Acabei de analisar alguns dados de aposentadoria do Federal Reserve e é bastante revelador como a participação varia bastante por faixa etária. Acontece que apenas cerca de metade dos americanos com menos de 35 anos estão a poupar para a reforma, mas esse número sobe para 62% para pessoas na faixa dos finais dos 30 até meados dos 50 anos. Depois, começa a diminuir novamente, chegando a 42% para quem tem mais de 75 anos.

O que mais chamou a minha atenção foi como os valores reais de poupança crescem. Começa praticamente do zero se és jovem — a mediana está em torno de $19k menos de 35 anos — mas mais que duplica assim que atinges os teus 30 e poucos anos. Quando estás na tua fase de maior rendimento, entre os 45 e 54 anos, estás a olhar para cerca de $115k de mediana, e atinge o pico por volta de $200k nos teus meados dos 60 até início dos 70 anos.

A parte interessante é que os teus anos de maior rendimento não se resumem apenas a atingir números mais altos — trata-se do efeito dos juros compostos. Começar cedo definitivamente ajuda o teu dinheiro a crescer, mas os dados mostram que ainda podes fazer uma diferença real se aumentares as contribuições durante os teus anos de pico de rendimento mais tarde na carreira. A situação de cada um é diferente, claro — rendimento, despesas, acesso a planos de trabalho, tudo isso importa. Mas a principal conclusão parece ser que os marcos de idade são menos sobre te comparares com os outros e mais sobre reconhecer onde ainda podes fazer movimentos para melhorar a tua própria posição.