Манкуин исследования | PayFi наступает, ключевые моменты правового соответствия для кросс-граничной обработки криптоактивов.

Если рассматривать деньги как форму энергии, то каждая инновация в платежных средствах и инструментах сопровождается скачком социальной эффективности и перестройкой властных структур — от раковин до золота и серебра, бумажных денег и мобильных платежей, это всегда так. Появление Криптоактивов знаменует собой еще один скачок в этом процессе, а революция, движимая PayFi (платежная финансовая система), тихо поднимается, переопределяя основную логику глобального обмена ценностями через Кошелек. PayFi, как следует из названия, представляет собой сочетание Pay + DeFi, объединяя концепции платежей (Pay) и децентрализованных финансов (DeFi). Эта система стремится использовать технологии блокчейн для эффективного применения криптоактивов в платёжных сценариях, одновременно оптимизируя временную ценность капитала. Люди говорят, что в мире, к которому в конечном итоге ведёт PayFi, нет спящих депозитов, только вечная ценность… В видении PayFi часть "Pay" (платеж) является особенно ключевой, так как бизнес по трансакциям с криптоактивами за границей, будучи его核心环节, позволяет осуществлять трансакции с низкими затратами и в реальном времени через технологии блокчейн, становясь связующим звеном между глобальными потребителями и торговцами. Однако быстрый рост бизнеса по трансакциям с криптоактивами за границей также сопряжен с комплексными юридическими и регуляторными вызовами, особенно в условиях строгого регулирования в материковом Китае и международной разнообразной среды, где законность и соответствие требованиям становятся первоочередными заботами для стартапов и компаний. В этой статье адвокат Манквин сосредоточил внимание на бизнесе по международной обработке криптоактивов, сравнивая его с традиционными моделями международной обработки платежей, предоставляя профессиональные советы предпринимателям, которые хотят воспользоваться возможностями и развивать соответствующий бизнес, а также раскрывая юридические и нормативные вызовы, с которыми они сталкиваются. Традиционный эквайринг против шифрования: Реструктуризация трансакций между странами

