Acabei de olhar para duas fintechs que podem ser jogadas sólidas se você estiver pensando em como investir $1000 neste momento. Ambas as empresas estão gerando dinheiro enquanto crescem sua base de usuários, o que é bastante raro hoje em dia.

Primeiro é a Robinhood. O aplicativo de negociação tem mais de 27 milhões de contas financiadas neste momento, e eles ainda estão atraindo novos usuários—crescimento de 7% ano após ano. O que chamou minha atenção, no entanto, é que eles estão ganhando mais por usuário também, com a receita média por usuário aumentando 16% YoY. Quando você consegue fazer ambos ao mesmo tempo, esse é o ponto ideal.

Os números do quarto trimestre mostraram um crescimento de receita de 27% no geral. O lado de ações e opções está arrasando. A receita de criptomoedas sofreu um impacto no ano passado—queda de 38%—mas, honestamente, isso faz sentido dado o recuo do Bitcoin. O fato é que, quando o BTC estava se recuperando no terceiro trimestre, eles fizeram 8,5 bilhões em contratos de eventos. Somente em janeiro, atingiram 3,4 bilhões. Essa é a parte de mercados de previsão deles, e está se tornando um verdadeiro motor de crescimento. Mesmo com o Bitcoin atualmente em torno de $74,34 mil, se ele ganhar impulso novamente, esse segmento pode explodir.

A Robinhood caiu mais de 30% no ano até agora, o que parece um ponto de entrada decente se você acredita na tese de longo prazo.

Depois, temos a Nu Holdings. Eles são basicamente a espinha dorsal bancária da América Latina agora—totalmente online, sem agências físicas, o que significa margens muito melhores e produtos mais baratos. Estão em 60% dos lares brasileiros e expandindo forte para o México e Colômbia.

O crescimento deles é realmente impressionante. O terceiro trimestre viu um crescimento de receita de 39% YoY, e eles adicionaram 4 milhões de novos clientes, atingindo um total de 127 milhões. Mas aqui é o que importa: a taxa de atividade deles é de 83%, o que significa que a maioria dessas pessoas realmente usa a plataforma para poupar, investir e pegar emprestado. Isso não são métricas de vaidade.

Cartões de crédito e empréstimos cresceram 45% YoY, enquanto suas carteiras que geram juros aumentaram 58%. E eles são lucrativos enquanto fazem isso—lucro líquido subiu 41% em relação a 2024, com uma margem de lucro líquido de 41%. Esse é o tipo de combinação que você quer ver.

Se você está se perguntando como investir $1000 em fintech de crescimento agora, essas duas atendem aos requisitos: receita crescente, margens crescentes, e elas realmente estão resolvendo problemas reais em seus mercados. Ambas têm momentum que pode se multiplicar nos próximos anos. Vale a pena fazer sua própria pesquisa, mas estou de olho nessas.