Понимание вашего характера расходования: тест на склонность к тратам или сбережениям

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему одни люди кажутся комфортно расходующими деньги, а другие чувствуют тревогу при каждой покупке? Ваше финансовое поведение не случайно — оно укоренено в вашей личности в отношении расходов. Будь то склонность к тратам или естественное стремление к накоплениям, осознание своих финансовых привычек может стать ключом к построению более здоровых отношений с деньгами.

Финансовые эксперты давно подчеркивают, что определение типа вашей личности в отношении расходов может значительно улучшить ваше общее финансовое здоровье. Но как понять, к какой категории вы относитесь? И что более важно, что это значит для вашего долгосрочного финансового успеха?

Профиль Тратителя: Звучат ли эти привычки вам знакомо?

Не все траты являются безрассудными, но определенные модели поведения могут показать, склонны ли вы к расходам. Майкл Лирш, руководитель отдела советов и планирования в Wells Fargo Wealth & Investment Management, отмечает, что настоящие тратители часто покупают вещи, которыми на самом деле не пользуются, или совершают покупки, о которых позже полностью забывают.

Начните с этого практического теста: уберите из дома или рабочего пространства 10–30 процентов текущих предметов. После этого обратите внимание на свои ощущения. Испытываете ли вы облегчение? Этот эмоциональный отклик многое говорит — скорее всего, эти вещи не добавляли ценности вашей жизни. Если вы чувствуете мало или совсем не чувствуете потери, возможно, вы покупаете импульсивно, не задумываясь о долгосрочной полезности.

Еще один показатель проявляется при обсуждении бюджета. Сара Гарднер, CFP и советник по богатству в офисе EP Wealth Advisors в Денвере, отмечает, что большинство людей с тратительским типом личности на самом деле испытывают отвращение к слову «бюджет». Хотя у них может быть общее представление о своих расходах, их часто шокирует реальная сумма затрат при подсчете. «Даже при крупных покупках, таких как автомобили или ремонт дома, тратители часто продолжают, если расходы не сильно нарушают их общий финансовый план», — объясняет Гарднер.

Баланс на вашем счете сбережений тоже многое рассказывает. Если у вас трудно откладывать деньги или, что еще хуже, живете от зарплаты до зарплаты, скорее всего, ваша финансовая личность склоняется к расходам, а не к сбережениям. У тратителей обычно отсутствуют значительные резервные фонды или долгосрочные сбережения.

Менталитет Накопителя: Основные признаки финансовой осторожности

На противоположном конце спектра находятся накопители, демонстрирующие явно другие поведения и отношение к деньгам. Основная характеристика, по словам Лирша, проста: накопители просто не тратят деньги. Их удовлетворение приходит от того, что их счета растут, а не от приобретения вещей.

Если вам действительно не нравится тратить деньги, это первый знак, что у вас может быть личность накопителя. Для накопителей процесс накопления сам по себе приносит удовольствие. Им нравится знать, что их средства работают на них, будь то резервные фонды, пенсионные счета или средства, предназначенные для будущих приключений и целей.

Гарднер выделяет еще один важный показатель: платить себе в первую очередь. Если вы автоматически переводите деньги на сбережения перед тем, как рассматривать возможность расходования, вы демонстрируете классическое поведение накопителя. Это может означать приоритеты в виде взносов на пенсию, создание аварийного фонда или регулярное выделение средств на конкретные проекты или мечты.

Накопители также по-другому относятся к бюджету. Вместо того чтобы рассматривать его как ограничения, они уверенно и с гордостью используют план расходов. Будь то активный доход или уже пенсия, накопители чувствуют себя комфортно, зная, куда уходят их деньги и сколько им потребуется для достижения целей. Они воспринимают бюджет не как ограничение, а как мощный инструмент для реализации своих планов.

Вне ярлыков: почему баланс важнее типа

Возможно, вы задаетесь вопросом, хорошо ли или плохо для вашего финансового будущего быть тратителем или накопителем. Ответа нет. Ни один тип личности в отношении денег не является лучше другого. Главное — найти баланс между этими крайностями.

Гарднер подчеркивает, что отношение каждого человека к деньгам формируется под влиянием конкретных жизненных обстоятельств: воспитания в детстве, серьезных финансовых кризисов, выбранных карьерных путей или личных ситуаций, таких как наличие иждивенцев. Эти факторы определяют, склонен ли человек к расходам или к накоплениям, и этот паттерн не является постоянным или фиксированным.

Понимание этого контекста важно, потому что ваше текущее финансовое поведение не обязательно определяет ваше будущее. Осознанность и целенаправленные усилия позволяют вам изменить привычки так, чтобы они лучше соответствовали вашим жизненным целям.

Переписывание своих финансовых посланий: путь к аутентичным привычкам

После того как вы определили, склоняетесь ли вы больше к тратам или к накоплениям, Лирш советует углубиться в саморефлексию. Важный вопрос, который стоит задать себе: «Какие у меня послания о деньгах?» — то есть, что вы обычно говорите себе о расходах и сбережениях?

Эта концепция мощная, потому что наши внутренние нарративы часто управляют нашими внешними действиями. Если ваше стандартное послание — «тратить деньги плохо», эта вера может управлять вашими решениями так, что они уже не соответствуют вашей текущей ситуации.

Решение — переписать эти послания так, чтобы они соответствовали тому, кем вы являетесь сегодня. Вместо абсолютных утверждений подумайте о более гибких формулировках: «Расходовать можно, если это в пределах моих возможностей» или «Я ценю необходимость тратить на важное и тщательно оцениваю расходы на несущественные вещи». Эти нюансированные послания признают, что траты не являются изначально проблемой — важно тратить осознанно.

Сознательно анализируя и пересматривая свои послания о деньгах, вы делаете так, чтобы ваши естественные склонности к расходам или сбережениям работали на вас, а не против вас. Эта самосознательность становится основой для устойчивого финансового здоровья, независимо от того, больше ли вы склонны к тратам или к накоплениям. Цель — не стать кем-то другим, а делать осознанный выбор, отражающий ваши ценности и соответствующий вашим реальным финансовым целям.