Введение

В последние годы компании и организации уделяют время и ресурсы на адаптацию своих традиционных бизнес-моделей для интеграции криптовалюты («крипто») и других дисруптивных технологий, таких как искусственный интеллект, облачные вычисления и большие данные. Криптовалюта предлагает преимущества, такие как скорость, устойчивость, прозрачность, экономичность и доступность. Хотя есть критики, остающиеся скептически настроенными, большинство людей понимают, что криптовалюта имеет практическую ценность за пределами спекуляций.

Общая миссия криптовалюты заключается в поощрении более справедливой и инклюзивной цифровой экономики, основанной на децентрализованной, минимизированной в доверии блокчейн-инфраструктуре. Разблокирование новых возможностей и оптимизация обмена информацией в индивидуально-центрическом подходе, криптовалюта представляет собой фундаментально новую технологическую парадигму, которая трансформирует способы создания и обмена ценности.

Однако действительная критика заключается в том, что сторонники отрасли часто спутывают конечное состояние с текущим состоянием принятия, делая вперед обещания о полезности криптовалюты.

Крипто сталкивается с проблемой холодного старта - основные технологии все еще находятся в начальных стадиях развития, и их принятию мешают значительные препятствия, включая образование потребителей, пробелы в доверии и регулятивные неопределенности, а также проблемы UX во взаимодействии с децентрализованными приложениями. Широкое принятие требует, чтобы продукты и услуги были интуитивно понятными и доступными. Тем не менее, постоянно вносятся улучшения в производительность, масштабируемость и надежность инфраструктурного уровня, чтобы сделать запуск и масштабирование новых полезных продуктов еще более простым, что впоследствии может создавать сетевые эффекты, увеличивающие ценность криптоплатформ.

В то время как криптовалютная индустрия имеет еще долгий путь для достижения своего всепоглощающего видения, она уже достигла соответствия продукта рынку (PMF) в нескольких случаях использования в различных вертикалях.

Деньги

Хранилище стоимости

Биткоин, часто называемый "золотом с крыльями", является цифровым редким активом с преимуществами, такими как делимость и транспортабельность через децентрализованную, разрешенную мировую сеть. Биткоин и другие криптовалютные активы служат защитой от неопределенности в денежных системах, доверия к центральным банкам, авторитарных режимов с жесткими капитальными контролями и нестабильных финансовых систем из-за сильного переноса стоимости и прав на собственность. Биткоин был принят в различных конечных рынках, включая розничные, институциональные, корпоративные, государственные и национальные рынки как валюта развивающегося рынка, устойчивый к изъятию актив и актив казны.

Стейблкоины демократизируют доступ к программным цифровым денежным инструментам и другим цифровым представлениям стоимости, таким как валютные корзины или золото. Несмотря на отсутствие всеобъемлющего федерального регулирования стейблкоинов в крупных экономиках, многие люди из развивающихся рынков держат стейблкоины для защиты от колебаний своих национальных валют.

Переводы и зарплаты

Криптовалюта позволяет значительно сэкономить затраты для бизнеса по передаче денег и отдельных лиц, которые полагаются на международные переводы и другие трансграничные операции, подверженные высоким комиссиям. По оценкам Всемирного банка, традиционные методы перевода денег через установленные организации по передаче денег обходятся значительными затратами, в среднем 6,3% от отправленной суммы. В отличие от этого, криптовалюта предлагает более доступную альтернативу с бесграничной, разрешенной и круглосуточной возможностью проведения транзакций, часто по более низкой стоимости и быстрым временем завершения. Более того, масштабируемость технологии блокчейн позволяет эффективно обрабатывать как большие, так и малые переводы, включая микроплатежи, которые могут быть невозможны через традиционные каналы.

Криптовалюта также облегчает быструю агрегацию данных, их проверку и социальную координацию, делая ее эффективным инструментом для распределения доходов, прав или социальных льгот, особенно для маргинализированных групп. Поощряя участие в финансовой системе, криптовалюта способствует расширению финансовой инклюзии, принося пользу работникам за границей и тем, кто сталкивается с проблемами в небанковских регионах.

