เยอรมนีกําลังปราบปรามกองทุน (Hawala) ฮาวาลา โดยกล่าวว่ากองทุนเหล่านี้ถูกใช้ในทางที่ผิดโดยผู้ฟอกเงินและนักการเงินผู้ก่อการร้ายอิสลาม Hawala คืออะไร? มันแตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร?
Hawala (Hawala) คืออะไร?
Hawala เป็นเครือข่ายการโอนเงินแบบกระจายที่ดําเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่ระบบธนาคารด้อยพัฒนาหรือกระแสเงินทุนถูก จํากัด โดยอาศัยความไว้วางใจและความสัมพันธ์เป็นหลัก และสถาบันการเงินนอกระบบเป็นที่รู้จักกันดีในระบบการโอนมูลค่าอย่างไม่เป็นทางการหลายแห่ง
ตัวอย่างเช่นชายคนหนึ่งที่อาศัยอยู่ในเบอร์ลิน (A) ต้องการส่งเงิน 10,000 ยูโรให้กับ (B) พ่อของเขาในปากีสถาน เขาพบพ่อค้าคนกลางในเมืองเยอรมันเช่น (Hawaladar A) เจ้าของร้านขายโทรศัพท์มือถือและมอบเงินสดให้เขา พ่อค้าคนกลางที่เรียกว่า hawarada (Hawaladar) จะให้รหัสผ่านแก่พ่อในปากีสถานและสั่งให้ (Hawaladar B) คู่หูชาวปากีสถานจ่ายเงินหลังจากที่พ่อแสดงรหัสผ่าน
การถ่ายโอนประเภทนี้มีราคาไม่แพงรวดเร็วและมักจะไม่เกี่ยวข้องกับปัญหามากเกินไป หอการค้า Hawala เก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือหาเงินผ่านอัตราแลกเปลี่ยน พวกเขาปรับสมดุลบัญชีของพวกเขาเมื่อมีการโอนเงินกลับไปยังประเทศเยอรมนีหรือโดยการส่งสินค้าและเงินสดหรือผ่านการทําธุรกรรมอื่น ๆ ลูกค้าไม่สามารถเข้าถึงความยุติธรรมซึ่งหมายความว่าระบบส่วนใหญ่สร้างขึ้นจากชื่อเสียงและความกลัวที่จะตอบโต้จากลูกค้าทางอาญา
Hawala ถูกควบคุมหรือไม่?
บางประเทศเช่นสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์สหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาได้หาวิธีที่จะนําพวกเขาภายใต้การควบคุมด้านกฎระเบียบด้วยผลลัพธ์ที่หลากหลาย Hawala ยังคงผิดกฎหมายในเยอรมนี แต่แม้แต่รัฐบาลก็ยอมรับว่าบางครั้งก็ตาบอด
เนื่องจากฮาวาลาสามารถใช้ทั้งทางกฎหมายในการส่งเงิน ( เช่นแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับบ้าน ) องค์กรอาชญากรรมอาจถูกนําไปใช้ในทางที่ผิดเช่นการฟอกเงินหรือการทําธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
ตามการประมาณการในปี 2019 โดยทางการเยอรมันประมาณ 200 พันล้านดอลลาร์ไหลต่อปีผ่านระบบการโอนเงินนอกระบบทั่วโลกบลูมเบิร์กรายงาน จากการเปรียบเทียบตามธนาคารโลกการโอนเงินไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ําและปานกลางได้รับการบันทึกอย่างเป็นทางการที่ 548 พันล้านดอลลาร์ในปีนั้น
Birgit Rodolphe เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางเยอรมันกล่าวว่าจํานวนเงินที่โอน Hawala ไปและกลับจากเยอรมนีนั้นสูงมาก!
