13 вещей для инвестирования помимо акций: Полное руководство по альтернативным инвестиционным возможностям

Большинство инвесторов инстинктивно думают о фондовом рынке, когда рассматривают, куда вложить свои деньги. Однако создание надежного портфеля, включающего активы помимо акций, зачастую является более разумной стратегией. Независимо от того, беспокоит ли вас волатильность рынка, вы хотите исследовать альтернативы акциям или просто стремитесь диверсифицировать свои вложения, существует множество вариантов инвестиций за пределами традиционных рынков акций. Эти альтернативы варьируются от консервативных инструментов с стабильной доходностью до высокоспекулятивных предприятий — поэтому перед вложением капитала важно провести тщательное исследование.

Инвестиции в недвижимость без прямого владения объектами

Инвестиционные трасты недвижимости (REITs) предлагают отличный способ получить доступ к недвижимости без необходимости вкладывать миллионы долларов или проводить обширные исследования рынков недвижимости. Вместо того чтобы покупать физические объекты самостоятельно, REITs объединяют средства инвесторов для покупки и управления различными объектами недвижимости, включая жилые комплексы, коммерческие здания, гостиницы и промышленные склады. Доход от арендных операций распределяется между акционерами, что делает эти инвестиции одними из наиболее доступных для тех, кто ищет доходность в недвижимости.

Преимущество REITs заключается в их ликвидности и доступности. Вы можете начать с относительно небольших сумм и при этом участвовать в диверсифицированном портфеле недвижимости. Это особенно привлекательно для инвесторов, осознающих ограничения прямых вложений в недвижимость, но желающих иметь недвижимость в своем портфеле.

Пиринговое кредитование: прямой доступ к доходам по займам

Еще одной привлекательной альтернативой акциям является предоставление займов напрямую частным лицам через платформы пирингового кредитования (P2P). Такие сервисы, как Prosper и Lending Club, позволяют финансировать личные кредиты с минимальными вложениями — всего от 25 долларов. По мере погашения заемщиками этих кредитов с процентами вы получаете свою прибыль — что обеспечивает иной источник дохода по сравнению с традиционными инвестициями.

Ключ к управлению рисками в P2P-кредитовании — диверсификация портфеля. Инвестирование в один заем создает значительную экспозицию к дефолту заемщика, тогда как распределение капитала по множеству мелких займов значительно снижает этот риск. Многие инвесторы формируют портфели из 50–100 отдельных займов, что позволяет им получать положительную доходность даже при нескольких дефолтах.

Сберегательные облигации: государственная гарантия

Для тех, кто ставит безопасность превыше всего, сберегательные облигации — один из самых надежных вариантов инвестиций помимо акций. Федеральное правительство выпускает эти инструменты в двух основных вариантах: облигации серии EE с фиксированной ставкой и облигации серии I с инфляционной корректировкой доходности. Поскольку эти облигации гарантированы государством, риск дефолта минимален — фактически, вы рискуете только своим капиталом в случае гипотетического дефолта правительства США, что крайне маловероятно.

Хотя доходность может уступать долгосрочной росту рынка акций, гарантия сохранения капитала делает сберегательные облигации ценными для консервативных инвесторов и тех, у кого есть четкие финансовые сроки.

Драгоценные металлы: материальное хранение богатства

Инвестиции в золото представляют собой материальную альтернативу акциям с множеством способов входа. Можно приобретать золото в виде физического слитка, монет, акций горнодобывающих компаний, паевых фондов, ориентированных на золото, или фьючерсных контрактов. Федеральная торговая комиссия (FTC) советует потенциальным покупателям тщательно исследовать компании перед покупкой и обеспечить надежное хранение — через банковские сейфы или у проверенных хранителей.

Цены на золото значительно колеблются в зависимости от рыночных условий, геополитических событий и экономической неопределенности. Эта волатильность делает золото либо защитой от инфляции, либо спекулятивной ставкой, в зависимости от рыночных условий и вашей инвестиционной стратегии.

Депозитные сертификаты: гарантированная фиксированная доходность

Депозитные сертификаты (CD) — это срочные вклады с заранее определенной ставкой, гарантированной Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Вы вкладываете средства на определенный срок — от нескольких месяцев до нескольких лет — и получаете гарантированный доход. Досрочное снятие обычно сопровождается штрафами, но основной капитал остается полностью защищенным.

Хотя доходность по CD обычно уступает долгосрочной доходности рынка акций, гарантия возврата капитала и предсказуемость делают их привлекательными для инвесторов, ищущих стабильность в части портфеля.

Корпоративные облигации: кредитование компаний без владения

Когда компании нуждаются в капитале, они выпускают облигации, которые инвесторы могут приобретать напрямую или через вторичные рынки. Владельцы облигаций получают регулярные выплаты процентов и возврат номинальной стоимости при погашении. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности эмитента — более рискованные компании предлагают более высокие доходы, чтобы компенсировать инвесторам риск.

В отличие от акций, владение корпоративными облигациями не дает доли в компании. Вы не участвуете в сверхприбыле в периоды роста, но и защищены от снижения доходов во время спадов. Эта предсказуемость делает корпоративные облигации стабильной частью диверсифицированных портфелей, хотя банкротство компании может привести к частичной или полной потере вложений.

