Какие уровни дохода и богатства определяют топ-5% домохозяйств США на разных этапах жизни

Понимание богатства как финансовой вехи

Ваше финансовое положение можно измерить через чистый капитал — разницу между тем, что вы владеете, и тем, что должны. Создание богатства требует простую формулу: постоянно накапливать активы, такие как недвижимость, инвестиции и сбережения, одновременно управляя обязательствами, такими как ипотека, кредиты и долги. Для тех, кто интересуется своим положением относительно сверстников, понимание того, что реально имеют в собственности топ 5 процентов, дает важное представление.

Федеральная резервная система проводит комплексные опросы раз в три года, изучая финансы домашних хозяйств по всей Америке. Их последние данные за конец 2022 года показывают, какие пороги богатства определяют самых богатых американцев по возрастным группам — полезный ориентир для тех, кто отслеживает свой финансовый прогресс.

Разбор порога богатства топ 5% по возрасту

Согласно данным Федеральной резервной системы, чтобы войти в топ 5 процентов по состоянию на конец 2022 года, необходимо было иметь чистый капитал в размере 3 795 000 долларов. Однако эта цифра значительно варьируется в зависимости от вашего жизненного этапа.

Необходимый чистый капитал для достижения топ 5% по возрасту:

Паттерн показывает нечто поразительное: накопление богатства резко ускоряется в возрасте 40–59 лет, достигая пика в 60-х. После этого чистый капитал снижается, в основном потому, что пенсионеры начинают расходовать накопленные сбережения и делают благотворительные взносы.

Уровни дохода, связанные с домохозяйствами топ 5%

Доход и чистый капитал не всегда движутся синхронно. Многие высокооплачиваемые люди не создают значительного богатства из-за привычек расходования, в то время как дисциплинированные сбережения при умеренных доходах могут накапливать существенные активы. Тем не менее, уровень дохода определенно помогает.

Опрос по доходам Федеральной резервной системы охватывает все источники — заработную плату, доходы от самозанятости, инвестиционные доходы, социальное обеспечение и выплаты по пенсии. Это создает интересные вариации по возрастным группам, поскольку источники дохода меняются со временем.

Пороговые значения дохода для топ 5% по возрасту:

Заметно, что пиковый доход достигается в возрасте 50-59 лет, после чего он снижается в более поздние годы, поскольку люди переходят к источникам дохода от пенсии.

Проблема высоких доходов: почему доход один не создает богатство

Вот суровая реальность: среди людей в возрасте 20 лет, зарабатывающих топ 5% дохода, только 32% одновременно имеют топ 5% по чистому капиталу. Даже среди тех, кому за 50 и старше, эта связь остается несовершенной. Этот разрыв показывает важный урок: высокий доход необходим, но недостаточен для создания исключительного богатства.

Разница сводится к одному поведению: сбережениям и инвестициям. Домохозяйства в топ 5% по чистому капиталу обычно держат большую часть своих богатств в пенсионных счетах и инвестиционных портфелях — не в расходах.

Создание богатства через стратегические инвестиции

Если высокий доход сам по себе не гарантирует статус топ 5%, то что тогда? Дисциплинированный подход к вложению доходов в активы, ориентированные на рост. Есть несколько путей:

Инвестирование в индексные фонды с низкими затратами предлагает простоту и широкую диверсификацию. Фонд, отслеживающий индекс S&P 500, охватывает весь рынок акций США с минимальными комиссиями и не требует навыков выбора акций.

Целевое секторное инвестирование позволяет сосредоточиться на областях, в которых у вас есть реальное понимание. Ростовые акции, дивидендные ценные бумаги и определенные отрасли могут приносить более высокие доходы, хотя и с большей волатильностью.

Диверсификация портфеля становится все более важной по мере приближения к пенсии. Постепенный переход к менее волатильным активам, таким как облигации, защищает капитал, накопленный за десятилетия.

Математическая реальность проста: любой, кто постоянно тратит меньше, чем зарабатывает, может создать значительное богатство независимо от уровня дохода. Ключевые факторы, определяющие статус топ 5%, — это не сколько вы зарабатываете, а насколько дисциплинированы вы в сбережениях и насколько эффективно вкладываете эти сбережения.

Итог

Достижение статуса богатства топ 5% в разных возрастных группах требует все больших сумм чистого капитала — достигая пика в 60-х и постепенно снижаясь в период выхода на пенсию. Хотя высокий доход безусловно ускоряет процесс, он остается второстепенным фактором. Истинные создатели богатства постоянно сосредоточены на разнице между доходами и расходами, направляя эту разницу в долгосрочные инвестиции. Этот баланс между возможностями заработка, дисциплиной в расходах и стратегией инвестирования отделяет топ 5% от всех остальных.