Иск о коллективной ответственности по делу о перерасходе $240 миллионов долларов Truist сокращает прибыль за 4 квартал

Truist Financial объявила о значительном финансовом спаде за четвертый квартал, вызванном выплатой $240 миллионов в рамках урегулирования многолетнего коллективного иска по overdraft — делу, которое восходит к одному из ее предшественников. В совокупности с затратами на увольнение сотрудников в размере $63 миллиона эти расходы значительно сократили квартальную прибыль банка и превысили ожидания аналитиков на заметную величину.

Юридическая основа: 15-летняя борьба за плату за overdraft

Коллективный иск по overdraft возник от SunTrust Banks, одного из бывших подразделений Truist, и длился более полутора десятилетий. Изначальный истец утверждал, что SunTrust должен был классифицировать плату за overdraft как проценты, подлежащие строгим ограничениям по ставкам в Джорджии. Позже дело расширилось и включило обвинения в нарушении гражданских и уголовных законов о ростовщичестве, при этом участники класса требовали возврата $452 миллиона по комиссиям плюс предвзыскательные проценты.

Судебное разбирательство достигло критической точки, когда Верховный суд Джорджии вынес решение против Truist в постановлении, на которое банк безуспешно обжаловал в Верховный суд США в начале этого месяца. Это решение открыло путь для текущего урегулирования, которое все еще требует предварительного одобрения суда.

Как урегулирование повлияло на финансовые показатели Q4

Расходы на юридические урегулирования в размере $130 миллионов снизили прибыль на акцию за четвертый квартал на 12 центов, а за полный год — на 18 центов. В совокупности с затратами на увольнение сотрудников в размере $63 миллиона, влияние на прибыльность стало значительным. Чистая прибыль достигла $1,35 миллиарда, что на 6,1% больше по сравнению с прошлым годом, но прибыль на акцию составила $1,00 — что на 9 центов меньше прогнозов аналитиков, согласно S&P Capital IQ.

Урегулирование представляет собой лишь один из элементов более широкой борьбы Truist с высокими расходами. В четвертом квартале операционные расходы без учета процентов выросли до $3,17 миллиарда, что на 4% больше по сравнению с прошлым годом, что свидетельствует о продолжающемся давлении на издержки по всей организации.

Расходы на реструктуризацию и динамика рабочей силы

Помимо юридических расходов, Truist продолжает нести значительные затраты на реструктуризацию в рамках масштабной организационной реформы, начавшейся в конце 2023 года. Банк планирует достичь экономии в $750 миллионов за 12–18 месяцев за счет оптимизации штата и консолидации операций.

За последние два года расходы на реструктуризацию — включая выходные пособия, затраты на помещения, профессиональные услуги и сборы за обработку — составили $358 миллионов. Численность сотрудников банка колебалась в рамках этого перехода: к концу 2024 года — 37 661 штатных сотрудник, к сентябрю 2025 года — 38 534, а к концу 2025 года — 38 062.

Главный финансовый директор Майк Магуайр объяснил, что эти изменения отражают стратегию по превращению временных подрядчиков в постоянных сотрудников. Хотя численность может временно увеличиться за счет перехода подрядчиков на постоянную работу, средняя стоимость на сотрудника должна снизиться, если банк выполнит этот план эффективно. Магуайр отметил, что расходы на увольнения и помещения сохранятся в 2026 году, но начнут снижаться по мере завершения реструктуризации.

Рост доходов на фоне затратных вызовов

Несмотря на сложности с расходами, доходы Truist росли по нескольким направлениям. Общий доход увеличился до $5,25 миллиарда по сравнению с $5,06 миллиарда за аналогичный квартал прошлого года. Чистый процентный доход вырос на 3,06% до $3,7 миллиарда благодаря увеличению средних остатков по кредитам и снижению стоимости депозитов. Доходы от комиссий выросли на 5,17% до $1,55 миллиарда благодаря росту в инвестиционном банкинге, торговле и управлении богатством.

Эти показатели демонстрируют внутренний бизнес-импульс, несмотря на однократные расходы, которые оказали давление на прибыльность.

Распределение капитала и долгосрочные цели по доходности

Генеральный директор Билл Роджерс подтвердил цель Truist достичь 15% доходности на материальный обыкновенный капитал к 2027 году — по сравнению с 12,7%, достигнутыми в 2025 году. Банк планирует ускорить выкуп акций в 2026 году, нацелившись на примерно $4 миллиарда выкупленных акций, включая около $1 миллиарда к марту. В 2025 году Truist вернул акционерам $2,5 миллиарда через выкуп акций, а совет директоров одобрил будущие выкупы на сумму до $10 миллиардов без установленного срока.

Роджерс отказался давать конкретные прогнозы по доходности после 2027 года, ссылаясь на неопределенности, связанные с будущим капиталом банка и макроэкономическими условиями.

Взгляд в будущее

Урегулирование коллективного иска по overdraft знаменует собой символическую веху — закрытие болезненной главы в юридической истории Truist, — однако финансовые раны сохранятся в рамках усилий по реструктуризации. Ожидается, что расходы на увольнения продолжатся, а юридическая ясность наконец достигнута, что позволит Truist сосредоточить капитал и управленческое внимание на реализации программы повышения эффективности на $750 миллионов и достижении целей по возврату на капитал.