Как начать инвестировать 20 000? Полное руководство для новичков

Если у вас есть 20 000 бат и вы пытаетесь найти способ приумножить эти деньги, вы попали по адресу. Потому что 20 000 бат — это достаточно хорошая сумма для начала инвестиций, независимо от того, являетесь ли вы новичком или уже имеете некоторый опыт. Правильное планирование и выбор подходящих инструментов инвестирования увеличивают шансы получить достойную отдачу. Давайте рассмотрим, какие способы инвестирования подходят именно для вашей ситуации.

Перед принятием решения: 5 факторов, которые должен знать инвестор

Перед тем как вложить свои 20 000 бат, важно учесть несколько ключевых моментов.

Первое — четко определите, зачем вы инвестируете. Цели инвестирования бывают разные: сбережения на пенсию, накопление на покупку дома, дополнительный доход или даже азартные игры на рынке инвестиций. Четкое понимание цели поможет вам принимать более обоснованные решения.

Второе — важен срок инвестирования. Если вы планируете вывести деньги через месяц или два, инвестировать в акции может быть не лучшим выбором, поскольку их цены очень волатильны. Но если у вас есть эти деньги на 3–5 лет, вы можете выбрать более доходные, но и более рискованные инструменты.

Третье — оцените свой уровень риска. Некоторые инвесторы не могут спокойно спать, наблюдая за ежедневными колебаниями своих инвестиций, другие же готовы рисковать ради высокой прибыли. Это называется «толерантностью к риску» (Risk Tolerance). Если ваш уровень низкий, инвестировать в акции или деривативы может не принести вам удовольствия.

Четвертое — подумайте о необходимости быстрого доступа к деньгам. Некоторые активы легко продать (например, акции на бирже), другие требуют времени (например, срочные депозиты). Если вам важно иметь возможность быстро получить деньги, выбирайте ликвидные активы.

Пятое — учитывайте скрытые издержки. Комиссии за сделки, управление фондами, налоги — все это съедает часть вашей прибыли. Иногда привлекательная доходность после вычета всех расходов оказывается в два раза ниже заявленной.

Варианты инвестиций для новичков: от низкого к высокому риску

Низкорисковые инвестиции: выбираем безопасность, а не прибыль

Многие считают, что для получения прибыли нужно идти на риск, но это не всегда так. Инвестиции с низким риском предназначены для тех, кто хочет сохранить капитал и получать умеренную доходность.

Банковские вклады: самый старый способ

Сберегательные счета и срочные депозиты в банках остаются популярными благодаря высокой безопасности. Гарантии по вкладам есть от государства, а доходность — фиксированная. В настоящее время ставки по срочным депозитам начинаются примерно с 1,00% в год и могут достигать 3,50%, в зависимости от срока и банка.

Доход с вклада в 20 000 бат при ставке 2% в год составит около 400 бат в год — не так много, но если вы хотите спокойствия, этого достаточно.

Облигации и долговые ценные бумаги: более высокая доходность, но всё равно безопасно

Если вы хотите получать больше, чем по вкладу, но при этом оставаться в рамках безопасных инвестиций, обратите внимание на долговые ценные бумаги (долговые инструменты). Компании или правительства выпускают облигации, чтобы привлечь заемные средства. Купив облигацию, вы становитесь кредитором и получаете фиксированный доход.

Облигации крупных компаний, таких как PTT, дают доходность примерно 2,5–6,0%, в зависимости от риска. Надежные компании, например, PTT, предлагают меньшую доходность, но и меньший риск. Новые или менее стабильные компании могут обещать более высокие ставки, но риск потерь возрастает.

Фонды облигаций: профессиональное управление

Если вы хотите проще, есть вариант — паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Управляющая компания собирает деньги инвесторов и вкладывает их в разнообразные облигации. Вам достаточно выбрать один фонд и доверить деньги профессионалам.

Преимущество — диверсификация без необходимости покупать множество облигаций самостоятельно. Недостаток — платные комиссии за управление, которые обычно составляют 0,5–2% от суммы инвестиций в год, в зависимости от фонда.

Средний риск: ищем более высокую доходность

Если вы готовы принять больше риска ради большей прибыли, вот что можно рассмотреть:

Акции: владение частью компании

Покупка акций на бирже — это стать совладельцем компании. Доходность складывается из дивидендов и роста стоимости акций.