Платежи (Принятие торговцами)

Принятие криптовалюты в качестве средства обмена продолжает расти, поскольку все больше торговцев теперь могут принимать платежи в криптовалюте. Этот тренд был поддержан крупными провайдерами платежных сервисов, такими как PayPal, Shopify и Square, которые интегрировали поддержку криптовалюты в свои платформы. Крупные игроки в индустрии платежей, такие как Visa и Mastercard, включили программы криптокарт, включая крипто-дебетовые, предоплаченные и кредитные карты, поддерживаемые криптовалютой, а также программы вознаграждений в криптовалюте. Более того, Visa и Mastercard расширили свои возможности для обеспечения расчетов выбранными цифровыми валютами, включая цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ), непосредственно через свои сети.

Путем использования криптовалютных платежных шлюзов торговцы могут добиться значительной экономии за счет обхода традиционных посредников при оформлении покупок, таких как банки, платежные сети и процессоры. Это позволяет им предлагать конкурентоспособные цены потребителям, избегая банковских сборов и уменьшая риск мошеннических возвратов, поскольку криптовалютные транзакции необратимы. Криптовалютные платежи обеспечивают торговцам мгновенный доступ к средствам и улучшенный контроль над оборотным капиталом, ликвидностью и защитой от ответственности.

Финансовые услуги

Капитальные рынки

Токенизация реальных активов (RWAs) - это процесс выпуска блокчейн-токенов, которые представляют собой материальные или финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, товары и искусство. RWAs предоставляют преимущества открытой крипто-экономики для привычных активов вне цепи, улучшая их ликвидность, полезность и эффективность. Они предлагают более широкий доступ к инвестициям, сокращают периоды блокировки и улучшают открытие цен на 24/7 рынке.

Хотя усилия по токенизации все еще находятся на ранних стадиях развития, выпуск RWAs доверенными традиционными финансовыми брендами может ускорить принятие криптовалюты новыми пользователями и инвесторами. Несмотря на огромный потенциал многотрллионного рынка, лишь небольшая часть финансовых активов (примерно 1,5 миллиарда долларов) была токенизирована на публичных блокчейнах, что указывает на значительные возможности роста на рынке. Токенизация выделяется как один из наиболее перспективных случаев использования криптовалюты и будет продолжать формировать траекторию индустрии.

Займись & Одолжи

Криптовалюта позволяет частным лицам использовать любое финансовое имущество в качестве залога или предоставлять пассивные активы взаймы для получения процентов. Смарт-контракты могут быть запрограммированы для автоматизации процессов, таких как выдача кредита, погашение и ликвидация на основе заранее определенных условий. Это предлагает определенные преимущества по сравнению с традиционными банками и кредитными учреждениями:

• Заемщики и кредиторы соединены непосредственно. Вкладчики на платформе DeFi для кредитования могут заработать большую долю процентов, выплаченных заемщиками, чем в банке.
• Автоматическое принятие решений. Нет длительного процесса оформления кредита. Заемщики могут сразу получить доступ к ликвидности. Это означает, что нет никакого предпочтительного отношения или переговоров о возврате для какого-либо заемщика, чтобы избежать ликвидации (например, 3AC погасили кредиты Aave перед возвратом кредиторам CeFi).
• Другие преимущества: открытый доступ/листинги, компонуемость, некастодиальность, более устойчивый, чем Централизованные Биржи (в идеале). Также позволяет функции, такие как мгновенные кредиты, тип необеспеченного кредита в DeFi, где активы занимаются и возвращаются в рамках одной и той же транзакции, не требуя предварительного обеспечения.

Управление рисками

Криптовалюта предоставляет полную прозрачность в отношении активов контрагентов, позволяя легко проверять и отслеживать их в любое время. Участники могут активно контролировать любые случаи ненадлежащего управления средствами клиентов. Использование децентрализованной, неизменяемой инфраструктуры обеспечивает подлинность данных, а программные смарт-контракты позволяют автоматизировать принятие решений в широком спектре процессов.

