Какие магазины предлагают кэшбэк — и в каких взимают плату?

Розничные магазины стали важными точками предоставления финансовых услуг для миллионов американцев, особенно в сообществах с ограниченным доступом к банкам. По мере сокращения традиционной банковской инфраструктуры и роста комиссий за снятие наличных в банкоматах все больше людей используют кассы в магазинах для снятия наличных. Однако ситуация с возможностью получения наличных обратно быстро меняется. Хотя многие магазины все еще предлагают бесплатное снятие наличных, все больше крупных ритейлеров вводят плату за эту ранее бесплатную услугу — что вызывает обеспокоенность у финансовых активистов и потребителей с низким доходом.

Рост стоимости доступа к наличным в розничных магазинах

Переход к взиманию платы за cash back означает кардинальные изменения в способах доступа американцев к своим деньгам. Согласно исследованиям Бюро по защите потребителей финансовых услуг (CFPB), американцы ежегодно платят более 90 миллионов долларов в виде комиссий только за снятие наличных в крупных магазинах. Для некоторых это может показаться незначительной неприятностью, но для жителей сельских районов или небольших городов с ограниченными банковскими возможностями эти сборы создают реальные финансовые барьеры.

Директор CFPB Рохит Чопра отметил тревожную тенденцию: «Многие жители небольших городов больше не имеют доступа к местному банку, где они могли бы бесплатно снять деньги со своего счета. Это создало условия для конкуренции, при которых ритейлеры начинают взимать плату за cash back». Ирония в том, что по мере исчезновения банков из недостаточно обслуживаемых сообществ, именно розничные торговцы, призванные заполнить этот пробел, теперь монетизируют доступ к наличным.

Почему ритейлеры вводят плату за cash back

С точки зрения бизнеса, логика проста. Обработка транзакций с cash back включает операционные расходы — обработку наличных, управление кассами и проведение транзакций по дебетовым картам требуют ресурсов и времени. Для ритейлеров с тонкими торговыми маржами взимание платы за эти услуги помогает компенсировать издержки.

Однако бремя этих сборов ложится в основном на тех, кто менее всего способен их оплатить. Потребители с низким доходом или живущие в районах с ограниченными банковскими возможностями страдают больше всего, поскольку долларовые магазины — в которых сосредоточены многие из этих сборов — в основном расположены в сельских и экономически неблагополучных районах. То, что ритейлеры считают мерой по возмещению затрат, для малообеспеченных американцев становится дополнительной финансовой нагрузкой на уже ограниченные бюджеты.

Четыре крупных ритейлера, взимающих плату за снятие наличных

Несколько крупных сетей уже ввели плату за cash back, каждая со своей структурой:

Family Dollar взимает 1,50 доллара за снятие наличных при сумме менее 50 долларов. Для снятия 20 долларов это составляет 7,5% — значительно выше, чем взимает традиционный банк, если к нему есть доступ.

Dollar Tree, входящий в ту же группу компаний, что и Family Dollar, установил плату в 1 доллар за транзакцию при сумме менее 50 долларов. Это создает единый стандарт для связанных брендов долларовых магазинов.

Dollar General, с тысячами точек в сельских и недостаточно обслуживаемых районах, взимает от 1 до 2,50 долларов за снятие до 40 долларов, в зависимости от местоположения. Учитывая, что эти магазины обслуживают сообщества с минимальным доступом к банкам, структура сборов вызывает вопросы о справедливости.

Kroger, крупнейшая сеть продуктовых магазинов в США, также ввела плату за cash back, но с более высокими лимитами. В магазинах Harris Teeter сбор составляет 75 центов за до 100 долларов и 3 доллара за суммы от 100 до 200 долларов. Другие дочерние компании Kroger, такие как Ralph’s и Fred Meyer, взимают 50 центов за до 100 долларов и 3,50 доллара за большие суммы.

Где еще можно получить бесплатное снятие наличных

Не все магазины присоединились к платной практике. Некоторые крупные ритейлеры продолжают предлагать бесплатное снятие наличных, предоставляя клиентам альтернативы:

• Walmart — до 100 долларов бесплатно
• Target — до 40 долларов без комиссии
• Albertsons — до 200 долларов бесплатно
• Walgreens — до 20 долларов без комиссии
• CVS — до 60 долларов в бесплатных снятиях

Проблема для многих потребителей проста: такие магазины с бесплатным cash back могут отсутствовать в их районе. В то время как сети вроде Walmart и Target широко распространены в пригородах и городах, они часто отсутствуют в очень сельских районах, где доступ к наличным особенно важен. В противоположность этому долларовые магазины широко представлены в этих недостаточно обслуживаемых районах, что делает их сборы особенно значимыми.

Что это значит для вас

Тенденция к введению платы за cash back отражает более широкую проблему в американской рознице и банковской сфере: по мере исчезновения инфраструктуры в некоторых сообществах частные ритейлеры получают возможность устанавливать условия предоставления базовых финансовых услуг. Для умных потребителей в районах с выбором магазинов стратегический подход к покупкам, чтобы получать бесплатное снятие наличных, остается возможным. Но для миллионов жителей сельских районов с ограниченным выбором магазинов очевидно: скорее всего, придется платить за возможность получить доступ к своим деньгам.