FINTECH ÁFRICA | Como os Sistemas de Pagamento Digital, como o PayShap, Estão a Impulsionar a Economia Sem Dinheiro em África do Sul

BitKE · 2026-01-07T20:46:55+00:00

O Roteiro para Pagamentos Digitais do Banco de Reserva da África do Sul revela uma mudança para pagamentos sem numerário após a pandemia, com uma adoção crescente do PayShap entre os consumidores. Os fatores que impulsionam esta mudança incluem a desconfiança nos bancos, o aumento dos custos das transações e a necessidade de soluções de pagamento instantâneas e convenientes.

BitKE

2026-01-07 20:46:55

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De acordo com o Roteiro de Pagamentos Digitais do Banco de Reserva da África do Sul (SARB), quase metade dos adultos sul-africanos levanta todos os seus fundos das contas bancárias imediatamente após serem depositados.

Este comportamento é motivado por fatores como a falta de confiança nos bancos, taxas associadas a pagamentos com cartão e aceitação limitada de cartões por comerciantes na economia informal. O banco também observou um crescimento mínimo na procura por notas e moedas, que diminuiu 0,8% em 2023.

Tradicionalmente, o uso de numerário aumentava em linha com o crescimento económico, mas o padrão mudou após a pandemia de Covid-19.

O Governador do Banco de Reserva, Lesetja Kganyago, afirma que os sul-africanos dependem demasiado do dinheiro físico e devem adotar métodos de pagamento mais seguros.

Ainda assim, os sul-africanos estão a adotar rapidamente métodos de pagamento sem dinheiro físico, incluindo cartões de crédito e débito, bem como novos sistemas como o PayShap. O Banco de Reserva também pretende transitar a economia do país para um futuro sem dinheiro físico.

Os bancos locais, através do Rapid Payments Programme (RPP) denominado PayShap, estão a impulsionar o crescimento dos pagamentos sem numerário.

Lançado em março de 2023, o PayShap é um sistema de pagamentos móveis de baixo valor com nove participantes bancários, nomeadamente:

First National Bank
ABSA
NedBank
Standard Bank
Discovery Bank
Capitec Bank
Tyme Bank
Investec e
Sasfin Bank

participam no PayShap.

O Standard Bank, o maior banco da África do Sul em tamanho de capital e ativos, registou um aumento nos pagamentos instantâneos impulsionado pela crescente adoção do PayShap.

No último ano, o número de clientes do Standard Bank registados no PayShap cresceu 9%, enquanto o uso ativo do ShapID para transações disparou uns impressionantes 817% em termos anuais.

“Estes dados mostram claramente que os consumidores procuram cada vez mais soluções de pagamento convenientes. Querem que as suas transações sejam liquidadas instantaneamente,” afirmou Rufaida Hamilton, Diretora de Pagamentos do Standard Bank na África do Sul.

“Mesmo as nossas outras transações interbancárias imediatas, para além do PayShap, continuaram a aumentar, evidenciando uma preferência crescente por pagamentos instantâneos entre os nossos clientes.”

O pagamento médio via PayShap diminuiu para R498 ($28.30), face aos R594 ($33.75) no primeiro trimestre de 2024. Hamilton destacou que esta descida reflete uma mudança para a utilização do PayShap em micro-pagamentos, indicando que a plataforma, concebida para transações rápidas e de baixo custo no dia-a-dia, está a cumprir o seu propósito.

Desde o seu lançamento em março de 2023, o setor de pagamentos em geral processou mais de 74,2 milhões de transações PayShap, totalizando R46 mil milhões ($2.64 billion).

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