Фьючерсы на товары: рычаговое участие в товарных рынках

Фьючерсные контракты позволяют спекулировать на будущих ценах на товары, такие как сельскохозяйственная продукция (кукуруза, пшеница, соя) и металлы (медь, нефть). В зависимости от изменений спроса и предложения стоимость контрактов колеблется — что может привести к значительной прибыли или убыткам. Товары служат защитой от инфляции, поскольку рост цен обычно выгоден инвесторам в этот сектор, однако эти рынки требуют высокой квалификации и понимания сложных механизмов.

Только опытные инвесторы с высоким уровнем риска должны рассматривать фьючерсы, поскольку использование рычага может значительно увеличить убытки. Это один из самых рискованных вариантов инвестиций, альтернативных акциям.

Курортные и арендные объекты: недвижимость как актив и источник дохода

Покупка курортных объектов для сдачи в аренду, когда вы ими не пользуетесь, сочетает рост капитала с возможностью личного использования. Платформы для краткосрочной аренды упростили управление, позволяя владельцам получать доход, покрывающий расходы, и одновременно ждать роста стоимости недвижимости. Недостаток — низкая ликвидность: продажа таких объектов занимает время, что делает их неподходящими для срочного доступа к капиталу.

Эта стратегия привлекательна для инвесторов, желающих иметь недвижимость в портфеле и одновременно пользоваться ею в свободное время.

Цифровые активы: криптовалютное будущее

Криптовалюты, такие как Биткойн, представляют собой децентрализованные цифровые валюты, получающие все большее распространение по всему миру. Хотя Биткойн остается наиболее узнаваемым, существует тысячи альтернативных криптовалют. Текущая оценка Биткойна отражает продолжающийся интерес рынка, а объем торгов в миллиарды долларов свидетельствует о значительных капиталовложениях.

Инвестиции в криптовалюты сопровождаются высокой волатильностью, ценовые колебания могут испытывать даже эмоциональную устойчивость опытных трейдеров. Этот сегмент подходит только для профессиональных инвесторов с высоким уровнем риска и серьезными убеждениями в фундаментальной ценности цифровых активов — не для случайного диверсифицирования портфеля.

Муниципальные облигации: налоговые преимущества государственного кредитования

Городские и региональные правительства выпускают муниципальные облигации для финансирования инфраструктурных проектов, таких как школы и дороги. Хотя доходность муниципальных облигаций зачастую ниже корпоративных, проценты по ним обычно освобождены от федеральных налогов, а иногда и от налогов штата и местных налогов. Это делает их привлекательными для высокодоходных налоговых групп, поскольку после налогов доходность может конкурировать с более высокими по доходности облагаемыми налогами облигациями.

Для инвесторов с высоким уровнем дохода муниципальные облигации представляют собой особенно выгодный налоговый инструмент среди альтернатив инвестированию в акции.

Фонды частного капитала: профессиональное управление частными компаниями

Фонды частного капитала собирают средства инвесторов под управлением профессионалов для приобретения и развития частных компаний. Эта структура может приносить высокие доходы, но сопряжена с недостатками: значительными управленческими комиссиями, долгими периодами блокировки капитала — иногда на годы или десятилетия — и требованиями к квалификации инвесторов, соответствующих определенным доходам и состоянию.

Большинство обычных инвесторов не имеют доступа к прямым инвестициям в частный капитал, если только не соответствуют требованиям квалифицированных инвесторов, что делает этот вариант ограниченным для большинства портфелей.

Венчурное инвестирование: финансирование стартапов

Венчурное инвестирование означает предоставление финансирования новым компаниям, стремящимся к росту. Аналогично частному капиталу, но сосредоточено на более ранних стадиях бизнеса, оно требует высокой толерантности к риску из-за высокой вероятности неудачи стартапов. Хотя сейчас существуют платформы для краудфандинга акций, прямой доступ обычно ограничен для квалифицированных инвесторов.

Потенциал для высокой доходности существует, но есть и риск полного потери вложений.

Аннуитеты: структурированное страховое обеспечение дохода

Аннуитеты предполагают выплату страховой компании единовременной суммы взамен на гарантированные выплаты в будущем — на определенный срок или пожизненно. Варианты включают фиксированные, переменные и индексированные аннуитеты — каждый рассчитывает будущие выплаты по-своему. Налоговая отсрочка роста доходов дает преимущества, однако высокие комиссии и значительные выплаты брокерам создают препятствия.

Поскольку брокеры часто зарабатывают значительные комиссии с продаж аннуитетов, важно критически относиться к рекомендациям и проводить независимое исследование перед покупкой.

Формирование стратегии инвестиций вне акций

Рынок инвестиций значительно шире, чем акции и паевые фонды. Осознание множества вариантов инвестиций помимо акций позволяет создавать портфели, устойчивые к колебаниям фондового рынка. Оптимальное сочетание зависит от вашей толерантности к риску, временного горизонта и финансовых целей. Будь то государственные облигации, инвестиции в недвижимость через REITs или спекулятивные активы в криптовалютах — альтернативы акциям заслуживают серьезного рассмотрения в стратегии накопления богатства.