غسيل الأموال هو جريمة مالية تقوم بها الأفراد والمنظمات ذات الفكر الإجرامي. غسيل الأموال هو عمل إجرامي يتضمن أخذ عائدات أو أموال محصلة بشكل غير قانوني وتمويه مصدر هذه الأموال ليبدو وكأنها عائدات شرعية. في الآونة الأخيرة، كانت أنشطة غسيل الأموال في ازدياد، وهم يستخدمون على وجه التحديد العملات المشفرة من خلال تحويل هذه العائدات غير القانونية إلى عملة مشفرة. يتم نشر لائحة مكافحة غسيل الأموال (AML) في جميع المجالات بحماس كامل للحد من هذه الأنشطة.

تتضمن مكافحة غسيل الاموال (AML) العمليات والأنشطة التي تقوم بها المؤسسات المالية لضمان الامتثال للمتطلبات ومراقبة الأنشطة الاقتصادية المشبوهة. وفقًا لتحليل السلسلة، تم غسل أكثر من 23 مليار دولار من العملات المشفرة وما يصل إلى 2 تريليون دولار في العملات الورقية بين عامي 2017 و 2021. وهذا يعادل حوالي 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي. مع مثل هذا الرقم والزيادة المستمرة، من الضروري تشديد القوانين واللوائح نحو القبض على المجرمين الماليين وتقليل الجرائم ذات الصلة بالمال إلى أدنى حد ممكن.

ما هي مكافحة غسل الأموال (AML)؟

تشير مكافحة غسل الأموال إلى مجموعة القوانين والتشريعات والقواعد والإجراءات الموجهة نحو كشف محاولات تمويه الأموال غير القانونية كأرباح من مشاريع شرعية. أصبح تشريع مكافحة غسل الأموال (AML) ضرورياً للتحقق من نمو الأنشطة المالية الدولية، وسهولة إجراء سلاسل متعددة من المعاملات، وسهولة عمليات التشفير.

نظرًا لأن غسيل الأموال يسعى إلى إخفاء الجرائم المالية مثل التهرب الضريبي وتجارة المخدرات وعائدات الفساد العام وتمويل الإرهاب / الاضطرابات المدنية، من الضروري وجود تشريعات وقوانين لمنع هذه الأعمال غير المشروعة ومعاقبة الجناة. تعتبر قوانين مكافحة غسل الأموال وتشديد مكافحة غسل الأموال إجراءات صارمة لجعل من الصعب إخفاء أرباح الجريمة. يستمرون الأشخاص الذين يشاركون في غسيل الأموال في تصميم طرق مختلفة لإخفاء الأموال غير المشروعة وجعلها تبدو قانونية. يصلون إلى حد تسجيل الشركات والترويج للمؤسسات المالية وعدة طرق أخرى لإخفاء الطبيعة الإجرامية لمثل هذه الأموال.

تشريعات مكافحة غسل الأموال هي جهد مشترك بين المؤسسات المالية والجهات الحكومية والهيئات الشركاتية والجهات الأمنية لوضع خطط الحيطة الدقيقة واتخاذ تدابير ملموسة لكشف المعاملات المشبوهة أو تقييم مخاطر الأفعال المتعلقة بغسيل الأموال. على سبيل المثال، تتطلب تشريعات مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة التقرير عن الودائع النقدية التي تزيد عن 10،000 دولار. تم تطوير تشريعات مكافحة غسل الأموال الآن إلى إطار تنظيمي معقد يتطلب من البنوك إجراء الحيطة الدقيقة واكتشاف المعاملات المشبوهة. يُطلق على هذه العملية اسم "تعرف على عميلك (KYC)."

كيف يعمل مكافحة غسل الاموال؟

وجود أنشطة غسيل الأموال استدعى وضع قواعد وتنظيمات. لذلك، يتطلب زيادة في الفعل غير المشروع اتخاذ إجراءات أكثر صرامة. يمكن تلخيص ممارسة غسيل الأموال في ثلاث خطوات.

• الموضع:إيداع الأموال غير المشروعة في النظام المالي.

• Layering: المعاملات المصممة لإخفاء أصل الأموال غير القانوني.

• التكامل: استخدام الأموال غير المشروعة لاقتناء العقارات، والأدوات المالية مثل العملات المشفرة، أو الاستثمارات التجارية.

تسعى تشريعات مكافحة غسل الأموال إلى كشف ومواجهة هذه الطرق الثلاثة المتميزة التي ينخرط فيها غسل الأموال في أعمالهم. كيفية التعرف على هذه الأفعال غسيل الأموال.

• وضع: الأموال غير القانونية لا تكمن في مكان ما؛ فهي تحتاج إلى وضعها في مكان ما. يضع غسل الأموال عادة المدفوعات في الشركات التي تعتمد على النقد، يقوم بدفعات لفواتير زائفة، يضع حسابات صغيرة تقل أسفل حد الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال في حسابات بنكية، يضع الأموال في حسابات وهمية أو حسابات خارجية، يستخدم حسابات بنكية أجنبية، الخ. تعمل لوائح مكافحة غسل الأموال من خلال وضع هذه الطرق السالبة على 'إنذار أحمر'.

