Tenho pesquisado onde as pessoas realmente se aposentam e notei algo interessante sobre os piores estados para se aposentar em termos de impostos. Todo mundo fala em mudar-se para a Flórida ou Texas na aposentadoria, mas o que nem sempre mencionam é o quão brutal alguns estados podem ser se escolherem o lugar errado.

Deixe-me explicar o que descobri. A Califórnia é provavelmente a mais óbvia - 12,3% de imposto estadual sobre praticamente tudo, exceto a Segurança Social. Isso é duro. E se você está pensando em San Diego por causa do clima? Sim, o clima é ótimo, mas sua carteira não vai gostar. Os impostos sobre propriedade variam dependendo do condado, mas você está olhando para uma aposentadoria confortável que custa cerca de $101k por ano. Isso é apenas a linha de base.

Massachusetts é outro estado que surpreende as pessoas. Quarto mais caro de modo geral, e nem de perto. Imposto de renda de 5%, impostos sobre propriedade entre 1-2%, e tudo, desde habitação até utilidades, custa muito mais do que a média nacional. Alguém que li disse que suas economias poderiam desaparecer mais rápido do que folhas de outono se você não tomar cuidado. Os invernos também são rigorosos, algo que as pessoas nem sempre consideram.

Nova Jersey é semelhante - imposto de renda progressivo que chega até 10,75%, além dos impostos federais. Depois, há o imposto sobre propriedade de 2,08%, que é realmente um dos mais altos do país. Os custos de saúde também são maiores lá. Quando soma tudo, você está olhando para cerca de $80k por ano apenas para uma aposentadoria confortável.

Connecticut é um pouco mais barato do que os outros nesta lista, mas ainda caro. O interessante é que eles realmente taxam os benefícios da Segurança Social, embora apenas 50% deles. Os impostos sobre propriedade são de 1,96%, o terceiro mais alto nacionalmente. Aproximadamente $83k por ano para um estilo de vida confortável.

Nova York completa a lista dos piores estados para se aposentar em termos de impostos. Índice COL de 123,5, e a situação fiscal é selvagem - a renda é tributada entre 4-10,9%, dependendo da fonte. Mesmo que você não esteja em Manhattan, paga preços premium por moradia e despesas diárias. As pensões estaduais são isentas de impostos, mas boa sorte se sua renda vier de outras fontes. Os impostos sobre propriedade averagem 1,4%.

O padrão que estou vendo é que esses estados atacam você de múltiplos ângulos. Não é apenas um imposto - é imposto de renda, imposto sobre propriedade, imposto sobre vendas, às vezes imposto sobre herança. Se você está com uma renda fixa na aposentadoria, esse efeito composto é real.

O que realmente faz sentido? Estados sem imposto de renda estadual são a jogada óbvia - Flórida, Texas, Tennessee, Nevada. Mas mesmo nesses, você precisa olhar os impostos sobre propriedade, impostos locais sobre vendas e o custo de vida geral. O objetivo da aposentadoria é fazer seu dinheiro render mais, não vê-lo desaparecer com impostos.

A chave é encontrar esse equilíbrio entre onde você realmente quer viver e o que pode pagar. Não olhe apenas para um número - verifique imposto de renda, imposto sobre propriedade, imposto sobre vendas, tudo. Seu estilo de vida importa, mas também importa que sua conta bancária dure durante a aposentadoria.