Instituições financeiras a construir sobre a Ripple: A lista crescente de bancos habilitados para XRP

A lista de bancos que utilizam XRP continua a expandir-se rapidamente à medida que instituições financeiras em todo o mundo reconhecem o potencial das soluções de pagamento baseadas em blockchain. O ecossistema da Ripple evoluiu de uma iniciativa experimental para uma infraestrutura de pagamento funcional, com mais de 300 instituições financeiras a participarem na sua rede globalmente. Este guia abrangente explora quais os principais bancos e processadores de pagamento que integraram a tecnologia Ripple, por que optaram por fazê-lo e o que esta adoção significa para o futuro das finanças internacionais.

Por que os bancos globais estão a adotar soluções XRP e Ripple

Os bancos enfrentam uma pressão crescente para modernizar a sua infraestrutura de pagamentos. As transações transfronteiriças tradicionais continuam a ser lentas e caras, muitas vezes demorando vários dias e incorrendo em custos substanciais de intermediários. A Ripple resolve estes desafios através de uma combinação de protocolos de mensagens e ativos digitais concebidos especificamente para instituições financeiras.

O XRP desempenha uma função dupla no ecossistema da Ripple: atua como uma moeda ponte que elimina a necessidade de os bancos manterem contas pré-financiadas em múltiplas moedas. Quando um banco em Espanha precisa de liquidar pagamentos com um parceiro na Tailândia, o XRP trata da conversão intermediária em segundos, em vez de dias. Este modelo de Liquidez Sob Demanda (ODL), anteriormente chamado xRapid, tornou-se cada vez mais atraente para bancos que gerem liquidez em múltiplos corredores.

As vantagens são convincentes. Os tempos de liquidação de transações reduzem-se de dias para meros segundos. Os custos operacionais caem drasticamente—frequentemente abaixo de 1 dólar por transação, em comparação com 20–50 dólares para o banking corresponsal tradicional. Os bancos também ganham transparência em tempo real sobre o estado das transações e registos imutáveis que reduzem o risco de fraude e os encargos de conformidade.

Principais instituições financeiras na rede Ripple

As instituições que adotam soluções Ripple abrangem continentes e segmentos de mercado. Embora nem todos os bancos participantes utilizem XRP diretamente em todas as transações, as seguintes organizações confirmaram a integração com RippleNet ou infraestrutura ODL:

Europa e Players Globais:

• Santander opera o One Pay FX, um serviço de remessas digitais baseado em RippleNet, que fornece pagamentos internacionais em tempo real aos seus clientes
• Standard Chartered integrou o RippleNet para liquidações de banking corresponsal
• Bank of America confirmou programas piloto testando o RippleNet para cenários internos e de pagamento transfronteiriço

Região Ásia-Pacífico:

• Siam Commercial Bank (Tailândia) realiza pilotos ODL e expandiu corredores de liquidação baseados em XRP
• MUFG (Japão) opera serviços de liquidação via RippleNet
• SBI Holdings (Japão) construiu uma infraestrutura extensa de remessas incorporando Ripple e XRP para corredores específicos
• Tranglo (Malásia) processa transações ODL para fluxos de pagamento regionais
• FlashFX (Austrália) oferece serviços de remessas usando a infraestrutura Ripple

Américas:

• PNC Bank usa RippleNet para liquidação e conformidade
• Banco Rendimiento (Brasil) processa transações ODL para corredores latino-americanos

Estas instituições representam uma mistura de modelos de implementação. Algumas utilizam exclusivamente a camada de mensagens e liquidação do RippleNet. Outras—particularmente provedores de serviços de pagamento e especialistas em remessas—adotaram o XRP diretamente para gestão de liquidez.

Ecossistema em expansão da Ripple: de pilotos institucionais à integração completa do XRP

A trajetória de adoção do XRP entre os bancos acelerou de forma notável. Durante o período 2022–2023, pesquisas de plataformas como a Nansen indicam que entre 20 a 30% mais instituições financeiras pilotaram ou lançaram soluções ODL. Esta aceleração continuou em 2024 e além, com particular ímpeto em mercados emergentes na Ásia, Médio Oriente e América Latina.

Vários fatores impulsionaram esta expansão. Primeiro, a clareza regulatória na maioria das jurisdições melhorou, embora o ambiente regulatório nos EUA permaneça complexo devido a litígios em curso. Segundo, a Ripple demonstrou um retorno sobre o investimento (ROI) claro através de dados verificáveis de transações. Segundo o relatório oficial da Ripple de 2024, o volume de pagamentos processados via ODL e XRP aumentou aproximadamente 9 vezes desde o início de 2022 até ao final de 2023, impulsionado por novos corredores bancários em regiões de alta procura.

Terceiro, as iniciativas de moedas digitais de bancos centrais (CBDC) validaram indiretamente abordagens de liquidação baseadas em blockchain. A Ripple colaborou com instituições incluindo o Banco Central de Montenegro em projetos piloto de CBDC, legitimando a tecnologia subjacente em círculos financeiros conservadores.

O timing da adoção varia por região. Mercados desenvolvidos como a Europa e o Japão têm visto uma integração gradual e medida por grandes bancos incumbentes. Mercados emergentes têm adotado soluções habilitadas por XRP de forma mais rápida, especialmente na Ásia e Médio Oriente, onde a infraestrutura de banking corresponsal tem sido historicamente fragmentada.

Compreender a distinção entre RippleNet e uso de XRP

Uma nuance crítica frequentemente negligenciada: nem todos os bancos na rede Ripple utilizam XRP diretamente. Algumas instituições obtêm valor apenas do padrão de mensagens do RippleNet e da camada de coordenação de liquidação, semelhante ao funcionamento do SWIFT. Outras utilizam especificamente o XRP como uma ponte de liquidez.