ในสหรัฐอเมริกาผู้ประกอบการจะต้องลงทะเบียนกับกรมธนารักษ์เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบและกฎหมายของรัฐ เยอรมนีมีตัวแทนหลายพันคนสําหรับ Western Union, MoneyGram และ บริษัท ชําระเงินอื่น ๆ แต่ไม่อนุญาตให้โอนเงิน Hawala ในเยอรมนีเนื่องจากไม่สามารถระบุผู้ใช้ได้
แต่การไหลบ่าเข้ามาของผู้ลี้ภัยได้กระตุ้นความต้องการบริการชําระเงินนอกระบบเนื่องจากบางครอบครัวมาจากประเทศที่อยู่ภายใต้การคว่ําบาตรของตะวันตก ประเทศบ้านเกิดของพวกเขาส่วนใหญ่มีปัญหาในการเข้าถึงระบบการเงินอย่างเป็นทางการทําให้การโอนเงินมีราคาแพงขึ้นหรือไม่พบที่ไหนเลย แม้แต่รัฐบาลเยอรมันก็บอกว่าอนุญาตให้ผู้รับความช่วยเหลือจากอัฟกานิสถานใช้ฮาวาลาเมื่อเป็นวิธีเดียวที่จะช่วยชีวิตหรือดําเนินโครงการที่สําคัญเป็นพิเศษ
เยอรมนีเพิ่งปราบปรามอาชญากรฮาวาลา
ในโลกอุดมคติ Rodolphe กล่าวว่าหน่วยงานช่วยเหลือหรือสหประชาชาติจะพิจารณาวิธีจัดตั้งผู้ให้บริการชําระเงินช่วยเหลือของตนเอง เธอกล่าวว่าการโอนเงินฮาวาลาถูกใช้โดยผู้กระทําผิดซึ่งมักจะได้กําไรจากค่าใช้จ่ายของผู้ลี้ภัย
ในตัวอย่างล่าสุดตํารวจรัฐบาวาเรียเมื่อปีที่แล้วจับกุมสมาชิกหลายคนของแก๊งที่ให้เงินฮาวาลาและทําเงินหลายหมื่นยูโรโดยการลักลอบขนชาวซีเรียเข้าสู่เยอรมนีที่เกี่ยวข้องกับการลักพาตัวสองครั้ง
ในปี 2021 ศาลในดึสเซลดอร์ฟตัดสินจําคุกชายห้าคนสูงสุดสี่ปีสองเดือน เอกสารของศาลแสดงให้เห็นว่าพวกเขาดําเนินการมากกว่า 150 ล้านยูโรสําหรับลูกค้ารายใหญ่และผู้ลี้ภัยชาวซีเรีย ผู้บงการแก๊งเป็นนักอัญมณีที่มีรายได้อย่างน้อย 1.44 ล้านยูโรในค่าคอมมิชชั่น
สกุลเงินดิจิทัลเป็นเวอร์ชันดิจิทัลของ Hawala
สงครามการก่อการร้ายและการค้ายาเสพติดเป็นที่แพร่หลายและเป็นสาเหตุที่ธนาคารและ บริษัท ชําระเงินถอนตัวออกจากพื้นที่เหล่านี้ มีปัญหากับการชําระเงินส่วนใหญ่
Cryptocurrencies เช่น Hawala เสนอวิธีการโอนเงินทางเลือกในหลายภูมิภาคที่มีระบบการเงินที่อ่อนแอหรือถูก จํากัด ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชน cryptocurrencies เช่น Bitcoin และ USDT ได้เริ่มมีบทบาทเป็น "Hawala" เวอร์ชันดิจิทัลที่ทันสมัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่เผชิญกับภาวะเงินเฟ้อการควบคุมเงินทุนหรือการคว่ําบาตรทางการเงิน ตัวอย่างเช่นผู้คนในประเทศต่างๆเช่นเวเนซุเอลาหรือเลบานอนได้รับการโอนเงินระหว่างประเทศจากญาติและเพื่อนผ่านสกุลเงินดิจิทัลซึ่งจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่น
เช่นเดียวกับ Hawala แบบดั้งเดิมการโอนสกุลเงินดิจิทัลสามารถหลีกเลี่ยงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและมีค่าธรรมเนียมที่รวดเร็วและต่ําข้ามพรมแดน อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับ Hawala ระบบสกุลเงินดิจิทัลไม่จําเป็นต้องมีพ่อค้าคนกลางและมีความโปร่งใสสูงและบล็อกเชนสามารถติดตามการไหลของเงินทุนได้แม้ว่าตัวตนของผู้ใช้จะยังคงไม่เปิดเผยตัวตน สิ่งนี้ยังทําให้รัฐบาลค่อยๆเข้มงวดกฎระเบียบของ cryptocurrencies เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้กลายเป็นเครื่องมือสําหรับการฟอกเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้ง Hawala และ cryptocurrencies สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการทั่วโลกที่แท้จริงและความท้าทายสําหรับเครื่องมือการโอนเงินแบบกระจายอํานาจ
บทความนี้การโอนเงินช่วยชีวิตหรือเครื่องมือฟอกเงิน? โซนเบลอระหว่าง Hawala และ cryptocurrencies ปรากฏตัวครั้งแรกใน Chain News ABMedia
224k โพสต์
189k โพสต์
142k โพสต์
79k โพสต์
66k โพสต์
62k โพสต์
60k โพสต์
57k โพสต์
52k โพสต์
51k โพสต์
การโอนเงินช่วยชีวิตหรือเครื่องมือฟอกเงิน? Hawala และโซนที่คลุมเครือของ cryptocurrencies
เยอรมนีกําลังปราบปรามกองทุน (Hawala) ฮาวาลา โดยกล่าวว่ากองทุนเหล่านี้ถูกใช้ในทางที่ผิดโดยผู้ฟอกเงินและนักการเงินผู้ก่อการร้ายอิสลาม Hawala คืออะไร? มันแตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร?