1. Что такое эквайринг? Сервис эквайринга (Acquiring Service) относится к услугам, предоставляемым финансовыми учреждениями или провайдерами платежных услуг, которые включают обработку платежей, расчеты и урегулирование средств для торговцев. Проще говоря, это помощь бизнесу в приеме платежей от потребителей и переводе средств на счёт торговца. А платформа для приема криптоактивов — это система приема, которая позволяет торговцам принимать платежи от потребителей с использованием криптоактивов. Платформа отвечает за обмен криптоактивов, оплаченных потребителями, на фиатные деньги и окончательную передачу средств на банковский счет торговца.
2. Традиционный трансграничный эквайринг: пожиратель прибыли Кросс-границы процессинг обычно включает в себя предприятия, принимающие платежи от клиентов со всего мира, особенно в таких областях, как международная электронная коммерция, торговля услугами и цифровые развлечения. Однако традиционный кросс-границы процессинг сталкивается со следующими проблемами: Высокие затраты: традиционные трансакции через границу зависят от банков или третьих лиц (таких как PayPal, Stripe), и каждая сделка часто сопровождается множественными сборами — комиссии за платежный шлюз, комиссии за трансакции через границу, комиссии за обмен валюты и т.д., что может составлять от 3% до 6% от суммы транзакции, а иногда и больше. Для малых и средних предприятий с уже низкой прибылью или для электронной коммерции с частыми мелкими транзакциями это является значительным финансовым бременем. Длительный период расчета: в традиционной системе процесс перевода средств от клиента на счет компании напоминает "долгое путешествие". Межбанковские трансакции часто требуют 3-5 рабочих дней, а иногда и дольше, особенно когда дело касается стран с маленькими валютами (таких как кенийский шиллинг в Африке или перуанский соль в Латинской Америке), задержка расчета может длиться до недели. Это не только замедляет оборот денежных средств компании, но и может повлиять на нормальное функционирование цепочки поставок. Риски колебания обменного курса: трансграничные платежи обычно включают несколько валютных конверсий, каждая из которых сопряжена с неопределенностью колебаний обменного курса. Особенно на развивающихся рынках девальвация валюты или валютный контроль могут привести к дополнительным потерям для предприятий. Проблемы с поддержкой мелких токенов: традиционные платежные системы хорошо поддерживают доллар, евро и китайский юань на развитых рынках, но часто оказываются бессильными перед мелкими токенами на рынках, что развиваются, такими как вьетнамский донг и нигерийская найра. Многие платежные учреждения либо не поддерживают эти валюты, либо повышают затраты через множество конверсий, что затрудняет компаниям проникновение на эти высокопотенциальные рынки. Эти болевые точки переплетаются, создавая невидимый барьер, поглощающий прибыль предприятий. Особенно это касается малых и средних предприятий, у которых нет возможности вести переговоры с крупными банками для снижения тарифов. Традиционная модель кросс-бордного эквайринга больше не удовлетворяет современным требованиям бизнеса к эффективности, стоимости и гибкости. Именно в этом контексте различные платформы эквайринга на основе шифрования пытаются открыть новый путь для предприятий с помощью цифровых валют и технологий блокчейн. 3 Криптоактивы收单：重塑跨境支付 Бизнес-модель Криптоактивы收单通过区块链技术 и цифровые валюты (такие как стейблкоины, биткойны и т.д.) оптимизируют процесс трансакций при международных платежах, обходя традиционных финансовых посредников, обеспечивая низкие затраты и высокую эффективность расчета средств. Платформы, такие как KUN Pay и BlockBee, предоставляют торговцам системы шифрования платежей, компании могут быстро интегрироваться через API или настраиваемые интерфейсы, принимая платежи потребителей в криптоактивах и обменивая их на фиатные валюты, переводя на счета, что способствует расширению бизнеса и повышению эффективности. Реальные примеры: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: запущен KUN, ориентирован на B2B-сценарии, нацеленный на корпоративных клиентов, предлагает услуги по трансакциям в международной торговле на основе стабильных монет (например, USDT). Поддерживает мгновенные расчеты, обмен фиатных валют, глобальную выплату комиссий и плановые платежи, особенно подходит для кросс-бордерной электронной коммерции и торговых услуг.

BlockBee: легкий платежный шлюз, поддерживающий прием различных криптоактивов (таких как биткойн, эфириум), предлагает простую интеграцию API и функции обмена на фиат в реальном времени, подходит для малых и средних предприятий и индивидуальных пользователей, акцент на быстрой развертке и гибкости.

Преимущества приема криптоактивов очевидны Снижение затрат: комиссионные сборы традиционных платежей снижаются с 3%-6% до 0.5%-1%, исключая сборы за платежные шлюзы и многократные обменные расходы, что помогает малым и средним предприятиям с низкой прибылью экономить средства. Ускорение расчетов: технология блокчейн сокращает время расчетов с 3-5 дней до нескольких минут, а иногда и до секунд, повышая эффективность денежного потока и помогая предприятиям быстро функционировать. Снижение валютных рисков: с помощью стабильных монет или механизмов обмена в реальном времени избегаются многократные валютные конверсии и колебания курсов, что особенно выгодно для бизнеса на развивающихся рынках. Охват малых валют: криптоактивы преодолевают географические ограничения, поддерживая прием таких малых валют, как вьетнамский донг и нигерийская найра, помогая предприятиям исследовать высокопотенциальные рынки.