В долгосрочной перспективе (от 5 до 10 лет и выше) акции в среднем дают 10–15% годовых. Но не забывайте, что в отдельные годы цена может падать на 20–30%. Поэтому важно соблюдать инвестиционную дисциплину.

На 20 000 бат можно инвестировать в тайские акции через брокерские приложения или выбрать иностранные — например, Tesla, Google, Meta.

Фонды акций: снижение риска через диверсификацию

Если самостоятельный выбор акций кажется сложным или рискованным, есть решение — фондовые фонды. Управляющие выбирают лучшие акции и формируют портфель, уменьшая риск.

Высокорисковые инвестиции: ищем большую прибыль

Для тех, кто готов к рискам и хочет играть быстро:

Альтернативные активы: золото, сырьевые товары и цифровые активы

Золото традиционно растет в периоды экономической нестабильности, а акции падают. Товары, такие как нефть, медь, пшеница, меняют цену в зависимости от циклов экономики и погоды. Инвестиции в эти активы могут принести огромную прибыль или полностью потерять деньги — все зависит от момента входа.

Криптовалюты, такие как Bitcoin и другие цифровые активы, — это новые рынки с высокой волатильностью. Можно заработать 100% в год, но и потерять 50% за месяц — тоже реально.

Деривативы: самые сложные инструменты

Форекс и CFD — это инструменты, позволяющие за небольшие деньги спекулировать на изменениях цен. Это самые рискованные и сложные виды инвестиций.

Платформа Mitrade, например, позволяет торговать CFD на разные активы: акции, золото, Bitcoin. Можно использовать кредитное плечо до 1000 раз, то есть 20 000 бат могут контролировать сделку на сумму миллиарды. Но если рынок пойдет против вас, вы можете потерять все вложенные деньги за считанные минуты.

Создание инвестиционного портфеля с 20 000 бат: разумное распределение

Вместо того чтобы вложить все 20 000 бат в один актив, разумно разделить их на части:

• Безопасная часть (50%): 10 000 бат — депозиты или фонды облигаций с доходностью 1–3%, при этом капитал защищен.
• Ростовая часть (30%): 6 000 бат — акции или фонды акций с ожидаемой доходностью 8–12%.
• Рискованная часть (20%): 4 000 бат — альтернативные активы или CFD, с потенциальной высокой прибылью, но и риском.

Такое распределение называется Asset Allocation — это один из лучших способов управлять рисками и повышать шансы на успех. Даже если часть инвестиций потеряет деньги, остальные сохранят капитал.

Как выбрать подходящий для вас способ инвестирования

Создайте систему принятия решений:

Шаг 1 — поставьте цель. Например: «Я хочу увеличить 20 000 бат до 30 000 за 3 года» или «Я хочу получать дополнительный доход от дивидендов». Чем яснее цель, тем проще выбрать стратегию.

Шаг 2 — определите срок. Если до цели осталось 1–2 года, выбирайте более безопасные инструменты. На 5 и более лет можно рискнуть больше.

Шаг 3 — спросите себя: «Могу ли я принять убытки в 20–30%?» Если да — инвестируйте в акции. Если нет — выбирайте облигации и депозиты.

Шаг 4 — сравните комиссии. Разные фонды и брокеры взимают разные сборы: 0,5–2% в год. Выбирайте наиболее выгодные условия.

Шаг 5 — попробуйте демо-счета. Многие платформы позволяют торговать виртуальными деньгами, чтобы понять, как работают инструменты, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Итог

Если вы спрашиваете: «Что лучше всего инвестировать 20 000 бат?», ответ зависит только от вас.

Если хотите сохранить деньги и не рисковать — выбирайте депозиты или облигации.

Если готовы к рискам и хотите расти — инвестируйте в акции или фонды акций.

Если вы чувствуете себя трейдером — попробуйте деривативы на платформе Mitrade, но помните о высокой опасности.

Самое важное — не вкладывайте все деньги в один актив. Распределяйте средства, сохраняйте диверсификацию и инвестируйте на долгий срок. Тогда рост вашего капитала будет постепенным и устойчивым. Деньги в 20 000 бат сегодня могут превратиться в 200 000 через десять лет, если правильно управлять инвестициями.