P2P кредитование: как работает, риски и реальность

Вы когда-нибудь хотели занять деньги, не идя в банк? Добро пожаловать в мир P2P-кредитования — финтех-революцию, которая существует с 2005 года.

Суть: люди занимают у людей

P2P (peer-to-peer) или одноранговое кредитование — это когда инвесторы напрямую кредитуют заемщиков через платформу, без участия банка посредника. Сайты вроде Prosper, Lending Club и Upstart выступают арбитром: подбирают пары, устанавливают ставки, следят за платежами.

Высокие проценты — звоночек. Ставки по P2P обычно намного выше, чем банковские, потому что риск выше.

Где подвох?

Вот честный разговор:

Дефолты — главная проблема. Исследования показывают, что уровень неплатежей на P2P-платформах превышает 10%, а в банках этот показатель намного ниже. То есть из каждых 10 заемщиков минимум один может вас кинуть.

Для инвесторов: ваши деньги застревают в рискованных активах, когда есть более безопасные варианты (сберегательные счета, CD-сертификаты).

Для заемщиков: хищнические ставки делают долг еще тяжелее. Люди, обращающиеся к P2P, часто уже в затруднении — живут от зарплаты до зарплаты.

Вывод

P2P-кредитование — действительно инновация. Но это не волшебство. Для инвесторов это спекуляция, для заемщиков это последний вариант. Брать P2P кредит имеет смысл только в крайней ситуации, когда других вариантов нет.