Основные типы инвестиций: что они из себя представляют и как выбрать подходящий

Принятие решения о вложениях не должно быть легкомысленным, поскольку виды инвестиций разнообразны и отличаются друг от друга. Некоторые боятся потерять деньги, но на самом деле чем лучше понимаешь различные инвестиционные продукты, тем легче подобрать наиболее подходящие именно тебе способы — будь то увеличение стоимости активов или защита от рисков неожиданных событий.

11 видов инвестиций

На сегодняшний день доступны следующие виды инвестиций:

1. Акции (Stocks)
2. Облигации (Bonds)
3. Паевые инвестиционные фонды (Mutual Funds)
4. Биржевые инвестиционные фонды (ETFs) (Exchange-Traded Funds)
5. Вклады (Certificates of Deposit)
6. Пенсионные планы (Retirement Plans)
7. Опционы (Options)
8. Аннуитеты (Annuities)
9. Производные инструменты (Derivatives)
10. Товары (Commodities)
11. Гибридные инвестиции (Hybrid Investments)

Акции: роль и способы получения прибыли

Значение и особенности

Инвестиции в акции означают покупку доли собственности в компании, зарегистрированной на бирже. Этот инструмент обладает высоким потенциалом доходности, но и связан с высоким риском. Однако, выбирая компании с хорошей репутацией и ясным бизнесом, можно получать более стабильную прибыль.

Прибыль поступает из двух источников: дивидендов от прибыли компании и разницы цен при покупке и продаже акций.

Стратегии торговли акциями в двух вариантах

Вариант 1: технический анализ (Technical Analysis)

Инвесторы этого типа изучают графики и рыночные сигналы для определения моментов покупки и продажи. Прибыль получается за счет разницы в ценах.

Пример: покупка акций Tesla (TSLA) по 200 долларов при подходящем моменте, 100 акций (начальная стоимость 20 000 долларов). Когда цена поднимается до 270 долларов, прибыль составляет 70 долларов за акцию, всего 7 000 долларов.

Вариант 2: фундаментальный анализ (Fundamental Analysis)

Рассматривает акции как показатель прибыли компании. Если прибыль растет, то и цена акций будет расти в долгосрочной перспективе. Такой инвестор изучает новости, финансовые показатели и отчеты.

Начальные шаги для новичков

• Изучайте основы: читайте статьи, сайты о фондовом рынке, анализируйте технические графики и правила
• Создайте план: определите, в какие компании хотите инвестировать и на какой срок
• Выберите брокера: найдите брокерскую компанию с приемлемыми комиссиями
• Анализируйте акции: используйте подходящие вам методы анализа

Облигации: стабильный доход и защита

Роль облигаций

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительствами, компаниями или организациями для привлечения долгосрочного финансирования. Владельцы облигаций считаются кредиторами и получают фиксированные проценты.

Источники дохода

1. Купонная ставка (Coupon): регулярные выплаты по установленной ставке
2. Разница при продаже: если продаешь дороже, чем покупал

Пример: вложение 1000 батов в облигацию с 5% доходностью на 3 года даст ежегодный доход 50 батов и возврат номинала по окончании срока.

Начинающим

• Изучайте виды облигаций: долгосрочные, краткосрочные, государственные и корпоративные
• Понимайте структуру: ставка, срок, способ выплаты
• Выбирайте в соответствии с целями: низкорисковые — низкая доходность, рискованные — высокая доходность

Паевые фонды: разнообразие с небольшими вложениями

Удобство паевых фондов

Паевые фонды собирают деньги у инвесторов и управляются профессиональными управляющими. Преимущество — даже с небольшими суммами можно инвестировать, получать доход выше банковских вкладов и выбирать разные стратегии.

Способы получения дохода

1. Использовать как альтернативный сберегательный счет
2. Получать доход по разным инвестиционным стратегиям
3. Выбирать фонды с регулярным доходом
4. Получать налоговые льготы через SSF или RMF

Шаги инвестирования

• Понимайте виды фондов: акции, облигации, смешанные
• Определите цели: риск и срок
• Откройте счет у банка или управляющей компании
• Следите за результатами и корректируйте портфель

ETF: возможность инвестировать в индекс

Особенности ETF

ETF — это биржевой фонд, который отслеживает индекс и торгуется на бирже как акция. Обладает высокой ликвидностью и ценой в реальном времени.

Получение прибыли

1. За счет разницы цен: покупка дешевле, продажа дороже
2. За счет дивидендов: от компаний, входящих в индекс

Пример: инвестирование в ETF, связанный с индексом S&P 500, позволяет следить за рынком США.

Начальные шаги

• Выберите ETF по целям: акции, золото или другие активы
• Откройте счет у надежного брокера
• Покупайте по текущему курсу
• Следите за результатами и при необходимости корректируйте портфель

Вклады (CDs): безопасность и стабильный доход

Особенности вкладов

Вклады — это специальные сберегательные счета с фиксированным сроком, при котором деньги заблокированы. Предварительное снятие без штрафа невозможно.

Доходность

Процентные ставки выше обычных счетов, но деньги заблокированы до окончания срока.

