FINTECH ÁFRICA | Fintech sul-africano, SOLmate, duplica a base de utilizadores à medida que o boom das carteiras digitais na África do Sul acelera

A fintech sul-africana SOLmate está a atravessar uma fase de crescimento explosivo, duplicando a sua base de utilizadores ativos para cerca de 100.000 no último ano. O aumento ocorre num contexto de procura crescente por soluções de eWallet e parcerias estratégicas que visam expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões subatendidas.

No centro deste impulso da SOLmate está a sua plataforma de eWallet mobile-first, que registou um aumento de 500% no volume de transações em termos anuais. O serviço permite aos utilizadores enviar dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida às tradicionais transferências EFT (electronic funds transfers) pela população sub-bancarizada da África do Sul.

“Os eWallets tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneos e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Chief Operating Officer da SOLmate, numa entrevista.

Fundada em 2018, a SOLmate foca-se em colmatar a lacuna para cerca de 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados e pequenas e médias empresas com forte uso de numerário na África do Sul. A startup começou com uma carteira digital como base, mas expandiu progressivamente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e tem planos para lançar sistemas de empréstimo e pontos de venda (POS) – tudo parte de uma estratégia para consolidar a sua posição no panorama fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.

Um dos fatores-chave do seu recente crescimento é a parceria com o Nedbank, que ajudou a lançar a funcionalidade WiCode – permitindo levantamentos de dinheiro em retalhistas aderentes sem necessidade de cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.

A empresa está também a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as capacidades de EFT e liquidação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma rede nacional de pagamentos concebida para oferecer EFTs instantâneos e de baixo custo. Espera-se que esta medida atraia ainda mais utilizadores mobile-first e reduza a fricção nas transações peer-to-peer.

Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que permitirão pagamentos sem contacto de forma simples através de plataformas como o Google Pay.

“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora vamos lançar um cartão de débito completo,” afirmou Holden.

“Com o dispositivo móvel adequado, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e efetuar pagamentos sem precisar de um cartão físico.”

Ao dar prioridade à emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – especialmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.

Outro desenvolvimento importante é a futura solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão aos comerciantes aceitar pagamentos com cartão e receber fundos diretamente nas suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.

“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.

A olhar para o futuro, a SOLmate está também a preparar as bases para um produto de microcrédito. Ao tirar partido dos dados internos da carteira e das transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longa data que normalmente estão excluídos dos empréstimos tradicionais devido à falta de histórico de crédito formal.

“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos nos bancos ou noutras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.

À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate posiciona-se como um ator fundamental para a inclusão financeira – aproveitando a inovação, os dados e parcerias inteligentes para levar a banca sem fronteiras e mobile-first às massas.