Что такое деньги?

Введение

Деньги безусловно являются одной из самых важных основ современного цивилизации. На протяжении тысячелетий они функционировали как язык, представляющий ценность, способствовали торговле между людьми и позволяли сохранять ценность труда.

Деньги обычно определяются как способ оплаты товаров и услуг, которые широко принимаются. Мировое общество создало различные типы денег — их так много, что классифицировать все это сложно.

В этой статье мы различаем товарные деньги, представительные деньги и законные деньги.

Деньги до: Barter

Бартер — это акт обмена товарами или услугами на другие товары или услуги. Интересно, что это можно наблюдать в различных аспектах жизни. В растительном и животном мирах виды устанавливают неявное соглашение — симбиотические отношения — и получают выгоду от деятельности друг друга. Например, акация с бычьими шипами предоставляет муравьям пищу и жилье, а в обмен на это получает защиту от паразитов. Зебры и носороги избавляются от клещей, когда дятлы едят их с кожи.

Конечно, обмен ценностями между людьми отличается от вышеупомянутых видов и более сложен. Еще до появления денег люди понимали, что могут обменивать свои товары на товары других.

Этот обмен очень прост. Предположим, у вас есть пальто, а у соседки есть яблоки. Ей холодно, а вы голодны. Вы даете ей пальто и получаете взамен 20 яблок. Обе стороны получают то, что хотят, обменяв то, что у них есть.

К сожалению, не всегда все так просто. Вы все еще хотите яблоко, но новая куртка соседа может носиться много лет. Когда вы действительно хотите обменяться, она может не захотеть. Если она хочет обменять яблоко на бензин, к сожалению, владелец автозаправочной станции аллергия на яблоки и не примет их.

Это явление в экономике называется совпадением спроса. Обмен происходит, когда у вас есть то, что хочет другой, и наоборот. Обмен не работает, когда одна сторона не нуждается в товаре другой.

Товарная валюта

Товары являются сырьем, но в определенном смысле они полезны (можно сказать, что у них есть внутренняя ценность). В соответствии с этой дефиницией, товары охватывают широкий спектр, от металлов, таких как золото, серебро и медь, до потребительских товаров, таких как пшеница, кофе и рис.

Товарные деньги - это использование товаров в качестве денег. Сегодня вы не можете расплатиться нефтью в местном магазине, но исторически существует множество примеров, когда полезные сырьевые материалы использовались в качестве денег.

Например, в 1600-х годах табак был объявлен законным платежным средством в штате Вирджиния, и, как подробно описано в знаменитой работе Ника Савабо «Shelling Out: The Origins of Money», племена коренных американцев использовали раковины (бусины, сделанные из раковин моллюсков) в качестве средства обмена. Подобно табаку из Вирджинии, этот товар также использовался в качестве законного платежного средства на протяжении десятилетий.

На поверхности экономическая деятельность по торговле товарами и бартеру не имеет больших различий. Если у вас есть книга, и вы хотите продать ее в обмен на рис, разве вы не делаете то же самое, о чем говорили ранее?

С функциональной точки зрения товарная валюта выступает в качестве средства обмена. В этом случае ожидается, что рис будет широко принят в качестве способа оплаты товаров и услуг. Таким образом, в отличие от обмена на другие товары и услуги в экономике бартерного обмена, рис становится привлекательным средством обмена во многих сделках.

Вот почему вы склонны оценивать ценность книги в рисе. Вы принимаете рис не для того, чтобы его съесть, а потому что можете обменять его на другие товары. Если какой-то товар используется многими людьми, он может служить единицей учета — использоваться для определения цен на другие товары. В таком мире стоимость чашки кофе может быть выражена в килограммах риса.

Товарные деньги избегают проблемы совпадения потребностей, возникающей при бартере. Это связано с тем, что вы можете получить товарные деньги и использовать их в другой сделке позже.

Золото и серебро, такие как драгоценные металлы, вероятно, являются самыми известными товарными деньгами. Золото существовало во всех цивилизациях и использовалось в качестве денег и промышленного металла. Даже сегодня золотые монеты и золотые слитки считаются типичными средствами сохранения ценности. Инвесторы накапливают богатство в драгоценных металах для будущего использования. Существует много причин, по которым золото ценится, и вы можете узнать больше из статьи «Является ли биткойн средством сохранения ценности?».

Товарные деньги не исчезли. Однако они в значительной степени были заменены другими формами денег.

Представительная валюта

Товарная валюта была шагом вперед в системе бартерной торговли, но она все еще имела недостатки, особенно с точки зрения удобства. Хотя можно было носить золотые и серебряные монеты в кармане для небольших сделок, такая форма товарной валюты не имела масштабируемости.

Сегодня вы можете представить, каково это - делать покупки среднего и крупного размера монетами? С другой стороны, если вы хотите купить биткойн у кого-то за 8000 евро, вам нужно будет носить около 60 килограммов монет по 0,1 евро.

Следующей после товарных денег стали представительные деньги — альтернативы с большей ликвидностью по сравнению с товарными деньгами. Представительные деньги появились в разные эпохи по всему миру. По своей сути это центральный орган, который выдает расписки, которые могут быть использованы для возврата определенного количества товаров.

