Como a IA Está a Mudar o Acesso às Finanças: Tudo o que Precisa de Saber Segundo a Capital One

Prem Natarajan, da Capital One, entrevistado em palco na HumanX, explicou como a inteligência artificial generativa está a transformar a vida dos clientes do banco no que toca ao acesso ao financiamento.

A Capital One é um dos maiores e mais reputados bancos comerciais americanos, com mais de 7.000 caixas automáticas e 750 agências.

Naturalmente, isto ainda está numa fase inicial, em que todos estão a aprender, explicou Natarajan, mas a primeira aplicação de agentes de IA que a Capital One utilizou é aplicada ao apoio ao cliente, chamado “chat concierge”, o que parece ter melhorado as respostas aos clientes em 93%.

A Capital One está também a usar agentes de IA na gestão comercial, aumentando em 55% o fecho de contratos. As percentagens de melhoria são dadas em comparação com soluções utilizadas anteriormente.

A Capital One tem um laboratório de testes (sandbox) que avalia soluções de IA, e muitas destas são obviamente testadas e descartadas antes de chegarem ao público.

IA para Prevenir Fraude

A IA também está a ajudar a prevenir fraudes, por exemplo, quando um cartão de crédito é passado num leitor.

“Um passo significativo em frente no combate a burlas no sector financeiro é quando se fez a transição para a utilização de machine learning ao aprender com dados do passado, e as atualizações chegam no espaço de alguns dias em vez de meses. E trata-se de um mecanismo altamente escalável.”

IA e Regulamentação

Há muitas agências reguladoras, e cada banco reúne-se constantemente com elas para discutir o que está a ser feito e também os planos futuros. Desenvolver uma comunicação fluida e transparente com o regulador é importante, mas como o machine learning é algo em que a Capital One trabalha há anos, conseguiram antecipar os pedidos das agências.

“Somos capazes de progredir de forma constante graças à nossa capacidade de comunicar com o regulador e antecipar os respetivos pedidos”, explica Natarajan.