Então você está pensando em comprar uma casa? Sim, provavelmente é o maior movimento financeiro que a maioria de nós já faz. Mas aqui está o que as pessoas nem sempre percebem - o custo real não é apenas o pagamento inicial. É o juros que você pagará ao longo de 15, 20 ou 30 anos. É aí que descobrir qual é uma boa taxa de juros para uma hipoteca se torna absolutamente crucial.

Deixe-me explicar por que as taxas importam tanto. Digamos que você esteja analisando duas ofertas de hipoteca que diferem em apenas 0,61%. Parece pouco, certo? Errado. Essa pequena diferença significa aproximadamente $100 a mais por mês, e ao longo do prazo do seu empréstimo, você estará pagando mais de $40.000 extras em juros. Isso não é troco.

Aqui está o negócio sobre as taxas de hipoteca - elas estão em constante movimento. Uma semana você pode ver taxas em torno de 6,12%, na próxima semana estão em 6,73%. Então, perseguir um número específico é meio inútil. Em vez disso, concentre-se no que é uma boa taxa de juros para uma hipoteca em relação às condições atuais do mercado. Médias semanais dão uma ideia melhor de onde as coisas realmente estão.

Agora, a maioria das pessoas simplesmente aplica no banco habitual e termina por aí. Não faça isso. Pesquise. Obtenha pré-aprovações de vários credores e compare as ofertas lado a lado. A boa notícia? Os modelos de pontuação de crédito permitem 45 dias de pesquisa para múltiplas aplicações sem prejudicar sua pontuação. Seu relatório de crédito só mostra a primeira consulta dura durante esse período.

Ao comparar taxas, também leve em conta os custos de fechamento e taxas. Às vezes, uma taxa um pouco mais alta vem com taxas menores, ou vice-versa. Não é só sobre o número de juros.

Aqui está o que realmente faz diferença na obtenção de uma boa taxa de hipoteca. Primeiro, sua pontuação de crédito importa muito. As taxas são reservadas para mutuários com pontuações de 760 ou mais, e honestamente, quanto maior, melhor. Antes de aplicar, consulte seu relatório de crédito e corrija quaisquer erros. Não solicite crédito novo por pelo menos um ano antes de procurar uma hipoteca - cada consulta fica no seu relatório e pode prejudicar sua pontuação.

Segundo, sua relação dívida/renda. Os credores querem que seu pagamento de hipoteca não ultrapasse 28% da sua renda bruta mensal. Sua dívida total, incluindo a hipoteca, deve ficar abaixo de 36% da renda bruta. Se você conseguir reduzir isso para 35% ou menos pagando cartões de crédito ou empréstimos pessoais, você se torna um mutuário muito mais atraente.

Terceiro, seu pagamento inicial. Se você puder dar 20%, os credores te recompensam com taxas melhores porque eles estão protegidos contra quedas no valor da casa. Além disso, você evita o seguro de hipoteca privado, o que economiza ainda mais dinheiro.

Mais uma coisa - considere o tipo de empréstimo. Um empréstimo de taxa fixa de 30 anos é o padrão, mas um de 15 anos geralmente tem uma taxa mais baixa. Se você não tem certeza se vai ficar na casa para sempre, olhe para hipotecas de taxa ajustável como uma ARM 7/1. Sua taxa fica fixa por sete anos, então, se você se mudar ou refinanciar antes disso, pode conseguir uma taxa menor do que um empréstimo padrão de 30 anos.

Resumindo: não aceite apenas a primeira taxa que te oferecerem. Melhore seu crédito, reduza sua dívida, economize para um pagamento inicial maior e pesquise vários credores. Esses fatores pessoais são o que você realmente controla. O mercado fará o que fizer, mas você pode se posicionar para obter as melhores condições possíveis.