Criptomoeda e manobras financeiras: mecanismos e métodos de combate

Análise das formas de lavagem de dinheiro através de criptoativos

O uso de moedas virtuais para a legalização de rendimentos ilegais está se tornando um fenômeno cada vez mais comum no mundo financeiro. A atratividade das criptomoedas para fraudes financeiras deve-se às suas características especiais: elevado grau de anonimato, natureza descentralizada e facilidade na realização de operações transfronteiriças, o que dificulta significativamente o rastreamento do fluxo de fundos pelas autoridades policiais.

Ferramentas de anonimização: serviços de mistura de criptoativos

Serviços de mistura (misturadores ou interruptores) são uma das ferramentas mais comuns para ocultar a origem dos ativos criptográficos. O princípio de funcionamento deles baseia-se na combinação de moedas de vários usuários diferentes, seguida de redistribuição.

Mecanismo técnico de funcionamento:

• O utilizador envia criptomoeda para o serviço de mistura
• O serviço agrega os fundos de muitos usuários em um único pool
• Após o processamento, os fundos são devolvidos a novos endereços que não foram utilizados anteriormente.
• Os fundos retirados são recebidos em múltiplas transações de diferentes volumes
• Como resultado, a ligação entre as transações de entrada e saída é rompida.

A divisão de fundos em várias pequenas transações por meio de diferentes endereços cria uma rede complexa de transferências, o que dificulta substancialmente a determinação da origem inicial dos criptoativos.

Plataformas de câmbio descentralizadas

As exchanges descentralizadas (DEX) permitem a negociação de pares de criptomoedas sem a necessidade de passar pelo processo de identificação pessoal. Ao contrário das exchanges centralizadas, que exigem a verificação dos usuários, as DEX oferecem um alto grau de anonimato nas operações.

Esquema de utilização:

• Conversão de fundos de moeda fiat em criptoativos
• Trocas múltiplas entre diferentes criptoativos em plataformas descentralizadas
• Uso de várias redes de blockchain para confundir ainda mais os rastros
• Distribuição de fundos em várias carteiras para fracionar o montante
• A legalização final através do retorno ao sistema financeiro regulamentado

As trocas multilaterais entre diferentes tokens criam um rasto de transações extremamente confuso, o que torna significativamente mais difícil a possibilidade de análise da origem dos fundos.

Transações cross-chain e pontes entre redes

As pontes entre redes (cross-chain bridges) permitem mover criptoativos entre diferentes ecossistemas de blockchain, o que cria um nível adicional de complexidade para rastrear.

Mecanismo de ação:

• Transferência de criptoativos de uma rede blockchain para outra (por exemplo, de Bitcoin para Ethereum)
• Utilização das diferenças nas tecnologias de rastreamento e regulação entre blockchains
• Realização de operações adicionais na rede alvo
• Fragmentação adicional de fundos entre múltiplos endereços
• Exploração das diferenças na velocidade de processamento de transações entre redes

As diferenças técnicas entre os blockchains criam obstáculos significativos para o rastreamento uniforme do movimento de fundos por parte das entidades reguladoras, uma vez que exigem ferramentas de análise especializadas para cada rede específica.

Operações OTC (OTC)

O mercado OTC é uma plataforma para a troca direta de criptoativos entre participantes sem o uso de bolsas públicas. A ausência de um registro centralizado de transações torna essas operações praticamente invisíveis para os sistemas padrão de monitoramento.

Características principais:

• Pesquisa de contrapartes através de plataformas especializadas ou comunidades fechadas
• Liquidação ou troca de criptoativos a preços não de mercado
• A ausência de requisitos rigorosos para a identificação dos participantes
• Dificuldade em monitorar as fontes e a destinação de fundos pelos reguladores
• Possibilidade de realizar grandes transações sem influenciar o mercado público

As operações de balcão muitas vezes se tornam a etapa final da legalização de fundos, permitindo a troca de grandes volumes de criptoativos por moedas fiduciárias sem refletir nos registos públicos.

Lavagem de dinheiro através de criptoativos NFT

O mercado de criptoativos (NFT) tornou-se uma nova ferramenta para a legalização de rendimentos ilegais. A alta volatilidade dos preços dos NFT, juntamente com a possibilidade de transações anônimas, cria condições ideais para a ocultação de fluxos financeiros ilegais.

