Многие люди при упоминании кредита морщатся, особенно когда речь идет о высоких процентах по навязчивым долгам, таким как кредитные карты и студенческие кредиты. Такое неприятие понятно, ведь долговая нагрузка действительно может быть очень утомительной — и для кошелька, и для настроения.

Но я хочу сказать, что не все долги одинаковы. В правильных условиях некоторые долги на самом деле могут стать инструментом для заработка — я называю их "хорошими долгами". Для обычной семьи ипотека с разумной ставкой — это типичный пример хорошего долга.

**Почему ипотека считается хорошим долгом?**

Во-первых, она позволяет вам покупать дом сегодня за счет будущих денег. В США примерно 75% покупателей жилья делают именно так — без ипотеки купить дом практически невозможно.

Во-вторых, ставки по ипотеке обычно самые низкие. Как залоговое кредитование, банки предлагают очень выгодные условия. Главное — вовремя погашать кредит, и даже если цены на жилье упадут, банк не станет самовольно забирать ваш дом. Это означает, что вы можете использовать деньги по низкой ставке для инвестиций с высокой доходностью — например, инвестировать в акции, фонды, а также на крупные расходы вроде ремонта или обучения в университете.

**Мой практический опыт**

С 2015 года я так и делал. Тогда я снял из своей основной квартиры 40 тысяч долларов и вложил их в индексный фонд S&P 500 и технологический сектор (VGT), инвестируя до 2021 года, когда переехал в новый дом. Тогда средняя ставка по кредиту составляла примерно 2,5%.

За шесть лет я заплатил процентов примерно 15%, а заработал на инвестициях — 110%. Простая арифметика: 110% - 15% = 95% чистой прибыли. При сумме в 40 тысяч долларов это примерно 38 тысяч долларов прибыли.

Эти 38 тысяч долларов не остановились, а продолжили работать в моем аккаунте. К 2025 году сумма выросла до 105 тысяч долларов.

В 2022 году я повторил стратегию. В этот раз из нового дома снял 120 тысяч долларов и вложил их в VGT под 3,5%. К концу 2025 года мои процентные расходы составили 12%, а доходность инвестиций достигла 140%. Чистая прибыль — 120 тысяч × 140% - 12% = 153 тысячи долларов.

**Подведение итогов**

Итак, всего за десять лет, используя ипотечное кредитование и кредитный рычаг, я заработал около 258 тысяч долларов.

Ключевой момент в чем? В том, чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотеке и взять дешевые деньги для инвестиций в более доходные активы. Если вы уверены в своей инвестиционной стратегии и готовы выдерживать рыночные колебания, этот путь вполне возможен.

Конечно, это не секретное оружие и сопряжено с рисками. Цены на жилье могут упасть, инвестиции — понести убытки, ставки — повыситься. Важно точно считать свои цифры и не увлекаться чрезмерным заимствованием.

Как вы используете ипотеку? Есть ли у вас похожие инвестиционные идеи? Буду рад услышать ваши истории в комментариях.