Acabei de me aprofundar em taxas de juros de hipotecas de setembro de 2024 e, honestamente, os números são bem impressionantes quando você faz as contas. Naquela época, a média de uma hipoteca fixa de 30 anos estava em 6,69% — não parece tão louco agora, mas é uma quantia considerável ao longo de 30 anos. Fiz as contas e, em um empréstimo de 100 mil, você pagaria cerca de 644 por mês só de principal e juros. Ao longo do prazo do empréstimo, isso dá aproximadamente 132 mil só de juros.

O que chamou minha atenção foi que a taxa fixa de 15 anos era de apenas 5,74% naquele mesmo período. Prazo mais curto, taxa menor — faz sentido, mas a parcela mensal pula para 830. Então, você paga quase 200 a mais por mês para reduzir 15 anos do financiamento. A troca é que você paga cerca de 49 mil em juros, em vez de 132 mil. Isso ajuda a colocar as coisas em perspectiva na hora de pensar em refinanciamento.

Os dados de taxas de juros de hipotecas de setembro de 2024 também mostraram que as hipotecas jumbo estavam em 6,75%, o que é basicamente um pouco mais alto que as taxas de 30 anos regulares. Em um empréstimo de 750 mil, isso dá cerca de 4.864 por mês antes de impostos e seguros. É uma parcela de hipoteca por si só para a maioria das pessoas, rs.

O que é interessante é entender como essas taxas realmente são definidas. O Fed obviamente tem um papel enorme — quando eles aumentam ou diminuem as taxas, as taxas de hipoteca tendem a seguir. Os rendimentos dos títulos também importam, especialmente o Tesouro de 10 anos. Além disso, seu score de crédito pessoal e a relação dívida/renda podem alterar sua taxa em um ponto percentual inteiro ou mais. Se você tem um score de 620 versus 750, a diferença se acumula rápido.