Эти характеристики обеспечивают значительные преимущества управления рисками для финансовых приложений в криптовалюте по сравнению с традиционной финансовой сферой ("TradFi"). Участники рынка могут получать информацию о производительности контрагентов в реальном времени (вместо того чтобы ждать ежемесячных или даже квартальных отчетов компаний), эффективно управлять залогами и защищать позиции от рисков на широком спектре настраиваемых продуктов/рынков. Криптовалюта открывает новые сценарии управления рисками для мониторинга в реальном времени (например, "Доказательства резервов" для кастодиальных бизнесов), страхования и аудита на децентрализованных рынках.

Потребительский сектор, медиа и развлечения

Торговля и Лояльность

Программы лояльности служат стратегическими маркетинговыми инвестициями для увеличения продаж и привлечения клиентов. Многие компании добились успешных программ лояльности через различные типы механизмов - такие как Starbucks Rewards с программами на основе баллов и миссий, кэшбэк кредитные карты, или программы на основе авиамиль и потраченных средств для достижения элитного статуса. Однако многие из этих программ лояльности страдают от неэффективности - баллы вознаграждения распределены по закрытым системам, и клиенты сталкиваются с огромным количеством предложений от разных брендов, что приводит к низким уровням погашения, неактивности аккаунта и увеличению оттока клиентов.

Блокчейны позволяют брендам решать множество неэффективностей и разблокировать большую гибкость лояльных вознаграждений для своих клиентов. Цифровые кошельки и цифровые коллекционные предметы на основе блокчейна обеспечивают лояльные преимущества, которые можно зарабатывать, обменивать и передавать. Благодаря участию агентов программ лояльности в одной системе клиенты получают больший контроль над накопленными баллами и вознаграждениями. Для брендов блокчейны предлагают упрощенное выполнение для экономии затрат, увеличения охвата, программируемых вознаграждений и стимулов, направленных на усиление программ. Кроме того, ведущие потребительские бренды стремятся встретиться со своими клиентами в ~метавселенной~, поскольку они адаптируются к парадигме веб3 для создания новых форм цифровой коммерции.

Игры и GameFi

Игры на основе блокчейна предоставляют геймерам возможность заработать и владеть игровыми активами (например, аватары, оружие, предметы коллекционирования, земля, валюты и т. д.), которые обычно представлены в виде NFT. В частности, блокчейны позволяют традиционным играм добавить экономику, принадлежащую игрокам, с возможностью тратить игровые награды с другими игроками через NFT-рынки и в определенных случаях стоимость этих игровых активов может расширяться на игровые платформы. Игры на блокчейне могут предложить другие преимущества по сравнению с традиционными играми, такие как возможность создать открытые экономики для связи геймеров, предоставляя им большую ценность и контроль над их активами.

GameFi (играй и зарабатывай) объединяет онлайн-игры с концепциями DeFi, что потенциально может повысить вовлеченность через механику играй-и-зарабатывай (‘P2E’). Например, игры Move-to-earn (‘M2E’) поощряют пользователей криптовознаграждениями за физическую активность. Используя фитнес-трекеры для отслеживания количества шагов или сожженных калорий, приложения M2E поощряют положительное человеческое поведение (например, занятия спортом) финансовыми стимулами для стимулирования более высоких уровней вовлеченности.

Социальные медиа

«DeSoc», что сокращенно означает децентрализованные социальные медиа, использует инфраструктуру блокчейна и криптовалютные стимулы для создания интерактивных онлайн-сообществ. По сравнению с централизованными альтернативами, DeSoc может улучшить устойчивость к цензуре, проверяемость пользователей и суверенитет данных. Пользователи контролируют свои данные, включая способы и места их распространения, что является значительным отходом от практик обработки данных многих существующих платформ социальных медиа. Данные пользователей хранятся на распределенном реестре, что снижает риски, связанные с единичными точками отказа, цензурой и центральным контролем. Криптовалюта также позволяет пользователям без проблем взаимодействовать и обмениваться контентом между несколькими платформами, предлагая инновационные способы создания сообществ и монетизации данных.

Уникальной особенностью DeSoc является концепция владения пользователями своими данными и возможность создания "социальных графов". Эти графы отображают взаимодействия и отношения пользователя внутри платформы, предоставляя цифровой отпечаток их социального присутствия. При наличии разрешения пользователя эти графы могут быть распространены или интегрированы в различные приложения, обеспечивая более взаимосвязанный и управляемый пользователем опыт.

