Estava a analisar alguns dados antigos do mercado e deparei-me com como estavam as taxas de hipoteca em agosto de 2023. Bastante interessante de rever agora. Naquela altura, a taxa fixa a 30 anos rondava os 7,48%, tendo subido de 7,42% na semana anterior. Se olhasses para a opção a 15 anos, estarias a olhar para cerca de 6,76% — isso tinha subido cerca de 9 pontos base semana após semana. O APR na hipoteca a 30 anos era de 7,41%, portanto havia uma pequena diferença entre a taxa declarada e o que realmente pagarias quando as taxas eram incluídas.

O que mais me impressionou foi como a postura agressiva do Federal Reserve em relação às taxas foi realmente o principal fator a impulsionar as taxas de hipoteca mais altas naquele agosto. Eles estavam a tentar arrefecer a inflação, e isso repercutiu em todo o mercado de hipotecas. Se tivesses uma $100k hipoteca com essas taxas de agosto de 2023 a 30 anos, estarias a pagar cerca de $698 por mês só de principal e juros, o que equivalia a aproximadamente $151k no total de juros ao longo do empréstimo.

Para hipotecas jumbo naquela altura, a média a 30 anos era de 7,30%, acima da semana anterior. No ano anterior, essas taxas jumbo variaram entre um mínimo de 5,63% e um máximo de 9,25%, portanto havia uma volatilidade considerável. Num empréstimo $750k jumbo a essa taxa, o pagamento mensal teria sido cerca de $5.143.

A situação do mercado imobiliário naquele agosto também era bastante restrita. O inventário limitado significava que os preços das casas não estavam a cair, apesar das taxas elevadas. Portanto, se estavas a pensar em comprar, enfrentavas uma dupla pressão de taxas de hipoteca altas combinadas com valores de imóveis ainda a valorizar. Refinanciar era quase inútil para a maioria, a menos que conseguissem uma taxa significativamente mais baixa. A tua pontuação de crédito e a relação dívida/renda eram essenciais na hora de os credores decidirem qual a taxa a oferecer. Quem tinha pontuações acima de 670 tinha muito mais facilidade em obter ofertas competitivas. A principal conclusão das taxas de hipoteca de agosto de 2023 era bastante clara — o mercado estava apertado, as taxas eram elevadas e os compradores precisavam de um bom crédito para obter condições razoáveis.