Сравнительное резюме KUN Pay и BlockBee продемонстрировали核心价值跨境收单 криптоактивов: низкие затраты, высокая скорость и прозрачность. В сравнении с традиционным跨境收单, оба способа совместно снизили затраты, повысили эффективность и расширили рынок, предоставляя малым и средним предприятиям новые инструменты для глобальной конкуренции с безграничным потенциалом. Эта революционная модель платежей, естественно, привлекла множество предпринимателей, но创业展业 не всегда проходит гладко, и соблюдение законодательства является ключевым аспектом, который нельзя игнорировать. При разработке и эксплуатации业务加密货币收单, компании сталкиваются со многими юридическими рисками. Хотите поймать волну? Начало бизнеса без ошибок: разбор ключевых моментов соблюдения норм

1. Может ли материковый Китай осуществлять прием криптоактивов? В Китае существуют серьезные правовые препятствия для ведения бизнеса по трансакциям с криптоактивами за границей, особенно в отношении местных жителей, и это может даже подпадать под следующие уголовные статьи: Незаконная предпринимательская деятельность Согласно уведомлению «О дальнейшей профилактике и ликвидации рисков спекулятивной торговли виртуальными валютами», опубликованному 24 сентября 2021 года, обмен законных валют на виртуальные валюты квалифицируется как незаконная финансовая деятельность и строго запрещен. Операции по приему платежей предоставляют пользователям услуги по обмену, торговле или расчетам с криптоактивами и законными валютами, что может нарушать статью 225 Уголовного кодекса Китайской Народной Республики «Незаконное предпринимательство», что повлечет за собой административные санкции или даже уголовную ответственность. Отмывание денег Криптоактивы обладают анонимностью и конфиденциальностью, их происхождение может быть связано с преступной деятельностью (например, мошенничеством, незаконным привлечением средств). Если оператор, зная или должен зная о незаконном источнике средств, продолжает предоставлять услуги по обработке и обмену, облегчая перемещение или преобразование средств, это может составлять «отмывание денег», предусмотренное статьей 191 Уголовного кодекса. Управление валютным рынком и риски пользователей Криптоактивы, связанные с обработкой платежей, затрагивают трансакции с денежными средствами за границей и могут пересекать красные линии управления валютой. Согласно статье 45 «Правил управления валютой», несанкционированное выполнение валютных операций без одобрения Государственного управления валютного контроля является незаконным и может повлечь за собой административные санкции, такие как штрафы и конфискация незаконно полученных доходов. Поэтому не рекомендуется операторам по трансакциям с криптоактивами в Китае осуществлять обмен, торговлю и расчеты между криптоактивами и фиатной валютой, чтобы избежать подозрений в нарушении закона. Убедитесь, что деятельность соответствует требованиям законодательства Китая, чтобы избежать юридических рисков из-за правонарушений.
2. А как насчет выхода на международный рынок для проведения шифрования трансграничных платежей? Существует множество проблем с соблюдением норм. Хотя нельзя вести бизнес на материковом Китае, малые и средние предприятия увидели возможность заработать за границей. Многие предприниматели потирают руки, желая войти на международный рынок через услуги приема криптоактивов. Это действительно хорошая ниша, но вопросы соблюдения законодательства подобны "препятствию на пути"; от создания компании до лицензирования, операций и налогов, любая ошибка может привести к провалу. Ниже перечислены некоторые ключевые моменты соблюдения. Перед лицом многонационального регулирования: лицензии на платежи и AML/KYC являются основами. Выходя на международный рынок для приема криптоактивов, первым шагом к соблюдению норм является учет правил каждой страны, иначе вас ждут штрафы, блокировка аккаунта или даже приостановка бизнеса. Лицензия не может отсутствовать Каждое место требует "пропуск", чтобы легально работать: В США необходимо зарегистрироваться в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в качестве бизнеса по предоставлению денежных услуг (MSB), а также в соответствии с законодательством каждого штата получить соответствующую лицензию помимо федерального уровня. В Европейском Союзе необходимо получить лицензию CASP в соответствии с Законом о регулировании рынка криптоактивов (MiCA). В Гонконге, если бизнес связан с услугами по обмену денег или денежными переводами, вам необходимо подать заявку на получение лицензии оператора денежных услуг (MSO). AML/KYC должны быть на уровне Весь мир следит за борьбой с отмыванием денег и проверкой личностей: В США необходимо строго соблюдать политики AML и KYC, включая проверку личности клиентов, мониторинг транзакций и подачу отчетов о подозрительных транзакциях (SAR) и т.