri bir ödeme katmanı olarak: Morph halka açık zincirini kullanarak anlık ödemeler, haftanın 7 günü, yılın 365 günü, düşük işlem ücretleri, programlanabilirlik ve birlikte çalışabilirlik sağlamak.

2. CeFi uyumluluğu: Dijital para birimini fiat para birimine dönüştürmek ve banka hizmetleri sağlamak için işbirliği yapılan finansal kuruluşlar aracılığıyla.

3. Tüketim Ödemesi: VISA/Mastercard banka kartı veya dijital cüzdan ödeme senaryolarını bağlamak.

4. DeFi uyumluluğu: DeFi gelir biriktirme çözümleri sunar, akıllı sözleşme yenilikçi işlemlerini destekler, örneğin DeFi gelirlerini günlük ödemeler için kullanmak.

5. Ekosistem yönetimi güçlendirme: Kullanıcılar, ekosistem hava atışı ve teşvik etkinliklerine katılabilir, tüketim iadesi, seyahat concierge hizmetleri gibi haklar kazanabilir.

Morph Pay, blockchain ve dijital para birimlerine dayanan çözümlerin yeni nesil finansal hizmetler kompleksi inşa edebileceğini gösteriyor; ödemeler, tasarruf ve yatırım, kredi, havale ve transfer, ekosistem yönetimi gibi birçok alanda, geleneksel bankasızlığın sınırlarını aşıyor.

Yedi, Sonuç

Web3 ödemeleri, sınır ötesi ödeme yapısını yeniden şekillendiriyor ve tüketicilere daha hızlı, pratik ve düşük maliyetli bir ödeme deneyimi sunuyor. Teknolojinin sürekli olgunlaşması ve uygulama senaryolarının genişlemesiyle, Web3 ödemeleri kripto para birimlerinin ve blok zinciri teknolojisinin yaygınlaşmasını sağlayacak kilit güç olma potansiyeline sahip. Gate Pay sorumlusunun dediği gibi: "Web3, internet kullanıcılarının %90'ından fazlasına ulaşabildiğinde, bu senaryo kesinlikle DeFi ve Kripto Ticaret değil, Ödeme olacaktır."