Esquema de operações:

• Criação ou aquisição de criptoativos NFT
• Realização de uma série de vendas entre endereços controlados
• Aumento artificial do valor do ativo através de pseudo-leilões
• Formação de visibilidade de transações legítimas de alto rendimento
• A conversão subsequente em instrumentos financeiros regulados

As operações com NFT permitem criar a aparência de origem legítima de fundos através de supostas negociações bem-sucedidas de ativos digitais, enquanto o verdadeiro movimento de valor ocorre entre carteiras controladas.

Criptoativos confidenciais

Moedas privadas (Monero, Zcash, Dash e outros.) oferecem mecanismos integrados de maior privacidade, o que dificulta significativamente o rastreamento de transações e a análise de saldos. Ao contrário de blockchains transparentes, como o Bitcoin, criptomoedas confidenciais proporcionam um nível de anonimato muito mais elevado.

Características técnicas:

• Utilização de métodos criptográficos de ocultação de dados (assinaturas em anel, provas de conhecimento zero)
• A impossibilidade de rastreamento público de transações na blockchain
• Ocultação de informações sobre o remetente, o destinatário e o montante da transferência
• A falta de ferramentas eficazes de monitorização para os reguladores
• Facilidade de conversão para outras criptoativos através de exchanges descentralizadas

Moedas confidenciais são frequentemente utilizadas como um elo intermediário na cadeia de lavagem de dinheiro, criando um "rompimento" na cadeia de transações rastreáveis.

Transações P2P (

As plataformas P2P proporcionam interação direta entre compradores e vendedores de criptomoedas sem a participação de um intermediário centralizado. Muitas dessas plataformas têm requisitos mínimos de identificação de usuários.

Características de uso:

• Procura de contrapartes dispostas a negociar anonimamente
• Conversão direta de criptomoedas em criptoativos e vice-versa
• Utilização de métodos de pagamento alternativos que dificultam o rastreio
• Ausência de relatórios centralizados sobre as operações realizadas
• Possibilidade de dividir grandes quantias em várias transações pequenas

A ausência de controle centralizado torna as transações P2P uma ferramenta atraente para a inclusão de criptoativos ilegais no circuito financeiro legal.

Ataques de gasto duplo

Embora tais casos ocorram com menos frequência do que outros métodos, ataques de )double spending( também são utilizados para operações financeiras ilegais. A essência do método reside na reutilização múltipla dos mesmos criptoativos através da exploração das características técnicas da blockchain.

Mecanismo de implementação:

• A utilização de atrasos temporais na confirmação de transações
• Envio dos mesmos fundos para vários destinatários ao mesmo tempo
• Exploração das diferenças na velocidade de confirmações entre blockchains
• Retirada rápida de fundos até a detecção de contradições
• Apresentação do lucro obtido como rendimento legítimo

As vulnerabilidades técnicas de algumas blockchains e serviços de criptoativos criam oportunidades para a realização de tais ataques, embora os sistemas modernos tenham mecanismos de proteção cada vez mais sofisticados.

Desenvolvimento de sistemas de combate e regulação normativa

À medida que os métodos de lavagem de dinheiro através de criptoativos se tornam mais complexos, os reguladores globais intensificam a monitorização e implementam requisitos mais rigorosos para a identificação de clientes )KYC( e para a prevenção da lavagem de dinheiro )AML(:

• Requisitos regulatórios para as bolsas: As plataformas centralizadas são obrigadas a coletar informações de identificação detalhadas sobre os usuários e relatar transações suspeitas às autoridades competentes.

• Ferramentas analíticas: Empresas especializadas estão desenvolvendo soluções cada vez mais sofisticadas para análise de blockchain, ajudando a identificar atividades suspeitas ao rastrear o movimento de fundos através de vários endereços e transações.

Apesar do progresso significativo na área da regulamentação, a luta contra a lavagem de dinheiro através de criptomoedas continua a ser um desafio complexo devido às características técnicas das tecnologias de blockchain e à constante melhoria dos métodos de evasão de controle.