В современном сложном и меняющемся инвестиционном окружении разумная стратегия распределения активов имеет решающее значение. В этой статье мы проанализируем основные идеи распределения для двух инвестиционных стилей: консервативного и роста, чтобы помочь вам уверенно двигаться по пути финансового планирования.

Консервативные инвесторы ставят своей первоочередной задачей сохранение капитала и его приращение, при этом уделяя внимание ликвидности и безопасности активов. Их основная стратегия — диверсификация инвестиций для снижения риска. В конкретных настройках рекомендуется выделять 3–6 месяцев расходов на жизнь в виде денежных фондов, доходность которых достигает примерно 2,4 %. Обратные выкупы по государственным облигациям также являются хорошим выбором, особенно в периоды нехватки средств, когда доходность может превышать 5 %.

Что касается облигационных активов, то чистые облигационные фонды — хороший выбор для консервативных инвесторов. Рекомендуется обращать внимание на продукты, содержащие облигации с высоким рейтингом и сроком погашения до 3 лет, с средней доходностью в диапазоне 3–4 %. Хотя в 2025 году новые государственные облигации имеют чуть более низкую процентную ставку, около 2 %, их высокая безопасность делает их достойным рассмотрения вариантом. Индексные фонды по межбанковским депозитам также могут быть включены в портфель, с доходностью примерно 2,3 %.

Для долгосрочного планирования хорошим выбором является увеличивающаяся пожизненная страховая программа. Ее сложный процентный рост денежной стоимости примерно 3 % позволяет эффективно зафиксировать долгосрочные ставки, что подходит для пенсионных и образовательных целей.

Для хеджирования геополитических рисков и инфляционного давления рекомендуется выделять около 10 % в ETF на золото. При выборе следует отдавать предпочтение продуктам с минимальной ошибкой отслеживания и достаточным физическим запасом.

В отличие от этого, инвесторы, ориентированные на рост, склонны к принятию определенного риска в целях долгосрочного увеличения активов. Они больше фокусируются на распределении в акции, чтобы получить более высокую доходность. В области инвестиций в акции, инвесторы, ориентированные на рост, могут уделять особое внимание технологическим акциям на рынках A- и Гонконгских акций.

Независимо от выбранного стиля инвестирования, необходимо разрабатывать стратегию распределения активов, исходя из собственной способности к принятию риска и инвестиционных целей. Помните, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Терпение, постоянное обучение и своевременная корректировка помогут вам идти дальше по пути инвестирования.