FINTECH AFRICA | Южноафриканский финтех, SOLmate, удвоил число пользователей на фоне ускоряющегося бума цифровых кошельков в Южной Африке

Южноафриканский финтех-стартап SOLmate переживает волну стремительного роста, удвоив количество активных пользователей до примерно 100 000 за последний год. Рост происходит на фоне стремительного спроса на eWallet-решения и стратегических партнерств, направленных на расширение доступа к цифровым платежам в недостаточно обслуживаемых регионах.

В центре успеха SOLmate находится его ориентированная на мобильные устройства платформа eWallet, объемы транзакций на которой увеличились на 500% по сравнению с прошлым годом. Сервис позволяет пользователям отправлять деньги напрямую на мобильные номера — это становится все более предпочтительной альтернативой традиционным EFT (электронным переводам средств) среди недостаточно обслуживаемого населения Южной Африки.

«eWallet-решения стали гораздо популярнее, чем EFT, в основном потому, что они мгновенные и подходят людям, у которых может не быть традиционного банковского счета», — сказал Джонатан Холден, операционный директор SOLmate, в интервью.

Основанная в 2018 году, SOLmate фокусируется на решении проблемы почти 19 миллионов недостаточно обслуживаемых граждан ЮАР и предприятий малого и среднего бизнеса, работающих в основном с наличными. Стартап начал с цифрового кошелька, но постепенно расширился до дебетовых карт, платежей в реальном времени и планирует запуск кредитования и POS-систем (POS) — всё это часть стратегии закрепления на развивающемся финтех-рынке страны, где на цифровые платежи приходится примерно 30% сектора.

Ключевым фактором недавнего роста стало партнерство с Nedbank, которое помогло внедрить функцию WiCode — она позволяет снимать наличные у участвующих ритейлеров без необходимости иметь физическую карту. Это нововведение помогло SOLmate завоевать популярность в районах с недостаточно развитой банковской инфраструктурой.

Компания также совершенствует свою платежную инфраструктуру, обновляет свои возможности по EFT и расчетам в реальном времени, а также готовится к интеграции PayShap — национальной платежной системы, разработанной для предоставления недорогих мгновенных EFT. Ожидается, что этот шаг будет ещё больше привлекать ориентированных на мобильные устройства пользователей и снизит трения в p2p-транзакциях.

В ближайшие месяцы SOLmate планирует запустить усовершенствованные дебетовые карты, включая виртуальные карты, которые будут поддерживать бесконтактные платежи через такие платформы, как Google Pay.

«Наши предыдущие карты были предоплаченными дебетовыми картами. Но сейчас мы запускаем полноценную дебетовую карту», — отметил Холден.

«С подходящим мобильным устройством клиенты смогут получить виртуальную карту, токенизировать её и совершать платежи без необходимости иметь физическую карту».

Ставя приоритет на выпуск виртуальных карт, SOLmate стремится снизить издержки на дистрибуцию и повысить безопасность — особенно в отдалённых районах, где доставка физических карт логистически сложна.

Еще одним важным событием станет запуск POS-решения SOLmate для микробизнеса и малого бизнеса. Портативные устройства позволят продавцам принимать платежи по картам и получать средства напрямую на свои кошельки SOLmate, предлагая предпринимателям полноценную экосистему.

«Мы действительно сделаем небольших продавцов независимыми с помощью их собственных терминалов», — добавил Холден.

В будущем SOLmate также готовит платформу для микрокредитования. Используя внутренние данные о кошельках и транзакциях, платформа намерена предоставлять кредиты давним пользователям, которые обычно исключены из традиционного кредитования из-за отсутствия официальной кредитной истории.

«У многих наших клиентов уже давно есть кошелёк у нас, но они не могут получить кредиты в банках или других организациях из-за отсутствия кредитной истории», — сказал Холден.

По мере того как цифровая экономика Южной Африки развивается, SOLmate позиционирует себя как ключевой инструмент финансовой инклюзии — используя инновации, данные и умные партнерства, чтобы сделать мобильный банкинг без границ доступным для широких масс.