Как криптобанки меняют финансовый ландшафт Аргентины

Финансовая экосистема Аргентины переживает драматические изменения. По состоянию на 2025 год почти 1 из 5 граждан — что составляет 19,8% населения — теперь используют криптовалюту в качестве альтернативы традиционному банкингу. Более того, этот сдвиг означает не только технологическую адаптацию, но и фундаментальное изменение в том, как аргентинцы управляют и приумножают свои богатства. Согласно данным Фонда Blockchain Argentina, криптобанки теперь конкурируют напрямую с традиционными финансовыми институтами, предлагая то, чего не могут дать обычные банки: значительную доходность по вкладам.

Движущая сила этого изменения — простая экономика. Постоянная инфляция и продолжающееся обесценивание песо подрывают покупательную способность местных сбережений. В то же время криптобанки предоставляют пользователям стабильность, привязанную к доллару, через стейблкоины, а также, что важно, доходы, которые традиционные банки просто не могут предложить. Пользователи больше не довольствуются статическими сберегательными счетами; они активно ищут платформы, где их деньги «работают».

Рост криптобанков по сравнению с традиционными финансами

Преимущество криптобанков становится очевидным при анализе данных о транзакциях. Согласно Decrypto, одной из ведущих платформ Аргентины, стейблкоины составляют примерно 80% всех транзакций. Доминирующим является Tether (USDT), который предпочитают пользователи за его долларовую стабильность и универсальность.

Но почему криптобанки так привлекательны? Ответ кроется в сценариях использования и доходности. Транзакции с USDT на платформах, таких как Decrypto и Ripio, выполняют множество функций: ежедневные расходы, защита сбережений, международные переводы и пассивный доход. Традиционные банки не предлагают таких интегрированных преимуществ. Аналитик сектора, Rodrigo Mansilla, точно выразил настроение: «Почти никто сегодня не считает целесообразным держать деньги без движения, без ‘работы’». Это отражает более широкое изменение мышления среди различных демографических групп Аргентины.

Данные подтверждают эту тенденцию. Обменники сообщают, что кошельки с функциями генерации дохода постоянно привлекают больше пользователей, чем банки с номинальными местными процентными ставками. В крупных городах, таких как Буэнос-Айрес, Росарио и Кордова, криптобанки стали стандартным выбором для пользователей криптовалют. Привлекательность многообразна: простота использования, стабильные долларовые доходы и уверенность в том, что депозиты работают на создание дополнительной стоимости.

Стейблкоины и криптобанки: почему аргентинцы предпочитают цифровую доходность

Стейблкоины стали основой криптобанкинга в Аргентине. Доминирование USDT не случайно — это осознанный выбор пользователей, ищущих убежище от нестабильности валюты. В то время как Биткойн сохраняет свою актуальность как средство сохранения стоимости, стейблкоины выполняют практические функции, связанные с повседневной жизнью, которые позволяют реализовать криптобанки.

Ripio и Decrypto оба отмечают значительный рост популярности своих кошельков, причем база пользователей сосредоточена среди молодых профессионалов и работников среднего возраста. Группа в возрасте 25–34 лет составляет крупнейший сегмент пользователей криптобанков, за ней следуют 35–44 года. Распределение по полу показывает примерно 65% мужчин и 35% женщин, с некоторым участием небинарных пользователей.

Географическая концентрация также важна. Провинция Буэнос-Айрес является основным центром внедрения криптобанков, хотя расширение в другие города и сельские районы продолжается. Особенно заметен рост использования среди малых и средних предприятий (МСП). Криптобанки предлагают этим бизнесам гибкость платежей, снижение транзакционных издержек и доступ к международным рынкам — преимущества, которые традиционная банковская инфраструктура не может обеспечить по доступной цене.

Почти 20% ежегодный рост числа пользователей Decrypto подчеркивает этот импульс. Это отражает не только привлечение новых розничных клиентов, но и внедрение среди малого бизнеса, что свидетельствует о переходе криптобанков от нишевого инвестиционного инструмента к важной части финансовой инфраструктуры.

Создание инфраструктуры: как криптобанки обслуживают множество заинтересованных сторон

Роль Биткойна в криптоэкосистеме Аргентины заслуживает отдельного внимания. Несмотря на ценовую волатильность, Биткойн сохраняет сильную популярность, особенно среди старших возрастных групп. Satoshi Tango сообщает, что Биткойн часто занимает первое место по популярности среди активов, уступая лишь USDT. Демографический разрез показывает, что пользователи Биткойна старше, с значительной частью в возрасте 35–65 лет, преимущественно мужчины, сосредоточенные в крупных городах, таких как Буэнос-Айрес.

Эта возрастная разница говорит сама за себя: молодые пользователи склонны к стабилькоинам и платформам с доходностью через криптобанки, тогда как старшие используют Биткойн для долгосрочного сохранения богатства. Обе стратегии являются рациональными ответами на экономическую ситуацию в Аргентине. Биткойн привлекает тех, кто скептически относится к фискальной политике правительства и ищет децентрализованную безопасность; стабилькоины — тех, кто ценит стабильность и постоянную доходность.

Аргентинская ассоциация финтеха подтвердила, что новые регистрации на криптобанковских платформах продолжают ускоряться, особенно среди МСП. Такое разнообразие — от индивидуальных сберегателей и молодых профессионалов до владельцев малого бизнеса и долгосрочных инвесторов — подтверждает, что криптобанки становятся полноценной финансовой инфраструктурой, а не спекулятивным инструментом.

Что ожидает криптобанки в Аргентине

Тенденция ясна: криптобанки — не временное явление, а постоянная часть финансового ландшафта Аргентины. Совокупность экономической необходимости, технологической доступности и более высокой доходности создала условия для устойчивого роста.

Несколько факторов указывают на усиление этой тенденции. Во-первых, инфляция и слабость песо в Аргентине не показывают признаков обратного развития, поддерживая основные экономические давления, которые толкают пользователей к криптобанкам. Во-вторых, регуляторная ясность улучшилась: такие организации, как Аргентинская ассоциация финтеха, активно взаимодействуют с законодателями. В-третьих, расширение базы пользователей среди МСП предполагает, что криптобанки все больше интегрируются в бизнес-операции, создавая сетевые эффекты и приверженность.

К 2026 году криптобанки, по всей видимости, займут все более значительную долю в сбережениях и транзакциях Аргентины. Страна уже входит в топ-20 криптовалютных рынков мира, что было достигнуто благодаря органическому принятию, а не спекулятивному ажиотажу. По мере того как традиционные банки уступают место криптобанкам, предлагающим лучшие доходы, современные интерфейсы и реальную полезность, опыт Аргентины служит примером того, как экономическое давление и финансовые инновации меняют национальное финансовое поведение.