Califórnia multa plataforma de criptomoedas Nexo em US$ 500 mil por empréstimos "sem licença"

Source: PortaldoBitcoin Original Title: Califórnia multa plataforma de criptomoedas Nexo em US$ 500 mil por empréstimos “sem licença” Original Link: Reguladores da Califórnia multaram a plataforma de criptomoedas Nexo em US$ 500 mil por emitir milhares de empréstimos “sem licença” para pelo menos 5.456 residentes do estado, adicionando mais uma ação de fiscalização aos problemas regulatórios de longa data da empresa nos EUA.

O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) afirmou que sua investigação constatou que a Nexo Capital Inc., uma entidade sediada nas Ilhas Cayman e parte do grupo Nexo, ofereceu empréstimos a consumidores e empresas garantidos por criptomoedas sem possuir uma licença estadual válida e sem avaliar a capacidade de pagamento dos mutuários, dívidas existentes ou histórico de crédito.

“Os credores devem seguir a lei e evitar conceder empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em perigo — e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, disse a Comissária do DFPI, KC Mohseni.

A Nexo também deve transferir todos os fundos de residentes da Califórnia para uma afiliada licenciada nos EUA dentro de 150 dias. Em resposta, um porta-voz da Nexo afirmou que a resolução aborda “questões históricas de licenciamento e conformidade”.

“Essas questões não refletem as operações atuais da empresa, seus padrões de governança ou sua estrutura de conformidade”, declarou o porta-voz. “Mantemos um diálogo construtivo e contínuo com os órgãos reguladores como parte dos processos de supervisão padrão. Nosso foco permanece em operar em conformidade com as expectativas regulatórias e construir um negócio resiliente e bem governado para nossos clientes. A Nexo ainda não retomou a oferta de produtos ou serviços nos EUA.”

A conduta citada pelos órgãos reguladores ocorreu entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, período em que a Nexo expandiu seus negócios de empréstimos com garantia em criptomoedas antes de, por fim, se retirar dos EUA em meio ao crescente escrutínio estadual e federal.

Desde então, a Nexo encerrou seus produtos tradicionais de empréstimo em criptomoedas para clientes nos EUA, mantendo apenas serviços de empréstimo com garantia em criptomoedas no exterior após uma série de ações regulatórias.

Isso marca mais um desentendimento entre a Nexo e os reguladores da Califórnia, já que, há dois anos, o Departamento de Indústria e Comércio Interno (DFPI) co-liderou uma força-tarefa multiestadual que garantiu um acordo de US$ 22,5 milhões referente ao produto Earn Interest, não registrado pela empresa.

No mesmo ano, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) acusou a Nexo de não registrar seu produto de empréstimo em criptomoedas, impondo uma multa adicional de US$ 22,5 milhões e elevando o total de multas da empresa nos EUA para 2023 a US$ 45 milhões.

“O fato de a Nexo ter falhado em verificações básicas de capacidade de pagamento para milhares de pessoas sem dúvida levanta suspeitas sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem levar esses alertas a sério”, disse Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform. Ele destacou a importância da estrutura regulatória da Califórnia para a proteção dos consumidores, observando que a regulamentação do estado “tende à supercolateralização para proteger os consumidores contra inadimplências, bem como a proteções focadas no tomador de empréstimo, necessárias para evitar uma versão cripto da crise financeira de 2008”.

Após se retirar dos EUA no final de 2022 em meio a múltiplas ações de fiscalização, a tentativa da Nexo de retornar ao mercado agora enfrenta escrutínio após a penalidade imposta pela DFPI e questionamentos sobre sua dependência de acordos de não admissão de culpa.

“Os acordos de não admissão de culpa permitiram que a Nexo evitasse admissões que poderiam resultar em processos judiciais de acionistas ou impedir futuras licenças”, disse Stadelmann, alertando que a empresa “pode ​​enfrentar novas admissões de culpa, multas crescentes ou monitoramento regulatório”, à medida que as autoridades examinam seu histórico de conformidade.