DeSoc - один из самых мощных случаев использования криптовалюты с потенциалом стимулировать массовое принятие технологии. Приложения DeSoc, упомянутые на этом слайде, имели 7,5 млн регистраций пользователей и обеспечили общее количество транзакций на цепочке в размере 75 млн к 31 марта 2024 года.

Экономика создателей и управление интеллектуальной собственностью

Создатели контента, инфлюенсеры и независимые художники в экономике творчества в настоящее время полагаются на централизованные платформы, сталкиваясь с такими проблемами, как невыгодные соглашения о распределении доходов и отсутствие права собственности на контент. Кроме того, ограниченное владение контентом и переносимость баз сообщества создают зависимость от платформы. Криптовалюта дает авторам возможность взять на себя большую ответственность за свой контент и контроль над своими социальными графами, устраняя зависимость от централизованных платформ и обеспечивая более прямые отношения между художником и аудиторией. Создатели в экономике web3 могут более эффективно монетизировать, управлять и распространять свой контент среди своих суперпоклонников, которые теперь могут идентифицировать себя и поддерживать своих любимых артистов финансово.

Создатели используют блокчейны для управления, распространения и фрагментации своей интеллектуальной собственности (контента) через NFT и децентрализованные платформы/рынки. Блокчейны предоставляют отметки времени и верифицируемые записи, улучшая способность создателей защищать свои работы и предотвращать несанкционированное распространение. Смарт-контракты обеспечивают автоматизированные потоковые роялти и лицензионные соглашения, а децентрализованные рынки облегчают транзакции для фанатов, чтобы поддержать своих любимых художников, обеспечивая создателям возможность монетизировать свои работы без проблем.

Специализированные Сферы Применения

Идентификация и верификация

Примерно одна седьмая часть населения мира не в состоянии получить физические документы, удостоверяющие личность, что ограничивает их возможность открытия банковских счетов, участия в выборах, владения недвижимостью или нахождения работы. Даже граждане с формами идентификации не имеют полного контроля над своей личностью и сталкиваются с проблемами верификации в различных онлайн-аккаунтах у различных провайдеров услуг, многие из которых подвержены частым взломам чувствительных пользовательских данных. Кроме того, мошенничество в области личности стало растущей проблемой, поскольку небезопасные системы верификации могут быть подделаны.

Путем использования блокчейнов и криптографии (т. е. доказательств нулевого знания) для децентрализованной идентичности (DID) люди могут иметь больший контроль над своими онлайн-профилями, не завися от конкретного поставщика услуг. DID-системы представляют собой доверительно-минимизированные, неизменяемые системы, которые могут облегчить верификацию личности без раскрытия чувствительных пользовательских данных. Это предлагает преимущества, такие как документирование, упрощенная верификация и снижение риска кражи личности / мошенничества в результате утечек данных. Подтверждаемые источники личности могут включать в себя новые удостоверения на основе web3 (например, цифровые подписи или непередаваемые токены) для координации и создания систем репутации. Другие расширения систем управления идентичностью на основе блокчейнов включают демократическое голосование DAO (один человек, один голос), равные аирдропы и возможность эффективного распределения ценности в глобальном масштабе.

DePIN & AI

Децентрализованные физические инфраструктурные сети (DePIN) используют финансовую инфраструктуру криптовалюты и токенные стимулы для установления беспристрастных физических инфраструктурных сетей, облегчая распределение собственности. DePIN могут предлагать более эффективные решения, разрушая высокомаржинальные модели установленных игроков и передавая сэкономленные средства пользователям. DePIN предоставляет новую возможность для формирования капитала в исторически капиталоемких отраслях, таких как телекоммуникации и облачные услуги. Лица могут получать компенсацию за предоставление ресурсов для стороны предложения сетей DePIN, включая аппаратные устройства, энергию, данные и вычислительную мощность.

В развивающейся категории проектов DePIN интегрируются рабочие процессы искусственного интеллекта, используя токены для стимулирования различных случаев использования, таких как (1) обеспечение аппаратных средств для процессов искусственного интеллекта (2) хранение данных и индексация для обучения моделей и вывода, и (3) обратная связь для настройки модели через усиленное обучение человека.