д. В Европейском союзе и Гонконге необходимо соблюдать правила AML, реализовать политику KYC и следовать «правилам путешествия» группы действий по финансовым мерам (FATF), фиксируя идентификационные данные сторон сделки и выполняя обязательства по надлежащей проверке клиентов. Цена несоответствия: работать без лицензии, легкий случай - штраф, серьезный случай - закрытие бизнеса, мечта о стартапе разрушена; отсутствие проверки личности или неполная отчетность по сделкам может привести к банкротству, а также возможному внесению в черный список, что ограничит глобальный бизнес. Налоговые вопросы не избежать Криптоактивы кросс-границы прием платежей включает обмен криптоактивов на фиатные деньги, что может привести к налоговым обязательствам в нескольких юрисдикциях. Для снижения рисков операторы по приему платежей должны раскрывать пользователям налоговые обязательства и четко указывать требования к налоговому соблюдению в условиях обслуживания, чтобы избежать влияния налоговых нарушений на бизнес-операции или продление лицензии. В США обмен криптоактивов на фиатную валюту рассматривается как распоряжение активами, и пользователи должны декларировать налог на прирост капитала в Налоговой службе США (IRS). Операторы должны предоставлять записи о транзакциях, информируя пользователей о налоговых обязательствах каждый год, чтобы избежать штрафов за недекларирование. В Европейском Союзе налоговые правила различаются в разных странах. Например, в Германии криптоактивы рассматриваются как «частные активы», и доходы от обмена, если они держатся менее года, подлежат налогообложению. Операторы должны напомнить пользователям сохранять квитанции об обмене для сотрудничества с налоговыми проверками. В Гонконге Налоговое управление Гонконга пока не разработало специальных налоговых политик для криптоактивов, но если операторы работают в Гонконге, их доходы от обменных услуг подлежат налогу на прибыль. Личному обмену пользователей налог не требуется, но необходимо следить за изменениями в политике. Неисполнение требований: легкие последствия - это уплата налогов и штрафов, серьезные - отзыв лицензии, потеря клиентов и влияние на репутацию. Сводка от адвоката Манкуна Рост PayFi принес революционные возможности для бизнеса по международным расчетам в области криптоактивов. Платформы, такие как KUN Pay и BlockBee, с помощью технологии блокчейн обеспечили низкие затраты и высокую эффективность глобальных платежей, переосмыслив традиционную модель международных расчетов. Однако эта инновация не лишена границ, и в условиях жесткого регулирования в материковом Китае и многообразия международных правовых рамок, соблюдение норм стало ключевой задачей для бизнеса. В материковом Китае, деятельность по приему криптоактивов квалифицируется как незаконная финансовая деятельность из-за соответствующей политики, что создает высокий риск нарушения «незаконного ведения бизнеса» и «отмывания денег». Операторам следует строго избегать привлечения местных жителей. Однако на международной арене рыночный потенциал огромен, но многонациональное регулирование, получение лицензий, обязанности по AML/KYC и налоговаяCompliance представляют собой ряд «препятствий». Соблюдение норм не только юридическая основа, но и оберег для выживания и развития бизнеса. Для предпринимателей, желающих развивать бизнес по приему криптоактивов и воспользоваться возможностями PayFi, только на основе соблюдения норм законодательства можно превратить потенциал в реальность. Юридическая фирма Shanghai Mankun глубоко занимается юридическими услугами в области Web3 и готова поддержать ваше путешествие за границу. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться!

/ КОНЕЦ. Автор статьи: Чжэн Хунде, Шао Цзядиан