Hawala (Hawala) คืออะไร?
Hawala เป็นเครือข่ายการโอนเงินแบบกระจายที่ดําเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่ระบบธนาคารด้อยพัฒนาหรือกระแสเงินทุนถูก จํากัด โดยอาศัยความไว้วางใจและความสัมพันธ์เป็นหลัก และสถาบันการเงินนอกระบบเป็นที่รู้จักกันดีในระบบการโอนมูลค่าอย่างไม่เป็นทางการหลายแห่ง
ตัวอย่างเช่นชายคนหนึ่งที่อาศัยอยู่ในเบอร์ลิน (A) ต้องการส่งเงิน 10,000 ยูโรให้กับ (B) พ่อของเขาในปากีสถาน เขาพบพ่อค้าคนกลางในเมืองเยอรมันเช่น (Hawaladar A) เจ้าของร้านขายโทรศัพท์มือถือและมอบเงินสดให้เขา พ่อค้าคนกลางที่เรียกว่า hawarada (Hawaladar) จะให้รหัสผ่านแก่พ่อในปากีสถานและสั่งให้ (Hawaladar B) คู่หูชาวปากีสถานจ่ายเงินหลังจากที่พ่อแสดงรหัสผ่าน
การถ่ายโอนประเภทนี้มีราคาไม่แพงรวดเร็วและมักจะไม่เกี่ยวข้องกับปัญหามากเกินไป หอการค้า Hawala เก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือหาเงินผ่านอัตราแลกเปลี่ยน พวกเขาปรับสมดุลบัญชีของพวกเขาเมื่อมีการโอนเงินกลับไปยังประเทศเยอรมนีหรือโดยการส่งสินค้าและเงินสดหรือผ่านการทําธุรกรรมอื่น ๆ ลูกค้าไม่สามารถเข้าถึงความยุติธรรมซึ่งหมายความว่าระบบส่วนใหญ่สร้างขึ้นจากชื่อเสียงและความกลัวที่จะตอบโต้จากลูกค้าทางอาญา
Hawala ถูกควบคุมหรือไม่?
บางประเทศเช่นสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์สหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาได้หาวิธีที่จะนําพวกเขาภายใต้การควบคุมด้านกฎระเบียบด้วยผลลัพธ์ที่หลากหลาย Hawala ยังคงผิดกฎหมายในเยอรมนี แต่แม้แต่รัฐบาลก็ยอมรับว่าบางครั้งก็ตาบอด
เนื่องจากฮาวาลาสามารถใช้ทั้งทางกฎหมายในการส่งเงิน ( เช่นแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับบ้าน ) องค์กรอาชญากรรมอาจถูกนําไปใช้ในทางที่ผิดเช่นการฟอกเงินหรือการทําธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
ตามการประมาณการในปี 2019 โดยทางการเยอรมันประมาณ 200 พันล้านดอลลาร์ไหลต่อปีผ่านระบบการโอนเงินนอกระบบทั่วโลกบลูมเบิร์กรายงาน จากการเปรียบเทียบตามธนาคารโลกการโอนเงินไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ําและปานกลางได้รับการบันทึกอย่างเป็นทางการที่ 548 พันล้านดอลลาร์ในปีนั้น
Birgit Rodolphe เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางเยอรมันกล่าวว่าจํานวนเงินที่โอน Hawala ไปและกลับจากเยอรมนีนั้นสูงมาก!