• تعريق الطبقات: يستخدم مرتكبو غسيل الأموال عملية الطبقات لفصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها. سيتم تحويل عائدات الأنشطة الإجرامية مثل الفساد العام أو التهرب الضريبي إلى أرباح من مشروع شرعي آخر. سيتم إنشاء طبقات معقدة من المعاملات المالية لاخفاء أصل وملكية الصندوق. إنها مهمة متعبة بالنسبة لمحققي مكافحة غسل الأموال والمؤسسات المالية والجهات الحكومية لتتبع المصدر الفعلي.

• التكامل:يتضمن هذا العملية امتصاص الأموال المغسولة مرة أخرى في الاقتصاد. سيتم إعادة دخول الأموال من خلال قناة أو مشروع شرعي. يحافظ المغسلون على تكرار هذه الروتين ويمكنهم زيادة ثروتهم في التكامل. تسعى مكافحة غسيل الأموال إلى استصلاح الأموال المحقونة والممتلكات.

لماذا مكافحة غسل الاموال مهمة؟

هناك سببان رئيسيان يعززان أهمية سياسات مكافحة غسل الأموال. الأول هو تقليل في الجرائم ذات الصلة بالمال. لقد استمر تشريع مكافحة غسل الأموال في تسجيل تقدمات عملاقة في مواجهة الجرائم المرتبطة بالمال. الفعل غير القانوني يتم تقليله، والذين ارتكبوا هذا الفعل الآن في الهروب.

أيضًا،قمع الجناةلاحظت الكثير عند مقارنتها بما كانت عليه قبل عقد من الزمان. تختلف العقوبة حسب الاختصاص. سيتم معاقبة أي شخص يُدين بغسيل الأموال بشدة، وفي الآونة الأخيرة، يشعر مغسلو الأموال بالضغط أكثر من أي وقت مضى.

على الرغم من ذلك، لا تتمتع الدول والجهات الحكومية بنفس تشريعات مكافحة غسل الأموال. بعض الدول تفرج عن العقوبات المفروضة على غسيل الأموال مقارنة بالبلدان الأخرى. في بعض البلدان، يوجد خيار الغرامة. يرتكب الجناة غسيل الأموال ويهربون إلى البلدان التي تفرض عقوبات 'خفيفة الوزن'.

أيضًا، تعتمد أنشطة مكافحة غسل الأموال بشكل كبير على رأس المال. من تتبع الأنشطة المشبوهة إلى اعتقال الجناة، فإنه يتطلب الكثير من العمليات والتحقيقات والأموال.

مكافحة غسل الاموال والعملات المشفرة

مشكلة غسيل الأموال تؤثر على العديد من القطاعات، بما في ذلك قطاع العملات المشفرة. نقص فهم الأصول الرقمية والبلوكشين نفسه من قبل الحكومات والجهات التنظيمية أدى إلى تشديد اللوائح في مجال مكافحة غسيل الأموال. هذه التنظيمات عادة ما تتطلب من المؤسسات المالية والشركات الأخرى التي تدير المعاملات المالية، بما في ذلك بورصات العملات المشفرة، تطبيق عدد من الضوابط لمنع غسيل الأموال.

كما ذُكر بالفعل، إجراء ما يعرف بإجراءات معرفة العميل (KYC) هو أحد الإجراءات الرئيسية التي يجب على الشركات تطبيقها. ونتيجة لذلك، يجب على الشركات تأكيد هوية عملائها والحفاظ على سجلات لمعاملاتهم. وهذا يجعل من السهل على الشركات رصد والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
يجب على الشركات تنفيذ رقابة أخرى هي مراقبة المعاملات. وهذا يتطلب من الشركات مراجعة معاملات عملائها لتحديد أي نشاط غير عادي. على سبيل المثال، قد يتعين على الشركات تسجيل المعاملات التي تنطوي على مبالغ كبيرة من المال أو التي تأتي من اختصاصات عالية المخاطر.

في الواقع ، يجب القول أن blockchain يجعل من السهل على الحكومة تتبع الأنشطة غير القانونية ، لأن المعاملات يتم تسجيلها على blockchain عام ويمكن إرجاعها إلى العنوان الذي أتت منه. في الواقع ، من العدل تقنيا أن نقول إن معاملات العملة المشفرة هي أسماء مستعارة وليست مجهولة تماما ، كما لا يزال الكثيرون يعتقدون. يكفي أن نعرف أنه حتى اليوم ، تأتي معظم أنشطة غسيل الأموال (أو الاحتيال بشكل عام) من كيانات "منظمة" مرتبطة بالتمويل التقليدي. في الواقع ، يزعم أن أقل من 0.5٪ من معاملات Bitcoin تستخدم لعمليات الشراء غير المشروعة.

استنتاج

أصبح تنظيم مكافحة غسل الأموال ضروريا للتحقق من الارتفاع في عدد حالات غسيل الأموال المنتشرة في جميع أنحاء العالم.

تشارك المؤسسات المالية والشركات القانونية والهيئات الشركاتية الآن في غسيل الأموال، مما يجعل من الصعب على وكالات إنفاذ القانون اكتشاف وتتبع المصدر الموثوق لهذه الأموال غير المشروعة.

بالإضافة إلى التدابير المتعلقة بمعرفة العميل والتدقيق الواجب (CDD) ومعرفة عميلك (KYC)، تم وضع الأدوات والبرامج لتسهيل تتبع واكتشاف غسيل الأموال. لذا، يعتقد اللاعبون في الصناعة أن هذا النشاط غير المشروع سيقل وسيواجه الجناة العقوبة الكاملة للقانون.