Важные характеристики

• Четко определенный срок: от недель до лет
• Фиксированная доходность: по договору
• Условия: между банком и вкладчиком
• Регулярные выплаты: ежемесячно или раз в полгода

Пенсионные планы: подготовка к будущему

Значение и цель

Пенсионные планы — это механизмы финансового планирования, позволяющие выйти на пенсию с достаточным капиталом для комфортной жизни.

Расчет необходимой суммы

Формула: сумма = годовые расходы × ожидаемый срок жизни

Пример: при возрасте 35 лет, желании выйти на пенсию в 60, ожидаемой жизни еще 20 лет, при ежемесячных расходах 30 000 батов, потребуется примерно 252 000 батов в год (70% от текущих расходов). Общая сумма: 252 000 × 20 = 5 040 000 батов.

( Советы для новичков

• Определите желаемый доход после выхода на пенсию и срок
• Составьте бюджет и план накоплений
• Изучите подходящие инвестиции: акции, облигации, ETF, фонды
• Распределяйте риски по разным каналам

Опционы )Options###: право выбора

( Значение и виды

Опцион — это контракт, дающий право купить или продать актив по заранее оговоренной цене в будущем. Есть два типа: Call )право купить### и Put (право продать).

( Получение дохода

Инвесторы могут зарабатывать как на росте, так и на падении рынка, выбирая соответствующую позицию.

Пример: 18 февраля 2564 года индекс SET50 — 930 пунктов. А. ожидает рост, покупает Long Call )S50H21C950### за премию 17.1 пункта, что равно 3 420 батам.

( Начинающим

• Учите терминологию: Strike Price, Expiration Date, Market Price
• Читайте книги, статьи, ищите информацию онлайн
• Откройте счет у брокера, предоставляющего опционы
• Начинайте с простых стратегий и практикуйтесь

Аннуитеты )Annuities(: постоянный поток дохода

) Значение и применение

Аннуитеты — это регулярные выплаты, которые осуществляются равными частями. Используются для выплаты ипотеки, автомобиля или накоплений на образование.

Расчет будущей стоимости

Если известно, сколько платить ежемесячно и какая ставка, можно определить итоговую сумму.

Пример: вклад 30 000 батов в год с доходностью 3% на 17 лет, с учетом сложных процентов.

( Шаги начала

• Понимайте виды: фиксированные, переменные, индексированные
• Изучайте влияние на инвестиции и пенсию
• Выбирайте подходящий тип в соответствии с целями и уровнем риска

Производные инструменты )Derivatives###: форвардные контракты

Особенности и использование

Производные — это контракты, дающие право купить или продать актив по заранее оговоренной цене. Торгуются на рынках типа TFEX. Условия — цена, объем, дата поставки.

Получение прибыли

Можно зарабатывать как на росте, так и на падении рынка, выбирая позицию Call (вверх) или Put ###вниз(.

) Для новичков

• Учите термины: Options, Futures, Swaps
• Изучайте разные стратегии: Covered Call, Protective Put
• Понимайте риски, особенно на рынке фьючерсов

Товары ###Commodities(: природные ресурсы

) Виды и инвестиции

Это энергия, металлы и сельскохозяйственные продукты, торгуемые через фьючерсные рынки.

( Получение дохода

Пример: снижение добычи нефти группой OPEC с 22 до 15 миллионов баррелей в день уменьшает предложение и повышает цену WTI с 80 до 83 долларов.

) Преимущества и недостатки

Плюсы:

• Разнообразие: низкая корреляция с акциями и облигациями
• Защита от инфляции: выгодно при росте цен

Минусы:

• Высокая волатильность: в 2 раза выше акций, в 4 раза — облигаций

Гибридные инвестиции: баланс и диверсификация

Значение

Инвестиции в разные активы для снижения риска и получения дохода — акции, облигации, недвижимость, валюты.

( Распределение доходов

Выбирайте разные активы, управляйте портфелем сбалансировано, исходя из целей и допустимого риска.

) Советы для новичков

• Определите цели: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные
• Учитывайте риски: выбирайте активы с разным уровнем риска
• Постоянно контролируйте: регулярно проверяйте и корректируйте план

Что нужно знать перед инвестированием

Основные шаги

🔸 Определите цель: получение прибыли ежедневно, ежемесячно, накопление на пенсию или защита капитала

🔸 Понимайте риски: готовы ли вы нести ответственность

🔸 Рассчитайте доход: какой ожидаемый доход

🔸 Изучите расходы: комиссии, сборы, платежи

🔸 Обучайтесь: читайте книги, статьи, следите за новостями

🔸 Управляйте рисками: имейте план для высокорисковых инвестиций

🔸 Определите срок: краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный

🔸 Проверяйте регулярно: отслеживайте результаты и при необходимости корректируйте

🔸 Обратитесь к специалистам: при сомнениях или необходимости консультации

Итог

Все виды инвестиций в основном исходят из личных целей и уровня риска. Инвесторам важно изучить особенности каждого продукта и поведение цен, чтобы правильно оценить возможности и риски. Чем больше опыта и знаний, тем эффективнее можно управлять портфелем и диверсифицировать риски.