Truist Acerta Ação Coletiva de 15 Anos sobre Descobertos com $240M Payment, Impactando Resultados do Q4

A Truist Financial concordou em pagar até 240 milhões de dólares para resolver um processo coletivo prolongado por descobertos, um acordo que reduziu significativamente a rentabilidade do banco no quarto trimestre. A decisão de enfrentar esse desafio legal veio após a instituição de Charlotte, que gere 542 bilhões de dólares em ativos, divulgar seus resultados financeiros recentes, mostrando lucros por ação de 1,00 dólar — abaixo das expectativas dos analistas em nove centavos, de acordo com a S&P Capital IQ.

O processo coletivo por descobertos decorre de alegações de que o SunTrust Banks (predecessor da Truist) cobrou indevidamente taxas de descoberto que deveriam ter sido classificadas como juros sob as leis de usura da Geórgia. A disputa, que começou há 15 anos, evoluiu para uma batalha jurídica multifacetada que contestou violações tanto civis quanto criminais das leis de usura, com o primeiro autor — um residente da Geórgia — alegando que as cobranças violaram os limites de taxa de juros do estado. Embora o autor original tenha falecido em 2014, o caso ganhou status de ação coletiva e os demandantes buscaram até 452 milhões de dólares em reembolsos de taxas e juros pré-judiciais.

A Batalha Legal Sobre as Taxas de Descoberto: Uma Jornada de 15 Anos

O caminho para a resolução foi difícil. A Truist contestou a classificação de ação coletiva, mas a Suprema Corte da Geórgia decidiu contra a posição do banco. Em um revés final, a Suprema Corte dos EUA recusou-se a revisar o recurso da Truist, abrindo caminho para negociações de acordo. O acordo de 240 milhões de dólares, que aguarda aprovação judicial, encerra essa disputa de duas décadas e representa uma decisão pragmática da liderança do banco de resolver a incerteza jurídica remanescente.

O acordo do processo por descobertos adicionou 130 milhões de dólares às despesas do quarto trimestre da Truist, reduzindo o lucro por ação em 12 centavos nesse período e em 18 centavos para o ano completo de 2025. Esse impacto financeiro evidencia as consequências materiais de disputas legais antigas para grandes instituições financeiras.

Impacto Financeiro em Quatro Frentes: Acordo, Rescisões e Reestruturação

Além do acordo por descobertos, a Truist enfrentou custos adicionais de 63 milhões de dólares em rescisões de funcionários no quarto trimestre, refletindo uma reestruturação organizacional contínua. As despesas não relacionadas a juros aumentaram para 3,17 bilhões de dólares no quarto trimestre — um aumento de 4% em relação ao ano anterior — à medida que o banco continua com medidas agressivas de redução de custos iniciadas no final de 2023.

Os pagamentos de rescisão sozinhos reduziram em quatro centavos o lucro por ação do quarto trimestre. Nos últimos 24 meses, a Truist incorreram em 358 milhões de dólares em custos totais de reestruturação, incluindo rescisões, consolidação de instalações e taxas externas de processamento. O número de funcionários variou de 37.661 equivalentes a tempo integral em dezembro de 2024 para um pico de 38.534 em setembro de 2025, antes de diminuir para 38.062 no final do ano — uma redução de 1,2% no trimestre. O diretor financeiro Mike Maguire explicou que essas mudanças refletem uma transição de contratados temporários para funcionários permanentes em tempo integral, uma estratégia para reduzir a média de remuneração por empregado.

Apesar dessas pressões de curto prazo, o lucro líquido aumentou 6,1% em relação ao ano anterior, atingindo 1,35 bilhão de dólares, com receita líquida de juros subindo 3,06% para 3,7 bilhões de dólares. A receita de taxas avançou 5,17%, atingindo 1,55 bilhão de dólares, impulsionada por ganhos em operações de banco de investimento e gestão de patrimônios. A receita total atingiu 5,25 bilhões de dólares, contra 5,06 bilhões no mesmo trimestre de 2024.

Traçando o Caminho Adiante: Progresso na Reestruturação e Alocação de Capital

Olhando para o futuro, o CFO Maguire indicou que as despesas de reestruturação devem começar a diminuir em 2026, à medida que o banco se aproxima da conclusão de sua ambiciosa iniciativa de redução de custos. No entanto, despesas com rescisões e instalações continuarão durante o restante do ciclo de reestruturação, embora em níveis decrescentes.

O CEO Bill Rogers reiterou o objetivo da Truist de alcançar um retorno de 15% sobre o patrimônio tangível até 2027, com o retorno de 2025 em 12,7%. Quando questionado sobre metas de desempenho além de 2027, Rogers hesitou, citando possíveis mudanças na estrutura de alocação de capital do banco e nas condições macroeconômicas.

A alocação de capital continua sendo uma prioridade. A Truist planeja recomprar aproximadamente 4 bilhões de dólares em ações ordinárias em 2026 — superando os 2,5 bilhões de dólares de recompra em 2025 — com cerca de 1 bilhão de dólares previsto até o final do primeiro trimestre. O conselho autorizou recompras de até 10 bilhões de dólares, sem data de expiração, sinalizando confiança da gestão apesar do acordo do processo por descobertos e das despesas de reestruturação em andamento.