Вам не нужно носить с собой большое количество серебра, вы можете иметь документ, подтверждающий, что вы владеете этим серебром. В любой момент вы можете обратиться к эмитенту и обменять эти банкноты на фактическое количество серебра. Либо вы можете передать их кому-то в качестве оплаты, и они смогут обменять их самостоятельно. В основном это принцип, аналогичный стейблкоинам.

Частные компании были вовлечены в эмиссию представительных валют. Однако на более крупном масштабе это осуществлялось центральными банками. Возможно, вы слышали о золотом стандарте, то есть о политике, принятой многими правительствами, при которой национальная валюта обеспечивалась золотом. Эта система может показаться чем-то отличным от сегодняшней валютной системы, но менее чем через век можно было принести банкноты в банк и обменять их на драгоценные металлы.

С экономической точки зрения есть несколько важных преимуществ. Это настолько важно, что термин «золотой стандарт» остается в качестве обозначения, которое указывает на его превосходство над другими альтернативами. Первое преимущество заключается в том, что деньги не обесцениваются легко из-за инфляции. Эмиссия бумажных денег правительством не может превышать количество золота в резерве — по крайней мере, в теории. К сожалению, когда банки применяют политику частичного резервирования, легко (и привлекательно) создавать больше бумажных денег, чем имеется на самом деле в запасах золота.

Золотой стандарт позволяет индивидуумам совершать сделки с золотом, не перемещая золотые слитки и не разделяя золото для покупок.

На самом деле золото было международно признано. Если внутренняя экономика была сосредоточена на золоте, страны, использующие золотой стандарт, могли легко вести торговлю.

Фиатная валюта

Денежная единица больше не является самой распространенной формой валюты. С отменой золотого стандарта появилась новая глобальная валюта — валюта, полностью отделенная от товаров.

Проще говоря, законная валюта — это валюта, выпущенная государством (слово "законный" происходит от латинского и означает "по приказу"). Доллар, мексиканское песо, йена и индийская рупия, которые используются в настоящее время, являются примерами законной валюты.

Стоимость фиатной валюты в значительной степени зависит от решений правительства и центрального банка. По сути, фиатная валюта — это кусок бумаги, который имеет ценность только потому, что государственные органы так говорят.

Стоит отметить, что хотя это может показаться недавним изобретением, бумажные деньги как законное платежное средство появились в Китае еще в XI веке, а в XVII веке были попытки их внедрения в Европе, после чего они существовали в Америке на протяжении нескольких веков.

В отличие от денег, о которых говорилось ранее, у fiat-валюты нет дефицита. Банкноты изготавливаются из доступных материалов и не требуют времени на рост, как сельскохозяйственные продукты или добыча драгоценных металлов. Из-за отсутствия таких ограничений государственные учреждения, такие как Федеральная резервная система, могут создавать новые единицы валюты практически бесплатно.

Это преимущества фиатной валюты, которые одновременно могут считаться и недостатками. Сторонники системы фиатной валюты утверждают, что возможность вливания средств повышает гибкость правительства в реагировании на финансовые кризисы и управлении всей экономикой. Контролируя валютные рынки и процентные ставки, правительство обладает высокой степенью контроля над финансовыми проблемами страны.

Однако это также то, на что указывают противники фиатной валюты. Они утверждают, что финансовая политика правительства приводит к инфляции и постепенно размывает богатство держателей фиатной валюты. Если ее не контролировать, это может привести к сильной инфляции (гиперинфляции) в течение определенного периода времени, что по сути может полностью обесценить валюту и причинить значительный экономический и социальный ущерб.

Откуда пришла криптовалюта?

Биткойн рассматривается как цифровая валюта и цифровое золото. С другой стороны, он имитирует многие характеристики товарной валюты (взаимозаменяемость, делимость, портативность и т. д.) и стал идеальным средством обмена.

С одной стороны, он все больше ценится за свои ценные свойства сохранения стоимости. Люди, рассматривающие биткойн как цифровое золото, считают, что политика сокращения предложения (точнее, денежная сжатие) поможет сохранить покупательную способность с течением времени. Это ярко контрастирует с инфляционными валютами, такими как доллар, который может обесцениться на основе решений Федеральной резервной системы.

На первый взгляд, криптовалюты кажутся принадлежащими к категории товарных денег. Они не влияют на протокол и не обеспечены чем-либо, а также не выпускаются государственными органами. Стоимость криптовалют определяется свободным рынком.

Итоги

Как вы могли заметить, деньги имеют различные формы. Большинство людей привыкло к законным валютам разных стран. Тем не менее, в последнее время происходят изменения и изобретения в сфере денег. Приложения для оплаты, которые мы используем сегодня, являются результатом тысячелетних инноваций в области денег.

Криптовалюты являются многообещающим экспериментом в следующей главе денег. Если биткойн и другие криптовалюты будут широко приняты, они станут первым настоящим примером цифровых товаров. Время покажет, смогут ли криптовалюты заменить доминирование текущих мировых фиатных валют.