A solicitação de ajuste de dívida do Fundo de Novo Início ultrapassou 30 trilhões de won sul-coreanos, a taxa de aprovação do setor financeiro é a chave

Para aliviar a carga de dívidas de pequenos empresários e trabalhadores autônomos, o novo Fundo de Reinício estabelecido para pedidos de ajuste de dívida ultrapassou 300 trilhões de won sul-coreanos. Devido à desaceleração econômica e às altas taxas de juros, o número de mutuários vulneráveis que enfrentam dificuldades para pagar suas dívidas continua a aumentar, levando à expansão da demanda pelo uso desse sistema.

De acordo com dados do Conselho de Gestão de Ativos da Coreia (KAMCO) e do Comitê de Recuperação de Crédito em 17 de março, até o final de março, o valor acumulado de pedidos de ajuste de dívida do Fundo de Reinício atingiu 30,189 trilhões de won sul-coreanos. Um aumento de 9,288 bilhões de won em relação ao mês anterior. O número de solicitantes de ajuste de dívida também subiu para 19.0856 mil, um aumento de 6,073 pessoas em relação ao mês anterior. O Fundo de Reinício foi criado para ajudar pequenos empresários e trabalhadores autônomos que tiveram redução nas vendas e aumento nas despesas após a pandemia de COVID-19, com o objetivo de reestruturá-los por meio do ajuste do principal ou dos juros de dívidas difíceis de pagar, conduzindo-os de volta à atividade econômica normal.

Embora nem todos os pedidos se convertam efetivamente em planos de ajuste, o volume de acordos alcançados não é insignificante. Entre todos os solicitantes, até março, 12.7564 mil mutuários assinaram efetivamente acordos de ajuste de dívida. Esses mutuários tiveram um principal ajustado de 11,3398 trilhões de won. Isso significa que, além do estágio de solicitação, há um número considerável de casos em que a redução do principal ou dos juros foi efetivamente realizada por meio do sistema, aliviando significativamente a carga de dívidas.

Quanto às formas de ajuste de dívida, o ajuste de dívida de compra, envolvendo a transferência de créditos inadimplentes por instituições financeiras e a aplicação de perdão, afetou 6.4422 mil pessoas, com um valor de principal ajustado de 5,9349 trilhões de won. Nesse caso, a taxa média de perdão do principal foi de aproximadamente 73%. O ajuste de dívida mediado, realizado por meio de mediação entre instituições financeiras e devedores, envolveu 6.3142 mil pessoas, com um valor de dívida de 5,4049 trilhões de won, e uma redução média na taxa de juros de cerca de 5,2 pontos percentuais. Em comparação com o mês anterior, ambos os métodos não apresentaram mudanças significativas na taxa de perdão ou na redução, indicando que, enquanto o suporte permanece relativamente estável, o número de usuários continua a crescer.

No entanto, há opiniões de que, para aumentar a percepção prática do sistema, a taxa de concordância do setor financeiro é ainda mais crucial. A taxa de “discordância” na mediação de ajuste de dívida, baseada no número de contas, foi de 67,9%. Isso significa que uma proporção considerável de instituições financeiras não concorda com os planos de ajuste. Entre as respostas de discordância por setor, o setor de crédito financeiro apresentou a maior taxa, de 86,1%, seguido por bancos com 64,6%, bancos de poupança com 62,8% e instituições financeiras mútuas com 21,5%. A viabilidade de uma reestruturação de dívida eficiente depende do envolvimento do setor financeiro, portanto, além de ampliar o volume de pedidos, é provável que futuras discussões incluam estratégias complementares para aumentar a taxa de sucesso dos ajustes.