Хранение & Обмен Файлами

Облачные вычисления предлагают услуги хранения данных и общего хранения вычислительных ресурсов для предприятий и организаций, снижая стоимость и сложность эксплуатации центров обработки данных. Несмотря на широкое распространение, ведущие централизованные провайдеры облачных услуг (например, AWS, Microsoft Azure, Google Cloud) имеют богатую историю инцидентов безопасности и рисков конфиденциальности - они применяли хищнические тактики ценообразования, извлекали огромную прибыль от облачных данных пользователей и сталкивались с простоями, приводящими к потере производительности в размере миллиардов долларов.

Децентрализованное хранилище - это критическая инфраструктура, обеспечивающая соответствие хранилищ облаков и узловых операторов децентрализованным принципам, лежащим в основе Web3. Эти протоколы стремятся решить многие проблемы, связанные с централизованными поставщиками, конкурируя в области устойчивости к цензуре, устойчивости (избыточность данных; устранение единой точки контроля / отказа), безопасности и конфиденциальности, а также операционной эффективности (например, стоимость и извлечение данных).

• IPFS (Межпланетная файловая система) позволяет пользователям сохранять и извлекать криптографически подтвержденное содержимое в любой системе хранения данных, централизованной или децентрализованной.
• Filecoin и Arweave - это децентрализованные платформы хранения данных, предлагающие устойчивое к цензуре хранение данных и доступ к ним. Filecoin взимает плату у клиентов по модели аренды на основе объема хранимых данных и продолжительности, в то время как Arweave предлагает постоянное хранение данных.

Помимо улучшения устойчивости данных, другие случаи использования в децентрализованном хранилище и обмене файлами включают сотрудничество по контенту (включая децентрализованную науку), безопасность данных избирателей и служат в качестве исходных данных для обучения моделей искусственного интеллекта.

Перспектива

Хотя многие криптовалютные приложения и применения все еще относительно новы и набирают обороты за последние несколько лет, основные публичные блокчейны и связанная с ними инфраструктура существуют уже дольше. После того как уровень инфраструктуры продолжает улучшаться, будут разработаны более мощные приложения с возможностью использования. Значительные успехи промышленности были достигнуты в области скорости, масштаба и устойчивости сети только за последний год. Основные направления технических исследований сосредоточены на конфиденциальности (т. е. разделении чувствительной информации от прозрачных общедоступных блокчейнов), композабельности и взаимодействии - все это должно разблокировать новую полезность приложения и улучшить потенциал криптоэкономики.

Некоторые случаи использования с очевидными ценностными предложениями не были включены в эту презентацию из-за ограниченной принятия или эффективности до сих пор. К ним относятся приложения в управлении, управлении цепочками поставок, здравоохранении и продаже билетов/мероприятий, которые должны решить проблемы регулятивной ясности или социальной координации, чтобы стать эффективными криптовалютными случаями использования. Однако многие из этих трудностей в принятии ожидается, что смягчатся с увеличением принятия криптовалютной технологии физическими лицами и предприятиями для других заявленных случаев использования. Кроме того, ценность децентрализации должна стать более ясной, поскольку централизованные поставщики услуг неизбежно сталкиваются с нарушениями со временем.

Поскольку мир переживает цифровую революцию, общественное внимание все больше уделяется укреплению индивидуума, особенно среди молодых поколений, чувствующих себя лишенными прав в старом мире. Находясь на пересечении технологий и культуры, криптовалюта хорошо подготовлена удовлетворить их потребности, предлагая более справедливую, свободную и эффективную систему для развития.

Отказ от ответственности:

1. Эта статья перепечатана с [Галактика]. Все авторские права принадлежат оригинальному автору [Команда Galaxy]. Если есть возражения по поводу этого перепечатывания, пожалуйста, свяжитесь с Gate Learnкоманда, и они незамедлительно разберутся с этим.
2. Ответственность за отказ: Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не являются инвестиционными советами.
3. Переводы статьи на другие языки выполняются командой Gate Learn. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиат переведенных статей запрещены.