Дым и зеркала банковского дела с частичными резервами

Меня всегда Fascinировал тот факт, что банки по сути создают деньги из воздуха, а система частичного резервирования — это их фокус. Работа в небольшом кредитном союзе много лет назад позволила мне увидеть, как этот трюк работает.

Эта банковская система по сути представляет собой легализованную пирамиду, где банки хранят лишь крошечную долю ваших депозитов — иногда всего 3-10% — в то время как остальное они одалживают. Когда вы вносите $1,000, они не просто запирают эти деньги в сейфе; они превращают их в $9,000 кредитов другим людям. Магия, верно?

Позвольте мне показать вам эту финансовую игру в оболочку. Когда я вношу депозит в 50 000 $, банк оставляет, возможно, 5 000 $ и выдает в кредит 45 000 $ кому-то другому. Этот человек вносит свой кредит, и другой банк делает то же самое. Благодаря этому мультипликативному эффекту мои первоначальные 50 000 $ превращаются в более 230 000 $ "денег", циркулирующих в экономике.

Вся система построена на карточном доме — буквально полагаясь на предположение, что мы все не появимся одновременно, требуя свои деньги. Помните Великую депрессию? Именно это и произошло. Люди потеряли доверие, все поспешили вывести свои средства, и — сюрприз! — у банков на самом деле их не было.

Самое раздражающее то, что центральные банки поддерживают эту систему, печатая больше валюты, когда это необходимо. Они по сути способствуют зависимости от долга, называя это "экономическим ростом."

Криптовалютный рынок возник отчасти как восстание против этого безумия. Биткойн с его ограниченным предложением в 21 миллион монет не может быть манипулирован центральными властями, печатающими больше, когда им этого захочется. Здесь нет абсурдной системы частичных резервов — то, что вы видите, то и получаете.

В то время как традиционные банкиры получают огромные прибыли от этой схемы, бросая нам, крестьянам, несколько пенни в качестве крошек интереса, многие экономисты справедливо бьют тревогу о ее устойчивости. Мы фактически живем в глобальной экономике, построенной исключительно на долгах, а не на реальном богатстве.

И все же, эта система продолжает существовать, потому что мы все молчаливо соглашаемся верить в нее. Ваш банковский баланс — это не реальные деньги — это расписка от учреждения, которое уже одолжило эти деньги кому-то другому. Довольно дико, если задуматься об этом.