Por que o seu $10K Depósito Bancário Gera Alertas do Governo (E O Que Isso Significa)

Planeando depositar mais de 10K $ na conta corrente? Aqui está o que realmente acontece nos bastidores.

O Relatório Que Você Não Vê Chegar Os bancos apresentam Relatórios de Transações de Moeda (CTR) para depósitos superiores a $10K—isso é apenas um procedimento legal, não um sinal de alerta na sua conta. A unidade de crimes financeiros do FinCEN ( do Tesouro recebe o relatório automaticamente. Sua conta não será congelada. Sem drama se o dinheiro for legítimo.

A Armadilha: “Estruturação” Não tente evitar isso fazendo múltiplos depósitos ). Os bancos identificam esse padrão e apresentam um Relatório de Atividade Suspeita em vez disso—muito pior. O IRS chama isso de estruturação e é na verdade ilegal.

O Que Mais Você Deveria Saber:

• Os bancos podem pedir prova de fundos $8K faturas, recibos(
• Algumas contas têm limites de depósito—verifique o seu primeiro
• Os fundos geralmente têm retenções de 2 a 7 dias para cheques, mais rápido para dinheiro
• Certifique-se de que o seu banco está assegurado pelo FDIC )protege até $250K(
• Fique atento a fraudes de depósitos de cheques—verifique tudo antes de aceitar grandes pagamentos

Empresas: Você deve preencher o Formulário 8300 dentro de 15 dias se receber $10K+ em dinheiro.

Em resumo: Grandes depósitos são normais. Apenas mantenha registros e não seja criativo com vários pequenos.