Инвестируя 1000 долларов в S&P 500 на 30 лет, сколько можно заработать?

Question

Сначала вывод: если вы будете ежемесячно вкладывать 1000 долларов в индексный фонд S&P 500 (в год 12000), исходя из исторической средней доходности 9,5% в год, через 30 лет вы сможете накопить 1,8 миллиона долларов.

Звучит нелепо? Но цифры не обманут. Давайте посмотрим на силу сложных процентов:

5 лет вложений 60 000 → баланс счета 725 000
10 лет вложений 120000 → остаток на счете 187000
20 лет инвестиций 240000 → баланс счета 649000
30 лет вложений 360000 → Баланс счета 1796000

Вот где волшебство сложных процентов. Вы инвестировали только 360 тысяч, а оставшиеся более 1,4 миллиона – это проценты, которые вам дала рынок.

Сколько можно получить от дивидендов?

Это то, что волнует многих людей. В настоящее время доходность по дивидендам индекса S&P 500 составляет всего 1,2% (из-за слишком высокого доли технологических гигантов), так что 1,8 миллиона долларов по этой ставке в год принесут только 21,6 тысячи долларов.

Но эта доходность исторически низкая. С 1960 года медианная дивидендная доходность S&P 500 составляет 2,9%. Если в будущем она сможет вернуться к этому уровню, 1,8 миллиона долларов в год могут принести 52,2 тысячи долларов пассивного дохода, что достаточно для выхода на пенсию.

Ключевые предположения

Конечно, эта модель имеет несколько предпосылок:

Необходимо坚持 30 лет — это самая сложная часть, не каждый может выдержать колебания рынка.
Регулярные инвестиции — необходимо инвестировать каждый месяц без перерыва.
Реинвестирование дивидендов — полученные дивиденды следует использовать для покупки фондов, не нужно их снимать и тратить.
История будет повторяться — предположим, что будущая доходность будет такой же, как в прошлом (это не обязательно верно)

Один совет

Когда наступит время выхода на пенсию, не вкладывайте все свои деньги в акции. Постепенно переходите к более стабильным инструментам, таким как облигации и депозитные сертификаты, особенно если доходность дивидендов возрастет, фиксированные доходные продукты станут более привлекательными.

Основная логика: вам не нужно быть гением акций и следить за графиками каждый день. Постоянно инвестируя в индексные фонды в течение 30 лет, вы сможете накопить миллион активов благодаря времени и сложным процентам. Это то, что говорил Баффет: “не обязательно делать нечто выдающееся, чтобы получить выдающиеся результаты”.