Então tenho me perguntado há algum tempo - quantas vezes realmente se pode refinanciar uma hipoteca? Acontece que não há limite legal, o que honestamente me surpreendeu à primeira vista.

A questão é que, toda vez que refinancia uma hipoteca, está a enfrentar custos de encerramento novamente. Estamos a falar de taxas de inspeção, buscas de título, seguros, avaliações, taxas de candidatura, revisões de advogados - tudo soma rapidamente. É preciso fazer as contas para saber se aquelas poupanças mensais valem o impacto inicial.

Tenho lido que, basicamente, há três razões sólidas pelas quais as pessoas optam pelo refinanciamento. A primeira é quando as taxas de juro caem significativamente desde que obtiveram o empréstimo inicialmente. Isso pode realmente poupar uma quantia considerável nos juros mensais e ajudar a construir capital mais rapidamente. A segunda razão também faz sentido - se inicialmente deu uma entrada inferior a 20%, provavelmente ficará preso ao PMI (seguro de hipoteca privado). Isso representa aproximadamente 30 a 70 euros extras por mês para cada 100 mil emprestados. Assim que atingir a marca de 20% de pagamento, refinanciar para eliminar o PMI é, na verdade, uma jogada inteligente.

A terceira razão é se quiser alterar os termos do seu empréstimo. Algumas pessoas estão presas a uma hipoteca de 30 anos e querem mudar isso. Optar por um prazo mais curto, como 15 anos, significa pagamentos mensais mais altos, mas muito menos juros no total. Optar por um prazo mais longo significa pagamentos mensais menores, mas você paga juros por muito mais tempo e leva uma eternidade para realmente possuir a sua casa.

Antes de refinanciar a sua hipoteca várias vezes, é preciso pesar esses custos de encerramento contra o que realmente está a poupar a cada mês. Nem sempre é a jogada certeira que as pessoas pensam. O segredo é garantir que os números realmente funcionem a seu favor antes de tomar a decisão.