Почему женатым парам следует понять преимущества социального обеспечения для супружеских пар до выхода на пенсию

Преимущество брака в планировании пенсии

Брак предоставляет множество преимуществ помимо companionship — и с точки зрения Социального обеспечения, эти преимущества ощутимы. Даже если вы не накопили достаточного количества трудовых кредитов самостоятельно, брак открывает путь к ежемесячному доходу за счет заработка вашего супруга. Понимание этой структуры супруговых пособий является важным для любой пары, полагающейся на Социальное обеспечение как на основной источник дохода в пенсии.

Как на самом деле работают супруговые пособия

Супруговые пособия по Социальному обеспечению действуют по простому принципу: они ограничены максимумом в 50% от того, что получает ваш супруг в свой полный пенсионный возраст. Это не гибкий потолок, который меняется с инфляцией или временем — это фиксированный порог.

Рассмотрим практический сценарий: если ежемесячное пособие вашего супруга в полный пенсионный возраст составляет $2,000, то ваш максимальный супруговый пособие достигает $1,000 в месяц, когда вы также достигаете полного пенсионного возраста. Этот совокупный доход семьи — $3,000 — является максимальным, который вы можете получить через этот канал, при условии, что оба подадите заявления одновременно в полном пенсионном возрасте.

Важное заблуждение о задержке подачи заявления

Многие пенсионеры ошибочно полагают, что задержка подачи заявления на супруговое пособие увеличит ежемесячные выплаты, так же как это происходит для основных зарабатывающих.

Это неверно. Когда вы откладываете подачу заявления на основе своего трудового стажа после полного пенсионного возраста, вы получаете ежегодный рост выплат на 8% — мощное стимулирование для тех, кто готов отложить. Однако этот механизм роста не распространяется на супруговые пособия. Максимум в $1,000 в нашем примере остается неизменным, независимо от того, когда вы решите начать его получать.

Ваш супруг, однако, все еще может увеличить свой собственный доход, откладывая подачу заявления, сверх $2,000. Но этот рост касается только их личного заработанного пособия, а не того, что вы получаете как супруг.

Реалистичное планирование доходов на пенсии

Последствия этого важны для семейного планирования пенсии. Пары не должны переоценивать, что супруговые пособия принесут со временем. Если Социальное обеспечение является основным источником дохода, необходимо иметь точные прогнозы совокупных пособий, а не завышенные ожидания роста, который не реализуется.

Понимание этих границ помогает вам строить более реалистичную картину пенсии и выявлять, где могут понадобиться дополнительные источники дохода. Будь то частичная занятость, инвестиционные портфели или другие механизмы — реалистичные ожидания относительно лимитов супруговых пособий позволяют принимать более обоснованные финансовые решения в поздние годы.