IBK Banco Empresarial, a taxa de inadimplência de empréstimos para pequenas e médias empresas atinge o maior nível em 13 anos, emitindo um sinal de alerta

A taxa de inadimplência de empréstimos do setor imobiliário e de leasing para pequenas e médias empresas do Banco IBK atingiu 1,28% no final do primeiro trimestre deste ano, atingindo o nível mais alto desde o primeiro trimestre de 2013, há 13 anos. Isso é interpretado como uma deterioração rápida da situação financeira das pequenas e médias empresas do setor sob a pressão dupla de uma economia imobiliária em longo período de baixa e do aumento do peso das taxas de juros.

De acordo com a notícia do Financial界 em 29, a taxa de inadimplência do setor imobiliário e de leasing para pequenas e médias empresas do Banco Empresarial é calculada com base em empréstimos com principal e juros não pagos por mais de um mês, tendo aumentado 0,74 ponto percentual em relação ao primeiro trimestre do ano passado e 0,41 ponto percentual em relação ao quarto trimestre do ano passado. Como o Banco Empresarial é um banco de política com uma proporção relativamente grande de financiamento a pequenas e médias empresas, esse indicador é considerado uma reflexão relativamente direta das dificuldades enfrentadas por entidades operacionais de pequeno porte. O banco explicou que, na situação de incerteza econômica doméstica e internacional contínua, a fraqueza geral da demanda interna também tem pressionado o mercado de leasing imobiliário.

A carga de inadimplência não se limita ao setor imobiliário. A taxa de inadimplência na construção de pequenas e médias empresas atingiu 1,64% no final do primeiro trimestre deste ano, um aumento de 0,30 ponto percentual em relação ao primeiro trimestre do ano passado. No final do quarto trimestre do ano passado, chegou a 1,71%, atingindo o maior nível de fim de ano desde que o Banco Empresarial começou a manter dados relevantes em 2011. Embora tenha havido uma leve queda no primeiro trimestre deste ano, ainda permanece em um nível elevado. Os setores de atacado e varejo registraram 1,07%, e o setor de alimentação e hospedagem 1,40%, confirmando que a capacidade de pagamento de diversos setores, estreitamente relacionada à demanda interna, também vem diminuindo.

Essa situação não é exclusiva do Banco Empresarial. As taxas de inadimplência de empréstimos do setor imobiliário e de leasing em bancos comerciais principais também aumentaram simultaneamente. O Banco Hanin atingiu 0,35% no final do primeiro trimestre deste ano, o maior desde o início das estatísticas em 2021; o Banco Hana atingiu 0,57%, próximo do nível mais alto em cerca de 10 anos desde o segundo trimestre de 2016, quando foi de 0,58%. O Banco Woori também registrou 0,41%, o maior desde o início das estatísticas em 2019. Isso indica que a deterioração na solvência dos tomadores de empréstimos relacionados ao setor imobiliário, mais do que um problema de gestão de crédito de bancos específicos, provavelmente reflete uma pressão estrutural causada pelo declínio geral do setor e pelo aumento dos custos financeiros.

O setor imobiliário e de leasing é diretamente afetado pelo aumento da taxa de vacância, estagnação dos aluguéis e redução nas transações durante a fase de desaceleração econômica. Além disso, se as taxas de juros de mercado permanecerem elevadas, os pequenos e médios empresários que dependem de empréstimos terão ainda mais dificuldades em arcar com os custos de juros. O Financial界 acredita que, embora seja prematuro afirmar que o aumento da inadimplência se transformará imediatamente em uma grande quantidade de ativos problemáticos, se a recuperação da demanda interna for lenta e a recuperação do mercado imobiliário for adiada, a carga de gestão de crédito para empréstimos a pequenas e médias empresas provavelmente continuará por algum tempo.