O que são APR e APY? Quais são as diferenças? 🧐

Question

Olha, acho que esse negócio de APR e APY confunde muita gente, até mesmo eu já fiquei perdido nessa história toda. Vou tentar explicar do meu jeito, sem aquela chatice de manual financeiro.

APR (taxa percentual anual) e APY (rendimento percentual anual) são dois conceitos que a gente vive tropeçando no mundo financeiro, mas poucos param pra entender direito. E isso pode custar caro pro seu bolso!

O que é APR? A taxa que esconde o jogo 🤔

A APR é basicamente a taxa de juro simples anual. Pra mim, é aquela taxa enganosa que as instituições adoram mostrar quando querem que você pegue empréstimo ou use cartão de crédito.

Ela só calcula o juro sobre o valor principal, sem considerar a capitalização. É aquela história: "ah, a taxa é só 15% ao ano". Parece pouco, né? Mas aí é que tá o truque!

Onde você mais encontra essa APR:

Nas taxas de cartões de crédito (aquelas que te deixam endividado)
Em empréstimos pessoais
Em financiamentos de casa

O que é APY? O juro que cresce como erva daninha 💭

Já o APY (rendimento percentual anual) é a taxa que mostra o efeito brutal dos juros compostos. É quando o juro gera mais juro, que gera mais juro... entendeu?

O APY é sincerão - mostra quanto seu dinheiro realmente vai render (ou quanto você vai pagar) quando o juro é calculado várias vezes durante o ano e adicionado ao principal.

Por isso o APY quase sempre é maior que o APR. Se você investe, quer um APY alto. Se você deve, quer fugir de um APY alto como o diabo foge da cruz!

Onde o APY aparece:

Em contas bancárias
Nos fundos de investimento
No staking de criptomoedas

A diferença que pesa no bolso 🔋🪫

O lance é simples: APY considera os juros compostos, APR não. E isso faz uma diferença enorme!

Por exemplo: um cartão com 15% de APR pode parecer melhor que um investimento com 15% de APY, mas não é! No investimento, você ganha juros sobre juros. No cartão, você só vê a taxa "maquiada".

Quanto mais frequente for a capitalização (diária, semanal, mensal), maior a diferença entre APR e APY.

Pense assim: se você deve dinheiro, o banco prefere falar de APR (parece menor). Se você investe, eles preferem falar de APY (parece maior). É marketing puro!

É por isso que nas plataformas de staking de cripto eles sempre anunciam o APY bem grande - pra impressionar! Mas quando você vai pegar empréstimo, a APR é que aparece em destaque.

Não se deixe enganar! Quando for investir ou pegar empréstimo, compare APY com APY e APR com APR. Senão, você pode estar comparando bananas com laranjas.

No final das contas, o APY mostra a real - seja pro bem ou pro mal. Se quiser saber quanto vai ganhar ou perder de verdade, é nele que você deve focar.