P2P empréstimos: como funciona, riscos e realidade

Você já quis pegar dinheiro emprestado sem ir ao banco? Bem-vindo ao mundo dos Empréstimos P2P — uma revolução fintech que existe desde 2005.

Essência: as pessoas emprestam de pessoas

Empréstimo P2P (peer-to-peer) ou crédito entre pares é quando investidores emprestam diretamente a mutuários através de uma plataforma, sem a intervenção de um banco intermediário. Sites como Prosper, Lending Club e Upstart atuam como árbitros: emparelham os mutuários, estabelecem taxas e monitoram os pagamentos.

Taxas altas são um sinal de alerta. As taxas de empréstimos P2P são geralmente muito mais altas do que as bancárias, porque o risco é maior.

Onde está o truque?

Aqui está uma conversa honesta:

Defaults são o principal problema. Estudos mostram que o nível de inadimplência nas plataformas de Empréstimo P2P ultrapassa 10%, enquanto nos bancos esse indicador é muito mais baixo. Ou seja, de cada 10 mutuários, pelo menos um pode te enganar.

Para investidores: o seu dinheiro fica preso em ativos arriscados, quando existem opções mais seguras como (contas de poupança, certificados de depósito).

Para os mutuários: as taxas extorsivas tornam a dívida ainda mais pesada. As pessoas que recorrem ao Empréstimo P2P frequentemente já estão em dificuldades - vivem de salário em salário.

Saída

Empréstimo P2P — realmente uma inovação. Mas isso não é mágica. Para os investidores é especulação, para os mutuários é a última opção. Tomar um empréstimo P2P só faz sentido em uma situação extrema, quando não há outras opções.