ในสหรัฐอเมริกาผู้ประกอบการจะต้องลงทะเบียนกับกรมธนารักษ์เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบและกฎหมายของรัฐ เยอรมนีมีตัวแทนหลายพันคนสําหรับ Western Union, MoneyGram และ บริษัท ชําระเงินอื่น ๆ แต่ไม่อนุญาตให้โอนเงิน Hawala ในเยอรมนีเนื่องจากไม่สามารถระบุผู้ใช้ได้
แต่การไหลบ่าเข้ามาของผู้ลี้ภัยได้กระตุ้นความต้องการบริการชําระเงินนอกระบบเนื่องจากบางครอบครัวมาจากประเทศที่อยู่ภายใต้การคว่ําบาตรของตะวันตก ประเทศบ้านเกิดของพวกเขาส่วนใหญ่มีปัญหาในการเข้าถึงระบบการเงินอย่างเป็นทางการทําให้การโอนเงินมีราคาแพงขึ้นหรือไม่พบที่ไหนเลย แม้แต่รัฐบาลเยอรมันก็บอกว่าอนุญาตให้ผู้รับความช่วยเหลือจากอัฟกานิสถานใช้ฮาวาลาเมื่อเป็นวิธีเดียวที่จะช่วยชีวิตหรือดําเนินโครงการที่สําคัญเป็นพิเศษ
เยอรมนีเพิ่งปราบปรามอาชญากรฮาวาลา
ในโลกอุดมคติ Rodolphe กล่าวว่าหน่วยงานช่วยเหลือหรือสหประชาชาติจะพิจารณาวิธีจัดตั้งผู้ให้บริการชําระเงินช่วยเหลือของตนเอง เธอกล่าวว่าการโอนเงินฮาวาลาถูกใช้โดยผู้กระทําผิดซึ่งมักจะได้กําไรจากค่าใช้จ่ายของผู้ลี้ภัย
ในตัวอย่างล่าสุดตํารวจรัฐบาวาเรียเมื่อปีที่แล้วจับกุมสมาชิกหลายคนของแก๊งที่ให้เงินฮาวาลาและทําเงินหลายหมื่นยูโรโดยการลักลอบขนชาวซีเรียเข้าสู่เยอรมนีที่เกี่ยวข้องกับการลักพาตัวสองครั้ง
ในปี 2021 ศาลในดึสเซลดอร์ฟตัดสินจําคุกชายห้าคนสูงสุดสี่ปีสองเดือน เอกสารของศาลแสดงให้เห็นว่าพวกเขาดําเนินการมากกว่า 150 ล้านยูโรสําหรับลูกค้ารายใหญ่และผู้ลี้ภัยชาวซีเรีย ผู้บงการแก๊งเป็นนักอัญมณีที่มีรายได้อย่างน้อย 1.44 ล้านยูโรในค่าคอมมิชชั่น
สกุลเงินดิจิทัลเป็นเวอร์ชันดิจิทัลของ Hawala
สงครามการก่อการร้ายและการค้ายาเสพติดเป็นที่แพร่หลายและเป็นสาเหตุที่ธนาคารและ บริษัท ชําระเงินถอนตัวออกจากพื้นที่เหล่านี้ มีปัญหากับการชําระเงินส่วนใหญ่
Cryptocurrencies เช่น Hawala เสนอวิธีการโอนเงินทางเลือกในหลายภูมิภาคที่มีระบบการเงินที่อ่อนแอหรือถูก จํากัด ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชน cryptocurrencies เช่น Bitcoin และ USDT ได้เริ่มมีบทบาทเป็น "Hawala" เวอร์ชันดิจิทัลที่ทันสมัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่เผชิญกับภาวะเงินเฟ้อการควบคุมเงินทุนหรือการคว่ําบาตรทางการเงิน ตัวอย่างเช่นผู้คนในประเทศต่างๆเช่นเวเนซุเอลาหรือเลบานอนได้รับการโอนเงินระหว่างประเทศจากญาติและเพื่อนผ่านสกุลเงินดิจิทัลซึ่งจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่น
เช่นเดียวกับ Hawala แบบดั้งเดิมการโอนสกุลเงินดิจิทัลสามารถหลีกเลี่ยงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและมีค่าธรรมเนียมที่รวดเร็วและต่ําข้ามพรมแดน อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับ Hawala ระบบสกุลเงินดิจิทัลไม่จําเป็นต้องมีพ่อค้าคนกลางและมีความโปร่งใสสูงและบล็อกเชนสามารถติดตามการไหลของเงินทุนได้แม้ว่าตัวตนของผู้ใช้จะยังคงไม่เปิดเผยตัวตน สิ่งนี้ยังทําให้รัฐบาลค่อยๆเข้มงวดกฎระเบียบของ cryptocurrencies เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้กลายเป็นเครื่องมือสําหรับการฟอกเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้ง Hawala และ cryptocurrencies สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการทั่วโลกที่แท้จริงและความท้าทายสําหรับเครื่องมือการโอนเงินแบบกระจายอํานาจ
บทความนี้การโอนเงินช่วยชีวิตหรือเครื่องมือฟอกเงิน? โซนเบลอระหว่าง Hawala และ cryptocurrencies ปรากฏตัวครั้งแรกใน Chain News ABMedia