Iates de luxo e Cannes: Como os milionários de criptomoedas financiam o seu estilo de vida luxuoso com Bitcoin

Um investidor ultra-rico possui um portefólio de propriedades impressionante: uma casa nas montanhas na Suíça e uma casa de praia em Miami, cada uma avaliada em cerca de $10 milhões. No entanto, o que ele realmente deseja neste momento é uma linha de crédito flexível para férias de esqui em St. Moritz, passagens para o festival de Cannes e—mais importante—fundos frescos para atualizar o preço do seu iate de luxo. Este é um cenário real enfrentado por milhões de indivíduos ultra-ricos que obtêm a maior parte de sua riqueza a partir de cripto.

De acordo com a pesquisa da Henley & Partners em 2025, a população global de milionários em cripto atinge 241.700 pessoas, um aumento dramático de 40% em relação ao ano anterior. Eles possuem bilhões de dólares em ativos digitais, mas enfrentam desafios únicos: bancos tradicionais quase não tocam seus ativos em cripto, e vender holdings para financiar um estilo de vida luxuoso significa enfrentar impostos elevados sobre ganhos de capital. A solução? Eles recorrem ao mundo financeiro descentralizado (DeFi).

De Bitcoin a férias de luxo: Por que os ultra-ricos estão migrando para DeFi

“Para as pessoas que já estão acostumadas com cripto, elas podem facilmente pegar seu ether, colocá-lo em plataformas de empréstimo como Aave, e retirar stablecoins,” explica Jerome de Tychey, fundador da Cometh, facilitadora de DeFi que recentemente recebeu a licença Markets in Crypto Assets (MiCA) na França—uma das poucas empresas a alcançar esse marco regulatório.

No entanto, para aqueles que acumulam riqueza apenas por meio de compras de cripto e aguardam seu valor explodir, o processo de DeFi parece um labirinto tecnológico confuso. “Ainda é bastante complicado para o público em geral,” diz de Tychey. “Por isso, ajudamos escritórios familiares e outros clientes ricos a navegar por essas ferramentas. Eles possuem uma quantidade significativa de cripto e querem uma linha de crédito sem precisar vender seus ativos.”

Nos bastidores, a Cometh ajuda os clientes a transformar Bitcoin, Ethereum e stablecoins em instrumentos de financiamento. Sua estratégia é semelhante a um empréstimo Lombard tradicional—onde a riqueza (ações, títulos, propriedades) é usada como garantia para obter crédito de curto prazo flexível. A diferença é que agora os ativos de garantia são cripto. Os clientes podem adicionar Bitcoin ao Aave, USDC ao Morpho, ou até fornecer liquidez com ETH versus BTC no Uniswap.

Qual é o resultado? Fundos prontos para financiar upgrades de preço de iates, viagens a festivais internacionais ou reformas de propriedades—sem precisar vender seus investimentos em cripto que continuam a crescer.

Empréstimos descentralizados vs bancos tradicionais: Qual é mais rápido?

A velocidade é a principal vantagem do DeFi em comparação com os bancos tradicionais. Em algumas plataformas, empréstimos garantidos por Bitcoin podem ser processados em apenas 30 segundos. Por outro lado, empréstimos Lombard tradicionais em bancos privados podem levar até 7 dias para aprovação.

Além disso, o DeFi oferece vantagens adicionais: não há necessidade de verificações de crédito aprofundadas ou auditorias fiscais rigorosas. Muitos protocolos DeFi operam sem permissão (“permissionless”), o que significa que o código é a lei e a identidade do mutuário não é relevante. Isso proporciona um nível de anonimato difícil de encontrar no sistema bancário tradicional.

No entanto, essa velocidade vem com um preço. Empréstimos em cripto dependem da volatilidade dos ativos subjacentes. Se o preço do Bitcoin ou Ethereum cair repentinamente, contratos inteligentes podem liquidar automaticamente a garantia do mutuário—dependendo de margens estreitas para proteger o credor. Esse risco é muito maior do que o de créditos tradicionais garantidos por propriedades ou ações blue-chip.

Além disso, há o risco de contraparte: protocolos podem ser hackeados ou falhar, levando à perda de fundos. Os mutuários precisam entender esses riscos antes de colocar seus ativos valiosos em contratos inteligentes complexos.

Tokenização de valores mobiliários: Cometh traz a ‘tradfi-kasi’ do DeFi para ativos tradicionais

A mais recente iniciativa da Cometh vai além do mundo puro de cripto. Com a licença MiCA em mãos, a empresa está desenvolvendo formas de aplicar estratégias de DeFi a ações, títulos e derivativos tradicionais—por meio de tokenização baseada no Número de Identificação de Valores Mobiliários Internacional (ISIN).

Imagine um investidor querendo acessar crédito usando suas ações da Tesla como garantia. Em vez de um processo tradicional que leva semanas, seus ativos seriam armazenados em uma carteira específica e representados por um código baseado em ISIN. Esse sistema abre uma via de acesso ao crédito tão rápida e flexível quanto um empréstimo DeFi, mas para ativos tradicionais.

“Isso é uma espécie de ‘tradfi-kasi’ do DeFi,” explica de Tychey. “Pegamos estratégias poderosas de DeFi e as aplicamos a valores mobiliários tradicionais—não de uma forma convencional, mas de uma maneira inversa. Qualquer pessoa com uma conta de detentor de certificados agora pode acessar financiamento estruturado dessa forma.”

Essa abordagem híbrida marca uma nova evolução no fintech: não mais DeFi versus finanças tradicionais, mas uma convergência de ambos. Para os milionários em cripto que buscam maneiras inteligentes de financiar seus iates de sonho enquanto mantêm um portefólio de ativos em constante crescimento, o futuro parece muito promissor.

Dados de preços em tempo real: Bitcoin a Rp78.46K, Ethereum a Rp2.40K (em 1 de fevereiro de 2026)