A tabela abaixo contrasta diferentes modelos de implementação:

Esta distinção importa porque significa que a lista real de bancos que utilizam XRP ativamente como ativo líquido é menor do que a base total de participantes do RippleNet, embora o segmento ODL continue a expandir-se.

Acompanhando as tendências globais de adoção e novos entrantes

A lista de bancos que usam XRP permanece dinâmica. Segundo anúncios públicos do Ripple Insights e bases de dados do setor como a Dune Analytics, mais de uma dúzia de novas instituições financeiras e processadores de pagamento juntaram-se ao RippleNet durante 2023, com continuidade na integração prevista para 2024 e 2025.

A expansão geográfica tem sido particularmente notável em:

• Ásia-Pacífico: Novos corredores ODL que conectam Tailândia, Malásia e Indonésia
• Médio Oriente: Integração com instituições financeiras regionais para remessas e financiamento de comércio
• América Latina: Expansão de parcerias com processadores de pagamento e bancos locais no México, Brasil e Colômbia

Para monitorizar quais bancos estão a adotar XRP ativamente, recursos incluem:

• Anúncios oficiais do Ripple e blog de parcerias
• Painéis do Dune Analytics que rastreiam volumes de transações ODL
• Relatórios da Nansen e Glassnode analisando atividade de liquidação na cadeia
• Notícias financeiras que cobrem adoção institucional de blockchain

Como o Ripple XRP se compara às soluções de pagamento concorrentes

Para contextualizar a posição do Ripple, uma comparação com soluções alternativas ilustra as suas vantagens competitivas:

SWIFT (Padrão Tradicional):

• Tempo de Liquidação: 1–4 dias
• Custo por Transação: 20–50 dólares+
• Adoção Institucional: Universal
• Vantagem de Velocidade: Nenhuma (tecnologia de base)

Ripple XRP (Alternativa Blockchain):

• Tempo de Liquidação: Segundos
• Custo por Transação: <1 dólar
• Adoção Institucional: Crescente (300+ instituições)
• Vantagem de Velocidade: 100–1000x mais rápido que o SWIFT

Stellar XLM (Protocolo concorrente):

• Tempo de Liquidação: Segundos
• Custo por Transação: <1 dólar
• Adoção Institucional: Limitada (principalmente remessas)
• Vantagem de Velocidade: Comparável ao Ripple, mas com menos parcerias bancárias importantes

Rede Bitcoin:

• Tempo de Liquidação: 10–60 minutos
• Custo por Transação: Variável (mais de 5 dólares)
• Adoção Institucional: Crescente, mas não para infraestrutura bancária
• Vantagem de Velocidade: Mais rápido que o SWIFT, mas lento para aplicações ODL

Sob esta perspetiva, a combinação de velocidade, custo e adoção institucional do Ripple cria uma posição competitiva distinta no panorama da tecnologia bancária.

Implicações práticas para operações bancárias e expansão futura

A expansão da lista de bancos que usam XRP sinaliza uma mudança mais ampla na indústria em direção a uma infraestrutura de liquidação baseada em blockchain. Para bancos que avaliam a integração com a Ripple, o cenário atual oferece várias conclusões:

Oportunidades a curto prazo: Bancos em mercados emergentes com redes de correspondentes fragmentadas podem obter o retorno sobre o investimento mais imediato. Centros regionais que conectam múltiplos países através de corredores ODL podem reduzir drasticamente a fricção na liquidação.

Considerações regulatórias: Apesar da incerteza regulatória nos EUA, bancos internacionais ainda podem obter valor de corredores baseados em XRP que não envolvam liquidação em dólares americanos. Bancos europeus, asiáticos e do Médio Oriente continuam a implementar com fricção regulatória mínima.

Gestão de liquidez: A mudança de pré-financiamento para liquidez sob demanda altera fundamentalmente a gestão do balanço. Os bancos podem redirecionar capital libertado de contas nostro/vostro para atividades geradoras de receita.

Interoperabilidade: À medida que a lista de bancos que usam XRP cresce, os efeitos de rede aceleram-se. Mais corredores → mais parceiros → maior utilidade → ciclos de adoção mais rápidos.

Principais conclusões sobre bancos que usam XRP

A lista de bancos e instituições financeiras que adotam o XRP da Ripple e a infraestrutura mais ampla do RippleNet continuará a expandir-se à medida que a clareza regulatória melhore e os volumes de transações demonstrem benefícios económicos claros. Desde a plataforma de remessas ao consumidor do Santander até às operações de liquidação regional da Tranglo, diversos tipos de instituições têm validado a infraestrutura de pagamento baseada em blockchain.

A distinção entre uso do RippleNet e adoção direta de XRP permanece importante, mas está a tornar-se menos relevante à medida que a integração do ODL se torna mais padrão entre os adotantes mais sérios. Os primeiros a atuar em mercados desenvolvidos agora juntam-se a uma expansão agressiva na Ásia, Médio Oriente e América Latina.

Para quem acompanha a adoção institucional de blockchain, monitorizar quais bancos usam XRP e quais corredores entram em operação oferece insights valiosos sobre onde a tecnologia financeira está a transformar de verdade as operações bancárias—não apenas em pilotos, mas como infraestrutura produtiva. Mantenha-se informado através dos canais oficiais da Ripple, plataformas de análise de blockchain e relatórios do setor para compreender como esta lista em evolução molda o futuro dos pagamentos globais.