Acabei de perceber algo sobre meus holerites que gostaria de ter entendido antes. Antes de 2020, reivindicar o número correto de isenções fiscais era basicamente o truque que todo mundo usava para controlar quanto dinheiro realmente entrava na conta bancária. Agora que esse sistema acabou, ainda existem maneiras de fazer isso.

Deixe-me explicar como isso realmente funciona. Toda vez que você recebe seu pagamento, seu empregador retém uma parte para impostos. Essa retenção distribui sua conta de impostos anual ao longo do ano todo, em vez de você pagar um valor grande de uma só vez durante a temporada de impostos. Seu empregador precisa fazer isso para impostos federais, e dependendo de onde você mora, governos estaduais e locais também podem exigir.

O valor que eles retêm depende de duas coisas: quanto você ganha e o que você colocou no seu formulário W-4. É aí que as isenções fiscais entravam. Uma isenção fiscal era basicamente uma maneira de informar ao IRS que você tinha direito a pagar menos imposto sobre uma certa parte da sua renda. Se você reivindicasse zero isenções, seu empregador retinha o máximo. Se você não reivindicasse o suficiente, pagaria a mais o ano todo e receberia um reembolso depois. Reivindicar muitas isenções faria com que você devesse dinheiro em abril.

Só que, porém, o W-4 foi completamente redesenhado em 2020. A seção de isenções simplesmente desapareceu. Parece limitador, mas, na verdade, ainda há muitas alavancas que você pode usar.

Primeiro, certifique-se de preencher corretamente a seção de múltiplos empregos, se isso se aplicar a você. Segundo, o número de dependentes que você reivindica na Etapa 3 realmente tem um grande impacto na sua retenção, então faça isso corretamente. Depois, há a Seção 4, onde você pode listar outras fontes de renda e deduções. É aqui que você pode ajustar as coisas de verdade. Você também pode adicionar retenção extra se quiser ser mais conservador.

Se você recebeu um reembolso completo no ano passado e espera o mesmo este ano, pode se qualificar para reivindicar isenção de retenção. Mas há limites — você não pode fazer isso se alguém reivindicar você como dependente ou se sua renda exceder $1.100 com mais de $350 de fontes não trabalhistas, como juros.

A beleza do novo sistema é a flexibilidade. Você pode ajustar suas deduções ou retenção extra sempre que quiser, e pode enviar um novo W-4 a qualquer momento durante o ano. Quer pagamentos maiores? Menores? É sua decisão. Só lembre-se de que menos retenção significa mais dinheiro agora, mas potencialmente dever dinheiro depois.

A chave é acertar sua estratégia de isenções fiscais para sua situação, mesmo sem o antigo sistema de isenções. Algumas pessoas preferem dever um pouco a cada ano e manter mais dinheiro em circulação. Outras gostam de receber reembolso. Na verdade, depende do que funciona para seu orçamento e planejamento financeiro. Se sua situação for complicada, conversar com um consultor financeiro que conhece bem os impostos pode evitar dores de cabeça. De qualquer forma, você pode sempre atualizar seu W-4 — basta preencher um novo e entregá-lo ao seu empregador. O IRS até tem uma calculadora de retenção se você quiser ver o que deveria estar reivindicando.