Acabei de descobrir algo interessante sobre como Warren Buffett realmente estrutura sua riqueza, e não é o que a maioria das pessoas pensa.

Acontece que o lendário investidor tem milhões investidos em uma Roth IRA — estamos falando de $20,2 milhões em 2018, de acordo com a investigação do ProPublica. Mas aqui está a parte surpreendente: a pessoa de confiança dele na Berkshire Hathaway tinha ainda mais, cerca de $264,4 milhões na mesma tipo de conta. Isso me fez pensar por que essas pessoas ultra-ricas estão tão obcecadas com Roth IRAs, quando poderiam literalmente investir em qualquer lugar.

A mecânica é na verdade bastante inteligente. Com uma Roth IRA, você consegue crescimento livre de impostos sobre seus investimentos. Então, quando suas ações dispararem, você não paga impostos sobre ganhos de capital — ao contrário de uma conta de corretagem tributável comum. E quando você finalmente retira o dinheiro após os 59,5 anos, tudo sai completamente livre de impostos. Sem requisitos de retirada anual também, o que significa que Warren Buffett pode simplesmente deixar seu dinheiro render para sempre, se quiser.

Agora, o truque é que você financia com dólares após impostos, então não há dedução fiscal antecipada como em um 401k tradicional. Mas, se você aposta em um crescimento explosivo — o que obviamente Buffett faz — essa troca faz sentido. Você paga impostos cedo, na sua taxa atual, e depois assiste tudo crescer livre de impostos. Se seus investimentos explodirem, você basicamente está obtendo esse crescimento exponencial totalmente isento de impostos.

Obviamente, a maioria de nós não é Warren Buffett com bilhões para investir, mas isso não significa que uma Roth IRA seja inútil para pessoas comuns. Se você acha que estará em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria, uma Roth na verdade se torna bastante inteligente. Você está basicamente travando a taxa de hoje para evitar pagar taxas mais altas depois, quando estiver sacando o dinheiro. Além disso, os saques não contam como renda para fins de imposto do Seguro Social, o que é outro benefício oculto.

A verdadeira vantagem, no entanto? Você pode deixá-la para seus herdeiros totalmente livre de impostos. Sem retiradas forçadas, sem complicações fiscais. Apenas construção de riqueza geracional nos bastidores.

Se você vinha subestimando as Roth IRAs achando que são só para poupadores comuns, o exemplo do Warren Buffett mostra que elas são na verdade uma ferramenta de construção de riqueza que até os mega-ricos priorizam. Pode valer a pena reconsiderar sua própria estratégia.