Финансирование образования детей: подготовить на счете родителей? Использовать счет для несовершеннолетних? | Формирование активов с налоговыми льготами | Manekuri - инвестиционная информация и медиа, полезная для денег от Monex Securities.
Новая система NISA (система налоговых льгот для мелких инвестиций), стартующая с 2024 года, предназначена для людей старше 18 лет, проживающих в Японии, и недоступна для несовершеннолетних. Кроме того, программа Junior NISA была закрыта в конце 2023 года, и новые инвестиции будут невозможны с 2024 года.
На семинарах иногда задают вопрос: "Я хотел бы инвестировать часть различных пособий и новогодних подарков на счет ребенка, но с чего и где мне начать?" Что в таком случае следует делать? Существует несколько вариантов.
1. Инвестиции через NISA-счет родителя, часть средств на образовательные расходы
Первый способ заключается в том, чтобы воспользоваться увеличением годового лимита инвестиций по NISA до 3,6 миллиона и увеличить сумму накопительных инвестиций в собственном счете NISA родителей, выделив часть из них на расходы на образование. Мы представим несколько методов.
①Не разделяя по целям, инвестируйте
Это способ накопительного инвестирования, не выделяя его, например, как «это образовательные расходы», а используя часть финансовых активов или зарплаты. Когда деньги понадобятся, можно частично закрыть инвестиции и использовать их. А когда появится возможность, снова начать накопительное инвестирование.
С 2024 года, даже если общий лимит NISA составит 18 миллионов иен, если часть будет аннулирована, то в следующем году и позже, стоимость по бухгалтерским записям будет восстановлена. При этом в следующем году и далее инвестиции могут быть осуществлены в пределах годового лимита в 3,6 миллиона иен.
【図表1】Пример инвестирования без разделения по целям
!
Источник: создано автором
Не разделяя инвестиции по целям и снимая средства в нужный момент - это разумно, но также слышны мнения, что люди колеблются в использовании. В таком случае, возможно, стоит рассмотреть методы, указанные ниже в пунктах ② и ③.
Разделить на ② счёт (план накопительных инвестиций и план роста инвестиций)
Например, вы можете накапливать свои пенсионные сбережения, используя «рамку накопительных инвестиций», а для образования ваших детей использовать «рамку ростовых инвестиций» для накопительных инвестиций. Даже если вы накапливаете один и тот же инвестиционный фонд, рамки накопительных и ростовых инвестиций являются отдельными счетами, поэтому их можно управлять отдельно.
【図表2】Способы управления по счетам
!
Источник: создано автором
③Разделить по товарам
Если у вас несколько детей, вы можете накапливать разные продукты, например, старшая дочь - паевой инвестиционный фонд A, младшая дочь - паевой инвестиционный фонд B и так далее.
【図表3】Способы разделения по продуктам
!
Источник: создано автором
Кроме того, поскольку на счете NISA можно будет покупать паевые инвестиционные фонды и акции, средства, которые планируется использовать в течение нескольких лет, не подходят для этого, но если ваши дети еще маленькие и вы планируете долгосрочные инвестиции на 10 или 15 лет вперед, это может быть одним из вариантов. Однако даже в этом случае стоит рассмотреть возможность сочетания инвестиций с сбережениями и страхованием.
2. В случае инвестирования на имя вашего ребенка
Если вы инвестируете на счет, зарегистрированный на имя вашего ребенка, у вас есть два варианта.
①Если вы открыли счет Junior NISA до 2023 года, продолжайте его управление.
До 2023 года инвестиционные фонды и акции, вложенные в счёт Junior NISA, могут продолжать управляться без налогов до достижения совершеннолетия. Если в данный момент нет необходимости в использовании средств, лучше продолжать управлять ими без налогов.
Когда ваш ребенок станет совершеннолетним (на момент 1 января ему исполнится 18 лет), новый NISA-счет будет автоматически открыт, однако вы не сможете перевести продукты, управляемые на детском NISA-счете. Вам нужно будет выбрать между переводом на налогооблагаемый счет для взрослых (специальный счет) или покупкой новых продуктов на (взрослом) NISA-счете с средств, полученных от продажи.
Если вам понадобятся средства, вы можете продать инвестиционные фонды или акции, которые у вас есть на счете Junior NISA, и вывести деньги без налогообложения. Однако в этом случае вам необходимо полностью вывести все продукты и закрыть счет. Нельзя продавать только некоторые финансовые продукты и получать дивиденды от акций каждый раз.
Обратите внимание, что юниорский NISA, в отличие от взрослого NISA, не подлежит 5-летнему освобождению от налогов при выезде за границу. Поэтому, если вы становитесь нерезидентом из-за учебы за границей или перевода родителя, товары, хранящиеся на счете юниорского NISA, будут переведены на общий счет (налоговый счет) (*).
