Já reparou como as pessoas assumem que toda a gente tem conta bancária? Afinal, isso não é nada verdade. Milhões de americanos estão completamente sem conta bancária e, sinceramente, as desvantagens de estar sem conta bancária são bem mais graves do que a maioria das pessoas imagina.

Então, o que é que significa, na prática, estar sem conta bancária? A FDIC define-o como agregados familiares com zero contas em qualquer banco ou instituição financeira. Em 2015, cerca de 7% dos agregados familiares nos EUA encaixavam nesta categoria, e mais 19,9% eram sub-bancarizados (eles tinham contas, mas ainda recorriam a empréstimos de curto prazo e a serviços de cobrança de cheques). Isto são mais de 25 milhões de agregados familiares a lidar com limitações financeiras sérias.

É aqui que os problemas começam mesmo. Sem conta bancária, não consegue receber depósitos diretos do seu empregador. Fica preso a descontar cheques em locais duvidosos que cobram taxas. Ter ausência de conta significa também ausência de construção de histórico de crédito, o que torna quase impossível pedir dinheiro emprestado mais tarde, quando realmente precisa. Em termos práticos, fica bloqueado fora do sistema financeiro.

Porque é que as pessoas continuam sem conta bancária? Um inquérito da FDIC revelou que 57,4% disseram simplesmente que não tinham dinheiro suficiente para manter uma conta. Outros indicaram preocupações com a privacidade, desconfiança nos bancos e aquelas taxas ridículas de conta. Ainda pior, 55,8% dos inquiridos que estavam sem conta bancária disseram que os bancos não estavam minimamente interessados em servi-los. Quando se sente rejeitado pelo sistema e sem dinheiro ao mesmo tempo, abrir uma conta parece inútil.

Mas há um ponto que a maioria das pessoas sem conta bancária não se apercebe: os benefícios acabam por superar as barreiras. Os seus depósitos têm proteção federal. Você recebe um cartão de débito, acesso a ATM e depósitos de cheques gratuitos imediatamente. Deixa de sangrar dinheiro com taxas de cobrança de cheques. Com o tempo, pode ganhar juros sobre o seu saldo, especialmente com uma conta poupança. O mais importante é que começa a criar uma relação com um banco, o que abre portas para melhores condições de empréstimo e outros serviços financeiros no futuro.

A boa notícia? Abrir uma conta é agora mais fácil do que costumava ser. Os bancos apenas online cobram taxas mínimas e não exigem depósitos mínimos elevados. Pode candidatar-se totalmente online, sem ter de visitar uma agência. Tudo o que precisa é do seu nome, morada e de um social security number ou ITIN. Portanto, sim, as desvantagens de estar sem conta bancária são reais e sérias, mas a solução está mesmo ao alcance da maioria das pessoas.