Если вы станете нерезидентом, например, из-за учебы за границей, стоит рассмотреть возможность закрытия счета Junior NISA и вывода средств.
（※Если у вас открыт специальный счет, вы можете внести его в специальный счет при возвращении, выполнив определенные процедуры）
②Будущие инвестиции следует осуществлять через счет для несовершеннолетних (налогооблагаемый счет).
В финансовом учреждении можно открыть счет для несовершеннолетних на имя вашего ребенка и управлять такими средствами, как различные пособия, новогодние подарки и деньги, полученные на праздники. В этом случае будет использоваться налогооблагаемый счет, и на прибыль будут налагаться налоги.
Я провожу интервью с индивидуальными инвесторами, и родители изо всех сил пытаются понять, что покупать на счета своих детей. Некоторые из них эффективно накапливают индексные фонды, в то время как другие владеют инвестиционными фондами, которые акцентируют внимание на взаимодействии с бенефициарами (владельцами паев). В последнем случае, похоже, есть цель связать осознание и опыт ребенка, владея частью инвестиционных компаний и фондов, которые проводят семинары и мероприятия, в которых могут участвовать их дети.
Например, господин А откладывает деньги в индексные фонды, инвестирующие в акции развитых стран, акции развивающихся стран и японские акции в пропорции 6:3:1 на счете своего ребенка (счет для несовершеннолетних). Существуют индексные фонды, которые инвестируют в акции всего мира, но господин А объясняет, что он выбрал три индексных фонда, потому что "я подумал, что это хорошая возможность объяснить детям, что колебания цен разные для каждого класса активов, когда они поймут это".
Г-н В, на счету своего несовершеннолетнего ребенка, накапливает индексный фонд акций всего мира (80% от общего объема), комбинируя его с активными фондами, которые инвестируют в некоторые японские и американские акции. «Я хотел бы, чтобы они осознавали, что инвестиционные фонды ориентированы на акции отдельных компаний, и их деньги (через инвестиционный фонд) инвестируются в такие компании, что способствует движению денег и общества, поэтому я немного добавил активных фондов», — вот причина этого.
В аккаунте для несовершеннолетних также имеется в виду долгосрочное увеличение активов, но если посмотреть на эти случаи, то здесь также присутствует взгляд на то, как вы хотите, чтобы ваши дети себя чувствовали и чему вы хотите, чтобы они научились, и я ощущаю, что правильного ответа всего лишь одного не существует.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Финансирование образования детей: подготовить на счете родителей? Использовать счет для несовершеннолетних? | Формирование активов с налоговыми льготами | Manekuri - инвестиционная информация и медиа, полезная для денег от Monex Securities.
Новая система NISA (система налоговых льгот для мелких инвестиций), стартующая с 2024 года, предназначена для людей старше 18 лет, проживающих в Японии, и недоступна для несовершеннолетних. Кроме того, программа Junior NISA была закрыта в конце 2023 года, и новые инвестиции будут невозможны с 2024 года.
На семинарах иногда задают вопрос: "Я хотел бы инвестировать часть различных пособий и новогодних подарков на счет ребенка, но с чего и где мне начать?" Что в таком случае следует делать? Существует несколько вариантов.
1. Инвестиции через NISA-счет родителя, часть средств на образовательные расходы
Первый способ заключается в том, чтобы воспользоваться увеличением годового лимита инвестиций по NISA до 3,6 миллиона и увеличить сумму накопительных инвестиций в собственном счете NISA родителей, выделив часть из них на расходы на образование. Мы представим несколько методов.
①Не разделяя по целям, инвестируйте
Это способ накопительного инвестирования, не выделяя его, например, как «это образовательные расходы», а используя часть финансовых активов или зарплаты. Когда деньги понадобятся, можно частично закрыть инвестиции и использовать их. А когда появится возможность, снова начать накопительное инвестирование.
С 2024 года, даже если общий лимит NISA составит 18 миллионов иен, если часть будет аннулирована, то в следующем году и позже, стоимость по бухгалтерским записям будет восстановлена. При этом в следующем году и далее инвестиции могут быть осуществлены в пределах годового лимита в 3,6 миллиона иен.
【図表1】Пример инвестирования без разделения по целям ! Источник: создано автором Не разделяя инвестиции по целям и снимая средства в нужный момент - это разумно, но также слышны мнения, что люди колеблются в использовании. В таком случае, возможно, стоит рассмотреть методы, указанные ниже в пунктах ② и ③.
Разделить на ② счёт (план накопительных инвестиций и план роста инвестиций)
Например, вы можете накапливать свои пенсионные сбережения, используя «рамку накопительных инвестиций», а для образования ваших детей использовать «рамку ростовых инвестиций» для накопительных инвестиций. Даже если вы накапливаете один и тот же инвестиционный фонд, рамки накопительных и ростовых инвестиций являются отдельными счетами, поэтому их можно управлять отдельно.
【図表2】Способы управления по счетам ! Источник: создано автором
③Разделить по товарам
Если у вас несколько детей, вы можете накапливать разные продукты, например, старшая дочь - паевой инвестиционный фонд A, младшая дочь - паевой инвестиционный фонд B и так далее.
【図表3】Способы разделения по продуктам ! Источник: создано автором Кроме того, поскольку на счете NISA можно будет покупать паевые инвестиционные фонды и акции, средства, которые планируется использовать в течение нескольких лет, не подходят для этого, но если ваши дети еще маленькие и вы планируете долгосрочные инвестиции на 10 или 15 лет вперед, это может быть одним из вариантов. Однако даже в этом случае стоит рассмотреть возможность сочетания инвестиций с сбережениями и страхованием.
2. В случае инвестирования на имя вашего ребенка
Если вы инвестируете на счет, зарегистрированный на имя вашего ребенка, у вас есть два варианта.
①Если вы открыли счет Junior NISA до 2023 года, продолжайте его управление.
До 2023 года инвестиционные фонды и акции, вложенные в счёт Junior NISA, могут продолжать управляться без налогов до достижения совершеннолетия. Если в данный момент нет необходимости в использовании средств, лучше продолжать управлять ими без налогов.
Когда ваш ребенок станет совершеннолетним (на момент 1 января ему исполнится 18 лет), новый NISA-счет будет автоматически открыт, однако вы не сможете перевести продукты, управляемые на детском NISA-счете. Вам нужно будет выбрать между переводом на налогооблагаемый счет для взрослых (специальный счет) или покупкой новых продуктов на (взрослом) NISA-счете с средств, полученных от продажи.
Если вам понадобятся средства, вы можете продать инвестиционные фонды или акции, которые у вас есть на счете Junior NISA, и вывести деньги без налогообложения. Однако в этом случае вам необходимо полностью вывести все продукты и закрыть счет. Нельзя продавать только некоторые финансовые продукты и получать дивиденды от акций каждый раз.
Обратите внимание, что юниорский NISA, в отличие от взрослого NISA, не подлежит 5-летнему освобождению от налогов при выезде за границу. Поэтому, если вы становитесь нерезидентом из-за учебы за границей или перевода родителя, товары, хранящиеся на счете юниорского NISA, будут переведены на общий счет (налоговый счет) (*).
Если вы станете нерезидентом, например, из-за учебы за границей, стоит рассмотреть возможность закрытия счета Junior NISA и вывода средств.
（※Если у вас открыт специальный счет, вы можете внести его в специальный счет при возвращении, выполнив определенные процедуры）
②Будущие инвестиции следует осуществлять через счет для несовершеннолетних (налогооблагаемый счет).
В финансовом учреждении можно открыть счет для несовершеннолетних на имя вашего ребенка и управлять такими средствами, как различные пособия, новогодние подарки и деньги, полученные на праздники. В этом случае будет использоваться налогооблагаемый счет, и на прибыль будут налагаться налоги.
Я провожу интервью с индивидуальными инвесторами, и родители изо всех сил пытаются понять, что покупать на счета своих детей. Некоторые из них эффективно накапливают индексные фонды, в то время как другие владеют инвестиционными фондами, которые акцентируют внимание на взаимодействии с бенефициарами (владельцами паев). В последнем случае, похоже, есть цель связать осознание и опыт ребенка, владея частью инвестиционных компаний и фондов, которые проводят семинары и мероприятия, в которых могут участвовать их дети.
Например, господин А откладывает деньги в индексные фонды, инвестирующие в акции развитых стран, акции развивающихся стран и японские акции в пропорции 6:3:1 на счете своего ребенка (счет для несовершеннолетних). Существуют индексные фонды, которые инвестируют в акции всего мира, но господин А объясняет, что он выбрал три индексных фонда, потому что "я подумал, что это хорошая возможность объяснить детям, что колебания цен разные для каждого класса активов, когда они поймут это".
Г-н В, на счету своего несовершеннолетнего ребенка, накапливает индексный фонд акций всего мира (80% от общего объема), комбинируя его с активными фондами, которые инвестируют в некоторые японские и американские акции. «Я хотел бы, чтобы они осознавали, что инвестиционные фонды ориентированы на акции отдельных компаний, и их деньги (через инвестиционный фонд) инвестируются в такие компании, что способствует движению денег и общества, поэтому я немного добавил активных фондов», — вот причина этого.
В аккаунте для несовершеннолетних также имеется в виду долгосрочное увеличение активов, но если посмотреть на эти случаи, то здесь также присутствует взгляд на то, как вы хотите, чтобы ваши дети себя чувствовали и чему вы хотите, чтобы они научились, и я ощущаю, что правильного ответа всего лишь одного не существует.